Jos hankit sairausvakuutuksen Affordable Care Act Marketplace -palvelun kautta, on tärkeä muutos, joka sinun tulee tietää ennen kuin alat etsiä vakuutusta vuodelle 2027: liittovaltion Marketplace-palvelun avoin haku lyhenee.
Vuoden 2027 vakuutuksen osalta avoin haku liittovaltion Marketplace-palvelussa on avoinna 1. marraskuuta – 15. joulukuuta 2026. Jos haluat, että uusi vakuutuksesi alkaa 1. tammikuuta 2027, sinun on yleensä rekisteröidyttävä tai vaihdettava suunnitelmaa 15. joulukuuta mennessä ja maksettava ensimmäinen vakuutusmaksu.
Tämä eroaa edellisistä vuosista, jolloin liittovaltion Marketplace-palvelun hakuperiodi ulottui tammikuuhun.
On myös muita muutoksia, jotka kannattaa tietää, mukaan lukien muutokset Marketplace-palvelun taloudelliseen tukeen ja joihinkin haku sääntöihin. Jos käytät terveydenhuoltoa säännöllisesti, kannattaa katsoa kuukausimaksua pidemmälle ja tarkistaa, mitä vakuutuksesi sanoo etäterapiasta, kiireellisestä hoidosta, reseptilääkkeistä, omavastuista ja verkoston ulkopuolisesta hoidosta.
TL;DR: Tärkeimmät kohdat
- Avoin haku vuodelle 2027 alkaa 1. marraskuuta 2026.
- Liittovaltion Marketplace-palvelun määräaika on 15. joulukuuta 2026 vakuutukselle, joka alkaa 1. tammikuuta 2027.
- Liittovaltion Marketplace-palvelu ei enää käytä 1. marraskuuta – 15. tammikuuta ulottuvaa avoimen haun jaksoa vuoden 2027 vakuutukselle.
- Osavaltiopohjaiset Marketplace-palvelut voivat asettaa omat päivämääränsä, mutta niiden vuotuisen hakuperiodin on päätyttävä viimeistään 31. joulukuuta.
- COVID-19-pandemian aikana väliaikaisesti laajennetut Marketplace-palvelun lisäverohyvitykset päättyivät vuoden 2025 jälkeen, mikä voi vaikuttaa siihen, mitä jotkut ihmiset maksavat.
- Kun vertailet vakuutuksia, katso muutakin kuin kuukausimaksua. Tarkista omavastuut, maksut, reseptilääkkeet, palveluntarjoajaverkostot, etäterapiakattavuus ja enimmäiskulusi.
- Erityiset hakuperiodit voivat silti sallia sinun saada tai muuttaa Marketplace-palvelun vakuutusta avoimen haun ulkopuolella, jos täytät ehdot.
Haluatko apua oireidesi merkityksen selvittämisessä ennen kuin päätät, missä hoidon hankit? Kokeile August AI:n ilmaista oireiden arviointia auttaaksesi miettimään oireitasi ja sitä, tarvitsetko mahdollisesti lääketieteellistä apua. Jos sinulla on vakavia oireita tai epäilet lääketieteellistä hätätilannetta, älä käytä verkkotriagea. Soita 911 tai mene lähimmälle ensiapuun välittömästi. AI-triage ei ole diagnoosi eikä korvaa lääkärin arviota. Kysymyksissä, jotka koskevat Marketplace-hakuja, vakuutusvaihtoehtoja tai taloudellisen tuen kelpoisuutta, työskentele lisensoidun vakuutusasiamiehen kanssa tai ota suoraan yhteyttä HealthCare.goviin.
Milloin on avoin haku vuodelle 2027?
Liittovaltion helpotusta käyttäville henkilöille avoin haku vuodelle 2027 on avoinna 1. marraskuuta – 15. joulukuuta 2026.
