Comment négocier une facture d'hôpital : 6 étapes pour la réduire de 50 %

Négocier les frais facturés par un hôpital est une compétence que peu d'Américains acquièrent. Un rapport 2024 de KFF montre qu'un adulte sur 12 a plus de 1 000 $ de dettes médicales, et que 220 milliards de dollars de factures médicales impayées figurent sur les rapports de crédit des consommateurs. Et presque toutes ces factures sont négociables.

Cet article explique ce qui fonctionne lorsque vous recevez une facture d'hôpital plus élevée que prévu, y compris comment trouver des erreurs dans votre facture, ce qu'il faut demander à chaque étape et ce qu'il faut dire. Les conseils de ce guide proviennent du CFPB, du CMS et de recherches évaluées par des pairs, et non des médias sociaux. Ces actions aideront la plupart des gens à réduire leur facture de 20 % à 50 %.

Pourquoi les factures d'hôpital sont généralement négociables

Les prix des hôpitaux ne sont pas fixes. Ils varient en fonction de l'assurance maladie du patient, des politiques de l'hôpital et du montant payé par le patient directement. Une étude récente sur les prix en espèces dans plus de 2 000 hôpitaux, publiée dans JAMA Health Forum en 2023, a révélé que les prix pour un service donné étaient plus de 10 fois plus élevés au sein d'un même code postal.

Les hôpitaux savent également qu'ils reçoivent plus d'argent s'ils offrent des remises et si les factures sont payées rapidement. Ainsi, la plupart des hôpitaux américains proposent des programmes d'aide financière, des remises pour paiement rapide et des plans de paiement (bien que cela ne soit pas toujours annoncé).

Et il y a des erreurs de facturation. Une enquête menée par le Medical Billing Advocates of America a révélé que 80 % de toutes les factures d'hôpitaux comportent des erreurs, y compris des frais en double et des codes de procédure incorrects.

Comment négocier une facture d'hôpital en 6 étapes

La négociation d'une facture d'hôpital fonctionne mieux lorsque vous la traitez comme un processus structuré. Les six étapes ci-dessous couvrent ce qu'il faut demander et dans quel ordre. La plupart des négociations prennent de 2 à 4 semaines du début à la fin.

Commencez par un appel téléphonique au service de facturation. Soyez poli, prenez des notes (date, nom du représentant, ce qu'il a dit) et assurez un suivi écrit de tout.

Un outil gratuit comme l'Analyseur de factures August AI peut vous aider à télécharger votre facture d'hôpital détaillée et à vérifier les frais en double, les procédures mal codées et les éléments supérieurs au prix de référence Medicare, ce qui vous donne des points spécifiques à contester lors de l'appel.

Comment négocier les factures médicales : conseils pour négocier les factures d'hôpital

La réussite de la négociation des factures médicales repose sur la préparation. Les conseils de négociation des factures d'hôpital ci-dessous proviennent des directives de consommation du CFPB et de la recherche d'avocats de patients.

• Demandez toujours une facture détaillée en premier. Les règles fédérales en vertu du No Surprises Act exigent que les hôpitaux en fournissent une dans un délai raisonnable.

• Comparez vos codes aux points de référence de prix de Medicare sur CMS.gov's Procedure Price Lookup.

• Demandez l'aide financière par écrit. Les hôpitaux à but non lucratif doivent en proposer en vertu de la section 501(r) de l'IRS.

• Utilisez la phrase "Je voudrais régler ce compte aujourd'hui" lorsque vous demandez une remise pour paiement comptant.

• Ne donnez jamais d'informations de carte de crédit tant que les conditions ne sont pas confirmées par écrit.

• Attendez que les services soient terminés mais avant que la facture ne soit envoyée en recouvrement (généralement 90 à 120 jours après la facturation).

Si votre facture d'hôpital est trop élevée après assurance ou si vous n'êtes pas assuré, mentionnez-le directement. Le CFPB note que les hôpitaux sont plus flexibles avec les patients qui paient eux-mêmes car ils collectent une plus petite part des factures à prix fort.

