Cómo negociar una factura de hospital: 6 pasos para reducirla un 50%

Negociar las facturas de los hospitales es una habilidad que pocos estadounidenses aprenden. Un informe de KFF de 2024 muestra que 1 de cada 12 adultos tiene más de 1.000 dólares en deudas médicas, y 220.000 millones de dólares en facturas médicas impagas figuran en los informes de crédito de los consumidores. Y casi todas estas facturas son negociables.

Este artículo explica qué funciona cuando recibe una factura de hospital más alta de lo esperado, incluyendo cómo encontrar errores en su factura, qué preguntar en cada paso y qué decir. Los consejos de esta guía provienen de la CFPB, la CMS e investigación revisada por pares, no de las redes sociales. Estas acciones ayudarán a la mayoría de las personas a reducir su factura entre un 20% y un 50%.

Por qué las facturas de hospital suelen ser negociables

Los precios de los hospitales no son fijos. Varían según si el paciente tiene seguro médico, las políticas del hospital y cuánto paga el paciente de su bolsillo. Un estudio reciente de precios en efectivo en más de 2.000 hospitales publicado en JAMA Health Forum en 2023 encontró precios para un servicio determinado más de 10 veces superiores dentro del mismo código postal.

Los hospitales también saben que reciben más dinero si ofrecen descuentos y las facturas se pagan puntualmente. Por lo tanto, la mayoría de los hospitales de EE. UU. ofrecen programas de asistencia financiera, descuentos por pago anticipado y planes de pago (aunque no siempre se anuncian).

Y existen errores de facturación. Una encuesta de la Medical Billing Advocates of America encontró que el 80% de todas las facturas de hospital tienen errores, incluyendo cargos duplicados y códigos de procedimiento incorrectos.

Cómo negociar una factura de hospital en 6 pasos

Negociar una factura de hospital funciona mejor cuando se trata como un proceso estructurado. Los seis pasos a continuación cubren qué pedir y en qué orden. La mayoría de las negociaciones toman de 2 a 4 semanas de principio a fin.

Comience con una llamada telefónica al departamento de facturación. Pregunte amablemente, tome notas (fecha, nombre del representante, lo que dijo) y haga un seguimiento de todo por escrito.

Una herramienta gratuita como el Analizador de Facturas de August AI puede ayudarle a cargar su factura de hospital detallada y comprobar si hay cargos duplicados, procedimientos mal codificados y artículos por encima del precio de referencia de Medicare, lo que le proporciona elementos específicos sobre los que insistir durante la llamada.

Cómo negociar facturas médicas: consejos para negociar facturas de hospital

El éxito en la negociación de facturas médicas se reduce a la preparación. Los siguientes consejos para negociar facturas de hospital provienen de la guía del consumidor de la CFPB e investigación de defensores de pacientes.

• Siempre solicite primero una factura detallada. Las normas federales bajo la No Surprises Act exigen que los hospitales proporcionen una en un tiempo razonable.

• Compare sus códigos con los puntos de referencia de precios de Medicare en CMS.gov's Procedure Price Lookup.

• Solicite asistencia financiera por escrito. Los hospitales sin fines de lucro deben ofrecerla según la Sección 501(r) del IRS.

• Use la frase "Me gustaría saldar esta cuenta hoy" al solicitar un descuento en efectivo.

• Nunca proporcione información de tarjeta de crédito hasta que los términos se confirmen por escrito.

• Espere hasta después de que se hayan completado los servicios, pero antes de que la factura pase a cobros (normalmente de 90 a 120 días a partir de la facturación).

Si su factura de hospital es demasiado alta después del seguro o no tiene seguro, menciónelo directamente. La CFPB señala que los hospitales son más flexibles con los pacientes que pagan directamente porque cobran una parte menor de las facturas a precio completo.

Guion de negociación de facturas médicas: qué decir

Un guion de negociación de facturas médicas solo funciona si ya sabe qué cargos rechazar. Pocos pacientes lo saben, y la oficina de facturación del hospital no le dirá cuáles son. La parte más difícil de la negociación no es la llamada en sí. Se trata de saber qué está mal en la factura y cómo negociar la disputa.