Jos rekisteröidyt 15. joulukuuta mennessä ja maksat ensimmäisen vakuutusmaksun, vakuutuksesi voi alkaa 1. tammikuuta 2027.
Lyhyempi aikaikkuna on yksi suurimmista avoin haku 2027 muutoksista.
CMS viimeisteli säännön, joka muuttaa vuosittaista avoimen haun jaksoa alkaen vuoden 2027 vakuutusvuodesta. Liittovaltion Marketplace-alustaa käyttäville pörsseille jakso on 1. marraskuuta – 15. joulukuuta. Osavaltiopohjaisilla pörsseillä on enemmän joustavuutta, mutta niiden hakuperiodien on alettava viimeistään 1. marraskuuta, päätyttävä viimeistään 31. joulukuuta ja kestettävä enintään yhdeksän kalenteriviikkoa.
Joten jos yleensä odotat tammikuuhun vertaillaksesi vakuutuksia, tämä strategia ei toimi liittovaltion Marketplace-palvelun vakuutukselle vuonna 2027.
Miksi avoimen haun jaksoa muutettiin?
CMS:n mukaan lyhyempi hakuperiodi on tarkoitettu vähentämään hakuajankohtien sekaannusta, kannustamaan jatkuvaan vakuutukseen ja vähentämään mahdollisuutta, että ihmiset odottavat hakevansa vakuutusta vasta, kun he tarvitsevat terveydenhuoltoa.
Kuluttajille käytännön vaikutus on yksinkertaisempi: vakuutusten vertailuun ja päätöksentekoon on vähemmän aikaa.
Sinun ei välttämättä tarvitse valita vakuutusta 1. marraskuuta. Mutta saatavilla olevien vakuutusten varhainen tarkastelu voi antaa sinulle aikaa vertailla vakuutusmaksuja, omavastuita, lääkäreitä, lääkkeitä ja muita kuluja ennen joulukuun määräaikaa.
Mitä muuttui Marketplace-palvelun taloudellisessa tuessa?
Toinen tärkeä muutos on väliaikaisten, COVID-19-pandemian aikana käyttöön otettujen lisättyjen vakuutusmaksujen verohyvitysten päättyminen.
Nämä lisäsäästöt päättyivät vuoden 2025 jälkeen. Saamasi taloudellisen avun määrä vuonna 2027 riippuu tekijöistä, kuten kotitaloutesi tuloista, kotitalouden koosta ja asuinpaikallasi saatavilla olevista vakuutuksista.
Se tarkoittaa, että sinun ei pidä olettaa, että vuoden 2027 vakuutusmaksusi on sama kuin vuoden 2026 vakuutusmaksusi.
Kun haet tai uusit vakuutusta, käytä parasta arviota kotitaloutesi tuloista ja päivitä Marketplace-hakemuksesi, jos olosuhteesi muuttuvat. Tulojen tai kotitaloustietojen muutokset voivat vaikuttaa kelpoisuuteesi vakuutusmaksujen verohyvityksiin ja muihin säästöihin.
Kattaako vakuutus etäterapian?
Jos vertailet vakuutuksia vuodelle 2027, on järkevää kysyä, kattaako vakuutus etäterapian, ennen kuin valitset vakuutuksen.
Vastaus riippuu yksittäisestä vakuutuksesta ja palvelusta. Marketplace-palvelun vakuutukset kattavat välttämättömät terveyshyödyt, mutta yksityiskohtaiset tiedot siitä, miten tietty palvelu katetaan, mukaan lukien omavastuu ja palveluntarjoajaverkosto, voivat vaihdella.
Jos käytät säännöllisesti virtuaalista kiireellistä hoitoa, verkkoensiapua, mielenterveyspalveluita tai muita etäterapiapalveluita, tarkista, kattaako etäterapiakäynnit, onko suosikkietäterapiapalveluntarjoajasi verkostossa, mitä maksat virtuaalikäynneistä, koskeeko omavastuu, kohteleeko vakuutus virtuaalisia ja kasvokkain tapahtuvia käyntejä eri tavoin ja kattaako etäterapiakäynnin reseptilääkkeet aptekkihyvityksesi.
