Si vous obtenez une assurance maladie par le biais du Marché de l'Assurance Maladie Abordable (Affordable Care Act Marketplace), il y a un changement important à connaître avant de rechercher une couverture pour 2027 : la période d'inscription ouverte du Marché fédéral se raccourcit.

Pour la couverture de 2027, l'inscription ouverte sur le Marché fédéral se déroulera du 1er novembre au 15 décembre 2026. Si vous souhaitez que votre nouvelle couverture commence le 1er janvier 2027, vous devez généralement vous inscrire ou changer de plan avant le 15 décembre et payer votre première prime.

C'est différent des années récentes, où la période d'inscription du Marché fédéral s'étendait jusqu'en janvier.

Il y a d'autres changements à connaître, notamment des modifications concernant l'aide financière du Marché et certaines règles d'inscription. Si vous utilisez régulièrement les soins de santé, il est également utile de regarder au-delà de la prime mensuelle et de vérifier ce que votre plan dit du télésanté, des soins d'urgence, des ordonnances, des franchises et des soins hors réseau.

En bref : points clés

  • L'inscription ouverte pour 2027 commence le 1er novembre 2026.
  • La date limite du Marché fédéral est le 15 décembre 2026 pour une couverture débutant le 1er janvier 2027.
  • Le Marché fédéral n'utilisera plus la période d'inscription ouverte du 1er novembre au 15 janvier pour la couverture de 2027.
  • Les Marchés gérés par les États peuvent fixer leurs propres dates, mais leurs périodes d'inscription annuelles doivent se terminer avant le 31 décembre.
  • Les crédits d'impôt améliorés pour les primes du Marché, qui ont été temporairement élargis pendant la pandémie de COVID-19, ont pris fin après 2025, ce qui peut affecter ce que certaines personnes paient.
  • Lors de la comparaison des plans, vérifiez plus que la prime. Regardez les franchises, les quotes-parts, les ordonnances, les réseaux de prestataires, la couverture de télésanté et vos frais maximums payés de votre poche.
  • Les Périodes d'Inscription Spéciales peuvent toujours vous permettre d'obtenir ou de modifier une couverture du Marché en dehors de l'inscription ouverte si vous y êtes éligible.

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Quand est l'inscription ouverte pour 2027 ?

Pour les personnes utilisant le Marché géré par le gouvernement fédéral, l'inscription ouverte pour la couverture de 2027 se déroulera du 1er novembre au 15 décembre 2026.

Si vous vous inscrivez avant le 15 décembre et payez votre première prime, votre couverture peut commencer le 1er janvier 2027.

La période plus courte est l'un des changements majeurs de l'inscription ouverte 2027.

Le CMS a finalisé une règle modifiant la période d'inscription ouverte annuelle à partir de l'année de plan 2027. Pour les bourses utilisant la plateforme du Marché fédéral, la période s'étendra du 1er novembre au 15 décembre. Les bourses gérées par les États ont plus de flexibilité, mais leurs périodes d'inscription doivent commencer au plus tard le 1er novembre, se terminer au plus tard le 31 décembre et durer au maximum neuf semaines civiles.

Ainsi, si vous attendez normalement jusqu'en janvier pour comparer les plans, cette stratégie ne fonctionnera pas pour la couverture du Marché fédéral en 2027.

Pourquoi la période d'inscription ouverte a-t-elle changé ?

Le CMS indique que la période d'inscription plus courte vise à réduire la confusion concernant les dates d'inscription, à encourager une couverture continue et à réduire la possibilité que les gens attendent d'avoir besoin de soins de santé avant de s'inscrire.

Pour les consommateurs, l'effet pratique est plus simple : moins de temps pour comparer les plans et prendre une décision.

Vous n'avez pas nécessairement besoin de choisir un plan le 1er novembre. Cependant, un premier aperçu des plans disponibles peut vous donner le temps de comparer les primes, les franchises, les médecins, les médicaments et autres coûts avant la date limite de décembre.

