Ako dobivate zdravstveno osiguranje putem tržišta Zakona o pristupačnoj skrbi, postoji važna promjena koju morate znati prije nego što krenete u kupnju pokrića za 2027. godinu: razdoblje otvorenog upisivanja na saveznom tržištu se skraćuje.
Za pokriće 2027. godine, otvoreno upisivanje na saveznom tržištu traje od 1. studenog do 15. prosinca 2026. Ako želite da vaše novo pokriće počne 1. siječnja 2027., općenito se morate upisati ili promijeniti plan do 15. prosinca i platiti svoju prvu premiju.
To se razlikuje od proteklih godina, kada je razdoblje upisivanja na saveznom tržištu produženo do siječnja.
Postoje i druge promjene koje vrijedi znati, uključujući promjene u financijskoj pomoći tržišta i neka pravila upisivanja. Ako redovito koristite zdravstvenu skrb, također vrijedi pogledati dalje od mjesečne premije i provjeriti što vaš plan kaže o telemedicini, hitnoj skrbi, receptima, odbitnim iznosima i skrbi izvan mreže.
Ukratko: Ključni zaključci
- Otvoreno upisivanje za 2027. počinje 1. studenog 2026.
- Rok za savezno tržište je 15. prosinca 2026. za pokriće koje počinje 1. siječnja 2027.
- Savezno tržište više neće koristiti razdoblje otvorenog upisivanja od 1. studenog do 15. siječnja za pokriće 2027.
- Tržišta temeljena na državama mogu postaviti vlastite datume, ali njihova godišnja razdoblja upisivanja moraju završiti do 31. prosinca.
- Poboljšani porezni krediti za premije na tržištu koji su bili privremeno prošireni tijekom pandemije COVID-19 završili su nakon 2025., što može utjecati na to koliko će neki ljudi platiti.
- Prilikom uspoređivanja planova, provjerite više od premije. Pogledajte odbitne iznose, sudjelovanje u troškovima, recepte, mreže pružatelja usluga, pokriće telemedicinom i vaše maksimalne izvanmreže troškove.
- Razdoblja posebnog upisivanja i dalje vam mogu omogućiti dobivanje ili promjenu pokrića na tržištu izvan otvorenog upisivanja ako se kvalificirate.
Želite pomoć u otkrivanju što vaši simptomi mogu značiti prije nego što odlučite gdje potražiti skrb? Isprobajte besplatnu procjenu simptoma tvrtke August AI kako biste pomogli razmisliti o svojim simptomima i trebate li medicinsku pomoć. Ako imate teške simptome ili mislite da imate medicinsku hitnu pomoć, nemojte koristiti online trijažu. Nazovite 112 ili odmah idite u najbližu hitnu pomoć. AI trijaža nije dijagnoza i ne zamjenjuje procjenu od strane kliničara. Za pitanja o upisivanju na tržište, opcijama planova ili podobnosti za financijsku pomoć, radite s licenciranim agentom osiguranja ili se obratite izravno HealthCare.gov.
Kada je otvoreno upisivanje za 2027. godinu?
Za ljude koji koriste savezno facilitirano tržište, otvoreno upisivanje za pokriće 2027. traje od 1. studenog do 15. prosinca 2026.
Ako se upišete do 15. prosinca i platite svoju prvu premiju, vaše pokriće može početi 1. siječnja 2027.
Kraći rok jedan je od najvećih promjena otvorenog upisivanja 2027.
CMS je finalizirao pravilo koje mijenja godišnje razdoblje otvorenog upisivanja počevši od planirane godine 2027. Za burze koje koriste saveznu platformu tržišta, razdoblje će trajati od 1. studenog do 15. prosinca. Burze temeljene na državama imaju veću fleksibilnost, ali njihova razdoblja upisivanja moraju započeti najkasnije do 1. studenog, završiti najkasnije do 31. prosinca i trajati najviše devet kalendarskih tjedana.
Dakle, ako obično čekate do siječnja da usporedite planove, ta strategija neće funkcionirati za pokriće na saveznom tržištu 2027. godine.
Zašto se razdoblje otvorenog upisivanja promijenilo?
CMS navodi da je kraće razdoblje upisivanja namijenjeno smanjenju zabune oko datuma upisivanja, poticanju kontinuiranog pokrića i smanjenju mogućnosti da ljudi čekaju dok im ne zatreba zdravstvena skrb prije nego što se upišu.
Za potrošače, praktični učinak je jednostavniji: manje je vremena za usporedbu planova i donošenje odluke.
Ne morate nužno odabrati plan 1. studenog. Ali rani pogled na dostupne planove može vam dati vremena da usporedite premije, odbitne iznose, liječnike, lijekove i druge troškove prije roka u prosincu.
Što se promijenilo s financijskom pomoći tržišta?
Druga važna promjena je završetak privremenih poboljšanih poreznih kredita za premije koji su uvedeni tijekom pandemije COVID-19.
Ti dodatni popusti završili su nakon 2025. Iznos financijske pomoći koju primate za 2027. ovisit će o čimbenicima kao što su dohodak vašeg kućanstva, veličina kućanstva i planovi dostupni tamo gdje živite.
To znači da ne biste trebali pretpostavljati da će vaša premija za 2027. biti ista kao vaša premija za 2026.
Kada podnesete zahtjev ili obnovite pokriće, upotrijebite svoju najbolju procjenu dohotka vašeg kućanstva i ažurirajte svoju prijavu na tržištu ako se vaše okolnosti promijene. Vaša podobnost za porezne kredite za premije i druge uštede može biti pod utjecajem promjena u dohotku ili informacijama o kućanstvu.