Voit myös tarkistaa vakuutuksesi hyvitysten ja kattavuuden yhteenvedon tai ottaa suoraan yhteyttä vakuutusyhtiöön, jos tiedot ovat epäselviä. Lisätietoja virtuaalisen hoidon ja vakuutuksen suhteesta löydät oppaastamme kattaako vakuutus etäterapian.
Älä vertaile vakuutuksia pelkästään vakuutusmaksun perusteella
Matala kuukausimaksu ei välttämättä tarkoita, että vakuutus maksaa kokonaisuudessaan vähemmän.
Harkitse kokonaiskustannuksiasi terveydenhuollon osalta, mukaan lukien vakuutusmaksut, omavastuut, maksut, osuudet ja enimmäiskulut. Vakuutusverkostot ovat myös tärkeitä, koska jotkut vakuutukset veloittavat huomattavasti enemmän, kun käytät verkoston ulkopuolisia palveluntarjoajia.
Vuodelle 2027 tarkista, kattavatko harkitsemasi vakuutus ensisijaisen lääkärisi, erikoislääkärit, sairaalan, kiireellisen hoidon keskuksen, apteekin, suosikkilääkkeesi ja etäterapiapalveluntarjoajasi.
Jos otat säännöllisesti lääkkeitä tai odotat usein lääkärikäyntejä, vakuutus, jonka vakuutusmaksu on korkeampi mutta omavastuu pienempi, voi toimia budjetillesi eri tavalla kuin matalan vakuutusmaksun ja korkean omavastuun vakuutus.
Voisitko silti saada yllättävän sairauslaskun?
Marketplace-palvelun vakuutukset tarjoavat suojaa monenlaisilta odottamattomilta verkoston ulkopuolisilta laskuilta, mutta nämä suojaukset eivät tarkoita, että jokainen terveydenhuoltolasku olisi ennakoitavissa.
Liittovaltion yllätyslaskulaki (No Surprises Act) suojaa yleensä yksityisellä sairausvakuutuksella olevia henkilöitä yllätyslaskuilta useimmissa hätätilanteissa ja tietyissä verkostoon kuulumattomissa palveluissa, jotka tarjotaan verkostoon kuuluvissa laitoksissa. Se myös rajoittaa tiettyjä verkoston ulkopuolisia kustannuksia ja saldo laskutusta.
Kuitenkin voit silti joutua maksamaan omavastuita, maksuja ja osuuksia katetuista hoidoista.
Laki ei myöskään tarkoita, että jokainen palvelu jokaiselta palveluntarjoajalta katetaan automaattisesti verkoston sisäisellä hinnalla. Vakuutuksesi verkosto ja hyvityssäännöt ovat edelleen tärkeitä.
Ennen kuin saat ei-kiireellistä hoitoa, erityisesti jos siihen liittyy erikoislääkäri, laitos tai lisäpalveluntarjoaja, kysy, ketkä ovat verkostossa ja mikä on odotettavissa oleva kustannus.
Jos sinulla ei ole vakuutusta tai päätät olla käyttämättä sitä, säännöt ovat erilaiset. Monissa tilanteissa palveluntarjoajien on annettava sinulle hyvä uskollisuusarvio odotetuista maksuista, kun varaat hoitoa etukäteen. Jos lopullinen laskusi on vähintään 400 dollaria enemmän kuin kyseisen palveluntarjoajan arvio, voit riitauttaa sen liittovaltion prosessin kautta. Lisätietoja käteismaksuista löydät oppaastamme kuinka paljon on lääkärikäynti ilman vakuutusta.
Mitä tapahtuu, jos myöhästyt joulukuun 15. päivän määräajasta?