Ahí es donde el Analizador de Facturas de August AI puede ayudar. Usted pega la factura detallada del hospital y el software escanea cada línea en busca de duplicados, procedimientos codificados incorrectamente, artículos cobrados por encima de la tarifa de Medicare y artículos que generalmente están cubiertos por programas de asistencia financiera del hospital. Luego genera una carta al hospital que señala los problemas que ha identificado, con los códigos CPT y las tarifas de Medicare apropiadas, para que pueda enviarla tal cual o hacerle cambios. El proceso completo toma unos minutos y reemplaza el problema de la página en blanco con algo concreto sobre lo que puede actuar.

Una vez que tenga el análisis y el borrador de la carta, puede:

• Enviar la carta directamente para disputas detalladas (cargos duplicados, códigos incorrectos, servicios no recibidos).

• Usarla como una chuleta telefónica con los artículos específicos y los puntos de referencia de Medicare listos para consultar.

• Adjuntarla a una solicitud de asistencia financiera para respaldar su caso de atención benéfica o un descuento.

Según un análisis de Health Affairs, las personas que negocian con evidencia específica y un rastro escrito obtienen un descuento aproximadamente el 60% de las veces, en comparación con una tasa de éxito mucho menor para los que llaman y rechazan una factura sin detalles específicos.

¿Se pueden negociar facturas médicas ya en cobro?

Sí, puede negociar facturas médicas que ya están en cobro, a veces de manera más agresiva que antes. Una vez que una deuda se vende a una agencia de cobro, la agencia generalmente pagó entre 5 y 10 centavos por dólar por ella, lo que significa que tienen un amplio margen para llegar a un acuerdo.

Para reducir facturas médicas ya en cobro:

• Solicite un acuerdo de "pago por eliminación" (por escrito) en el que la agencia elimine la cuenta de su informe de crédito una vez pagada.

• Ofrezca un pago único de entre el 25% y el 50% del monto original.

• Nunca reinicie el plazo de prescripción realizando un pequeño pago sin un acuerdo por escrito.

• Dispute la deuda con las agencias de crédito si cree que la factura es incorrecta (este es un derecho gratuito según la FCRA).

Tenga en cuenta que según las actualizaciones de las normas de la CFPB, la deuda médica de menos de 500 dólares no puede aparecer en los informes de crédito de los consumidores, y la mayoría de las deudas médicas tienen plazos de notificación más cortos que otras deudas.

Preguntas frecuentes

¿Se pueden negociar facturas médicas si tengo seguro?

Sí. La negociación es igual de efectiva con seguro que sin él. Concéntrese en la parte de responsabilidad del paciente (deducibles, coseguro, cargos fuera de la red) en lugar de la parte pagada por el asegurador. Los logros comunes incluyen la reducción de cargos inesperados fuera de la red, la eliminación de artículos duplicados y la conversión de facturas de saldo a tarifas dentro de la red según la No Surprises Act.

¿Cuánto se puede ahorrar típicamente en una factura de hospital?

La mayoría de las negociaciones exitosas reducen la factura entre un 20% y un 50%, según la investigación de Health Affairs. Los acuerdos en efectivo a veces pueden reducir las facturas en un 60% o más. Las facturas ya enviadas a cobros a menudo se liquidan por entre el 25% y el 50% del monto original. Los mayores ahorros se obtienen al combinar la corrección de errores, la asistencia financiera y un descuento por pago anticipado.

¿Qué pasa si el hospital se niega a negociar?

Pida que se escale. Solicite un asesor financiero o un defensor del paciente, no solo un representante de facturación. Si el hospital aún se niega, presente una queja ante la oficina de protección al consumidor de su fiscal general estatal y ante la CFPB. Los hospitales sin fines de lucro corren el riesgo de perder su estatus de exención de impuestos si no cumplen con las normas de asistencia financiera de la Sección 501(r) del IRS.