Qu'est-ce qui a changé avec l'aide financière du Marché ?

Un autre changement important est la fin des crédits d'impôt améliorés temporaires pour les primes qui ont été introduits pendant la pandémie de COVID-19.

Ces économies supplémentaires ont pris fin après 2025. Le montant de l'aide financière que vous recevrez pour 2027 dépendra de facteurs tels que le revenu de votre ménage, la taille de votre ménage et les plans disponibles dans votre région.

Cela signifie que vous ne devriez pas supposer que votre prime 2027 sera la même que votre prime 2026.

Lorsque vous demandez ou renouvelez votre couverture, utilisez votre meilleure estimation du revenu de votre ménage et mettez à jour votre demande auprès du Marché si votre situation change. Votre éligibilité aux crédits d'impôt pour les primes et autres économies peut être affectée par des changements dans les informations sur le revenu ou le ménage.

L'assurance couvre-t-elle la télésanté ?

Si vous comparez les plans pour 2027, la question de savoir si l'assurance couvre la télésanté est une question raisonnable à poser avant de choisir un plan.

La réponse dépend du plan et du service spécifiques. Les plans du Marché couvrent les prestations de santé essentielles, mais les détails de la couverture d'un service particulier, y compris votre partage des coûts et votre réseau de prestataires, peuvent varier.

Si vous utilisez régulièrement des services de télésanté pour les soins d'urgence virtuels, les soins primaires en ligne, les services de santé mentale ou d'autres services de télésanté, vérifiez si les visites de télésanté sont couvertes, si votre prestataire de télésanté préféré est dans le réseau, votre quote-part ou coassurance pour les visites virtuelles, si une franchise s'applique, si le plan traite les visites virtuelles et en personne différemment, et si les ordonnances provenant d'une visite de télésanté sont couvertes par votre assurance médicaments.

Vous pouvez également consulter le résumé des prestations et de la couverture de votre plan ou contacter directement l'assureur si les informations ne sont pas claires. Pour en savoir plus sur la relation entre les soins virtuels et l'assurance, consultez notre guide sur la couverture de la télésanté par l'assurance.

Ne comparez pas les plans uniquement sur la prime

Une faible prime mensuelle ne signifie pas nécessairement qu'un plan coûtera moins cher au total.

Tenez compte de vos coûts de santé totaux, y compris les primes, les franchises, les quotes-parts, la coassurance et le maximum hors portefeuille. Les réseaux de plans ont également de l'importance car certains plans facturent considérablement plus cher lorsque vous utilisez des prestataires hors réseau.

Pour 2027, vérifiez si votre médecin généraliste, vos spécialistes, votre hôpital, votre centre de soins d'urgence, votre pharmacie, vos médicaments préférés et vos prestataires de télésanté sont couverts par le plan que vous envisagez.

Si vous prenez des médicaments régulièrement ou si vous prévoyez des visites médicales fréquentes, un plan avec une prime plus élevée mais des coûts partagés plus faibles peut fonctionner différemment pour votre budget qu'un plan à faible prime avec une franchise élevée.

Pourriez-vous toujours recevoir une facture médicale surprise ?

Les plans du Marché offrent des protections contre de nombreux types de factures hors réseau inattendues, mais ces protections ne signifient pas que chaque facture de soins de santé sera prévisible.

La loi fédérale No Surprises Act protège généralement les personnes ayant une assurance maladie privée contre les factures surprises pour la plupart des services d'urgence et certains services hors réseau fournis dans des établissements agréés. Elle limite également certains coûts partagés hors réseau et la facturation différentielle.

Cependant, vous pouvez toujours devoir payer des franchises, des quotes-parts et de la coassurance pour les soins couverts.

La loi ne signifie pas non plus que chaque service de chaque prestataire est automatiquement couvert au tarif du réseau. Les règles de réseau et de prestations de votre plan sont toujours importantes.