Liittovaltion Marketplace-palvelun avoimen haun määräajasta myöhästyminen ei välttämättä tarkoita, että sinun on pysyttävä vakuuttamattomana koko vuoden.
Voit olla oikeutettu erityiseen hakuperiodiin tiettyjen elämäntapahtumien jälkeen, kuten muun terveysvakuutuksen menettäminen, avioliitto, lapsen syntymä tai muutto. Kelpoisuus riippuu erityisistä olosuhteista.
Medicaid ja CHIP tarjoavat myös ympäri vuoden hakuja niille, jotka täyttävät ehdot.
Mutta yleensä et voi odottaa, kunnes sairastut, ja sitten rekisteröityä Marketplace-palvelun vakuutukseen vain siksi, että tarvitset lääketieteellistä hoitoa. Siksi vuosittainen haku määräaika on tärkeä.
Mitä tulisi verrata avoimen haun aikana?
Ennen vuoden 2027 vakuutuksen valitsemista, tee lyhyt luettelo terveydenhuoltopalveluista, joita todella käytät.
Vertaa sitten vakuutuksia seuraavien perusteella:
- Kuukausimaksu. Tämä on se, mitä maksat vakuutuksen pitämiseksi aktiivisena, riippumatta siitä, käytätkö terveydenhuoltoa kyseisen kuukauden aikana vai et.
- Omavastuu. Tämä on se, mitä yleensä maksat katetuista palveluista ennen kuin vakuutus alkaa maksaa osuuttaan, vaikka jotkut palvelut saattavatkin tulla katetuksi ennen omavastuun täyttymistä.
- Maksut ja osuudet. Nämä määrittävät, kuinka paljon maksat, kun todella saat hoitoa.
- Enimmäiskulut. Tämä rajoittaa sitä, kuinka paljon maksat katetuista, verkostoon kuuluvista palveluista vakuutusvuoden aikana, vakuutuksen sääntöjen mukaisesti.
- Palveluntarjoajaverkosto. Tarkista, sisältyvätkö lääkärisi, sairaalat, kiireellisen hoidon keskukset ja muut palveluntarjoajat.
- Reseptilääkekattavuus. Tarkastele vakuutuksen lääkeluetteloa ja tarkista, onko lääkkeesi katettu ja mihin luokkaan ne kuuluvat.
- Etäterapia. Jos käytät virtuaalihoitoa säännöllisesti, tarkista, onko se katettu ja mitä maksat käynnistä.
Johtopäätös
Suurimmat avoin haku 2027 muutokset ovat lyhyempi liittovaltion Marketplace-palvelun hakuperiodi ja muutosten jatkuvat vaikutukset Marketplace-palvelun taloudellisessa tuessa.
Liittovaltion Marketplace-palvelun vakuutukselle avoin haku on avoinna 1. marraskuuta – 15. joulukuuta 2026, ja 1. tammikuuta 2027 alkaen vakuutus on saatavilla ihmisille, jotka rekisteröityvät 15. joulukuuta mennessä ja maksavat ensimmäisen vakuutusmaksun.
Osavaltiopohjaisilla Marketplace-palveluilla voi olla eri päivämääriä, joten tarkista osavaltiotasi palveleva Marketplace ennen kuin oletat, että 15. joulukuuta on määräaikasi.
Kun vertailet vakuutuksia, katso kuukausimaksua pidemmälle. Tarkista lääkärisi, lääkkeesi, omavastuusi, enimmäiskulusi, kiireellisen hoidon kattavuus ja se, kattaako vakuutus etäterapiapalvelut, joita todella käytät.
Ja muista, että vakuutuksen olemassaolo ei tarkoita, että jokainen sairauslasku olisi ilmainen tai ennakoitavissa. Verkkosi ja kustannusjakosääntöjesi ymmärtäminen ennen hoidon tarvetta voi auttaa sinua välttämään tarpeettomia kuluja ja ymmärtämään paremmin, mitä vakuutuksesi todella kattaa.