Script de négociation de facture médicale : quoi dire

Un script de négociation de facture médicale ne fonctionne que si vous savez déjà quels frais contester. Peu de patients le font, et le service de facturation de l'hôpital ne vous dira pas lesquels. La partie la plus difficile de la négociation n'est pas l'appel lui-même. Il s'agit de savoir ce qui ne va pas avec la facture et comment négocier le différend.

C'est là que l'Analyseur de factures August AI peut aider. Vous copiez-collez la facture d'hôpital détaillée et le logiciel scanne chaque ligne pour détecter les doublons, les procédures mal codées, les articles facturés au-dessus du tarif Medicare, et les articles qui sont généralement couverts par les programmes d'aide financière de l'hôpital. Ensuite, il génère une lettre à l'hôpital qui souligne les problèmes qu'il a identifiés, avec les codes CPT et les tarifs Medicare appropriés, de sorte que vous pouvez l'envoyer telle quelle ou y apporter des modifications. L'ensemble du processus prend quelques minutes et remplace le problème de la page blanche par quelque chose de concret sur lequel vous pouvez agir.

Une fois que vous avez l'analyse et la lettre modèle, vous pouvez :

• Envoyer la lettre directement pour les litiges détaillés (frais en double, codes incorrects, services non reçus).

• L'utiliser comme antisèche téléphonique avec les éléments de ligne spécifiques et les repères Medicare prêts à être consultés.

• La joindre à une demande d'aide financière pour étayer votre demande de soins caritatifs ou de remise.

Selon une analyse de Health Affairs, les personnes qui négocient avec des preuves spécifiques et une trace écrite obtiennent une remise environ 60 % du temps, contre un taux de réussite beaucoup plus faible pour les appelants qui contestent une facture sans spécificités.

Peut-on négocier des factures médicales déjà en recouvrement ?

Oui, vous pouvez négocier des factures médicales déjà en recouvrement, parfois de manière plus agressive qu'auparavant. Une fois qu'une dette est vendue à une agence de recouvrement, celle-ci l'a généralement payée 5 à 10 cents pour un dollar, ce qui signifie qu'elle a une large marge de négociation.

Pour réduire les factures médicales déjà en recouvrement :

• Demandez un accord de "paiement contre suppression" (par écrit) où l'agence retire le compte de votre rapport de crédit une fois payé.

• Offrez un règlement forfaitaire de 25 % à 50 % du montant initial.

• Ne jamais réinitialiser le délai de prescription en effectuant un petit paiement sans accord écrit.

• Contestez la dette auprès des bureaux de crédit si vous estimez que la facture est incorrecte (c'est un droit gratuit en vertu du FCRA).

Notez qu'en vertu des règles mises à jour du CFPB, les dettes médicales inférieures à 500 $ ne peuvent pas figurer sur les rapports de crédit des consommateurs, et la plupart des dettes médicales ont des délais de déclaration plus courts que les autres dettes.

Questions fréquemment posées

Peut-on négocier des factures médicales si l'on a une assurance ?

Oui. La négociation est tout aussi efficace avec ou sans assurance. Concentrez-vous sur la part de responsabilité du patient (franchises, coassurance, frais hors réseau) plutôt que sur la part payée par l'assureur. Les gains courants incluent la réduction des frais imprévus hors réseau, la suppression des articles en double et la conversion des factures de solde en tarifs du réseau en vertu du No Surprises Act.

Combien peut-on généralement économiser sur une facture d'hôpital ?

La plupart des négociations réussies réduisent la facture de 20 % à 50 %, selon la recherche de Health Affairs. Les règlements en espèces peuvent parfois réduire les factures de 60 % ou plus. Les factures déjà envoyées en recouvrement se règlent souvent pour 25 % à 50 % du montant initial. Les plus grandes économies sont réalisées lorsque vous combinez la correction des erreurs, l'aide financière et une remise pour paiement rapide.

Et si l'hôpital refuse de négocier ?

Demandez une escalade. Demandez un conseiller financier ou un défenseur des patients, pas seulement un représentant de la facturation. Si l'hôpital refuse toujours, déposez une plainte auprès du bureau de protection des consommateurs de votre procureur général d'État et auprès du CFPB. Les hôpitaux à but non lucratif risquent de perdre leur statut d'exonération fiscale s'ils ne respectent pas les règles d'aide financière de la section 501(r) de l'IRS.