Avant de recevoir des soins non urgents, en particulier lorsqu'un spécialiste, un établissement ou un prestataire supplémentaire peut être impliqué, demandez qui fait partie du réseau et quel sera votre coût attendu.

Si vous n'avez pas d'assurance ou choisissez de ne pas l'utiliser, les règles sont différentes. Dans de nombreuses situations, les prestataires doivent vous fournir une Estimation de Bonne Foi des frais attendus lorsque vous planifiez des soins à l'avance. Si votre facture finale est supérieure d'au moins 400 $ à l'estimation de ce prestataire, vous pourriez être en mesure de la contester par le biais du processus fédéral. Pour en savoir plus sur les coûts payés en espèces, consultez notre guide sur combien coûte une visite chez le médecin sans assurance.

Que se passe-t-il si vous manquez la date limite du 15 décembre ?

Manquer la date limite d'inscription ouverte du Marché fédéral ne signifie pas nécessairement que vous devez rester sans assurance pendant toute l'année.

Vous pourriez avoir droit à une Période d'Inscription Spéciale après certains événements de vie, notamment la perte d'une autre couverture santé, un mariage, la naissance d'un enfant ou un déménagement. L'éligibilité dépend des circonstances spécifiques.

Medicaid et CHIP ont également une inscription toute l'année pour les personnes éligibles.

Cependant, vous ne pouvez généralement pas attendre d'être malade pour ensuite vous inscrire à un plan du Marché simplement parce que vous avez besoin de soins médicaux. C'est pourquoi la date limite d'inscription annuelle est importante.

Que devriez-vous comparer pendant l'inscription ouverte ?

Avant de choisir un plan pour 2027, faites une courte liste des services de santé que vous utilisez réellement.

Comparez ensuite les plans en fonction de :

  • Prime mensuelle. C'est ce que vous payez pour maintenir l'assurance active, que vous utilisiez ou non des soins de santé ce mois-là.
  • Franchise. C'est ce que vous payez généralement pour les services couverts avant que le plan ne commence à payer sa part, bien que certains services puissent être couverts avant que vous n'atteigniez la franchise.
  • Quotes-parts et coassurance. Celles-ci déterminent combien vous payez lorsque vous recevez effectivement des soins.
  • Maximum hors portefeuille. Cela limite le montant que vous payez pour les services couverts et en réseau pendant l'année du plan, sous réserve des règles du plan.
  • Réseau de prestataires. Vérifiez si vos médecins, hôpitaux, centres de soins d'urgence et autres prestataires sont inclus.
  • Couverture des médicaments sur ordonnance. Regardez le formulaire de médicaments du plan et vérifiez si vos médicaments sont couverts et à quel niveau ils se situent.
  • Télésanté. Si vous utilisez régulièrement les soins virtuels, vérifiez s'ils sont couverts et combien vous paierez pour une visite.

Conclusion

Les changements majeurs de l'inscription ouverte 2027 sont la période d'inscription plus courte du Marché fédéral et les effets continus des modifications apportées à l'aide financière du Marché.

Pour la couverture du Marché fédéral, l'inscription ouverte se déroule du 1er novembre au 15 décembre 2026, avec une couverture au 1er janvier 2027 disponible pour les personnes qui s'inscrivent avant la date limite du 15 décembre et paient leur première prime.

Les Marchés gérés par les États peuvent avoir des dates différentes, alors vérifiez le Marché qui dessert votre État avant de supposer que le 15 décembre est votre date limite.

Lorsque vous comparez les plans, regardez au-delà de la prime mensuelle. Vérifiez vos médecins, vos médicaments, votre franchise, votre maximum hors portefeuille, la couverture des soins d'urgence et si le plan couvre les services de télésanté que vous utilisez réellement.

Et n'oubliez pas que disposer d'une assurance ne signifie pas que chaque facture médicale sera gratuite ou prévisible. Comprendre votre réseau et les règles de partage des coûts avant d'avoir besoin de soins peut vous aider à éviter des dépenses inutiles et à mieux comprendre ce que votre plan couvre réellement.