Pokriva li osiguranje telemedicinu?
Ako uspoređujete planove za 2027. godinu, je li pitanje je li osiguranje pokriva telemedicinu razumno prije odabira plana.
Odgovor ovisi o određenom planu i usluzi. Planovi tržišta pokrivaju osnovne zdravstvene beneficije, ali detalji o tome kako se određena usluga pokriva, uključujući vaše sudjelovanje u troškovima i mrežu pružatelja usluga, mogu varirati.
Ako redovito koristite virtualnu hitnu skrb, internetsku primarnu skrb, usluge mentalnog zdravlja ili druge telemedicinske usluge, provjerite jesu li posjeti telemedicini pokriveni, je li vaš željeni telemedicinski pružatelj u mreži, vaša su-sudjelovanje ili koosiguranje za virtualne posjete, primjenjuje li se odbitni iznos, razlikuje li plan virtualne i osobne posjete, te jesu li recepti s telemedicinskog posjeta pokriveni vašom farmaceutskom beneficijom.
Također možete provjeriti Sažetak pogodnosti i pokrića vašeg plana ili se izravno obratiti osiguravatelju ako informacije nisu jasne. Više o odnosu između virtualne skrbi i osiguranja potražite u našem vodiču o tome pokriva li osiguranje telemedicinu.
Nemojte uspoređivati planove samo po premiji
Niska mjesečna premija ne znači nužno da će plan ukupno koštati manje.
Uzmite u obzir svoje ukupne troškove zdravstvene skrbi, uključujući premije, odbitne iznose, sudjelovanje u troškovima, koosiguranje i maksimalni iznos izvanmreže. Mreže planova također su važne jer neki planovi naplaćuju znatno više kada koristite pružatelje izvan mreže.
Za 2027. godinu provjerite jesu li vaš liječnik primarne skrbi, specijalisti, bolnica, centar za hitnu skrb, ljekarna, željeni lijekovi i pružatelji telemedicinskih usluga pokriveni planom koji razmatrate.
Ako uzimate redovite lijekove ili očekujete česte medicinske posjete, plan s višom premijom, ali nižim sudjelovanjem u troškovima, može drugačije djelovati na vaš proračun nego plan s niskom premijom i visokim odbitnim iznosom.
Možete li još uvijek dobiti neočekivani medicinski račun?
Planovi tržišta imaju zaštitu od mnogih vrsta neočekivanih računa izvan mreže, ali ta zaštita ne znači da će svaki račun zdravstvene skrbi biti predvidljiv.
Savezni zakon o neiznenađenjima općenito štiti osobe s privatnim zdravstvenim osiguranjem od neočekivanih računa za većinu hitnih usluga i određene usluge izvan mreže koje se pružaju u objektima unutar mreže. Također ograničava određeno sudjelovanje u troškovima izvan mreže i obračunavanje.
Međutim, još uvijek možete dugovati odbitne iznose, sudjelovanje u troškovima i koosiguranje za pokrivenu skrb.
Zakon također ne znači da je svaka usluga od svakog pružatelja automatski pokrivena po cijeni unutar mreže. Mreža i pravila pogodnosti vašeg plana i dalje su važni.
Prije primanja nehitne skrbi, posebno kada može biti uključen specijalist, objekt ili dodatni pružatelj usluga, pitajte tko je u mreži i koliki će biti vaši očekivani troškovi.
Ako nemate osiguranje ili odlučite ne koristiti ga, pravila su drugačija. U mnogim situacijama, pružatelji usluga moraju vam dati procjenu dobre vjere očekivanih troškova kada unaprijed dogovorite skrb. Ako vaš konačni račun bude najmanje 400 USD viši od procjene tog pružatelja, možda ćete ga moći osporiti putem saveznog postupka. Više o troškovima plaćanja u gotovini potražite u našem vodiču o tome koliko košta posjet liječniku bez osiguranja.
Što se događa ako propustite rok do 15. prosinca?
Propustiti rok za otvoreno upisivanje na saveznom tržištu ne znači nužno da morate ostati neosigurani cijelu godinu.
Možda ćete se kvalificirati za razdoblje posebnog upisivanja nakon određenih životnih događaja, uključujući gubitak drugog zdravstvenog pokrića, vjenčanje, rođenje djeteta ili preseljenje. Podobnost ovisi o specifičnim okolnostima.
Medicaid i CHIP također imaju upisivanje tijekom cijele godine za osobe koje se kvalificiraju.
Ali općenito ne možete čekati dok se ne razbolite, a zatim se upisati na plan tržišta samo zato što vam je potrebna medicinska skrb. Zato je godišnji rok za upisivanje važan.
Što biste trebali usporediti tijekom otvorenog upisivanja?
Prije odabira plana za 2027. godinu, napravite kratki popis zdravstvenih usluga koje zapravo koristite.
Zatim usporedite planove prema:
- Mjesečna premija. Ovo je ono što plaćate da bi osiguranje bilo aktivno, bez obzira koristite li zdravstvenu skrb tog mjeseca ili ne.
- Odbitni iznos. Ovo je ono što općenito plaćate za pokrivene usluge prije nego što plan počne plaćati svoj dio, iako neke usluge mogu biti pokrivene prije nego što ispunite odbitni iznos.
- Sudjelovanje u troškovima i koosiguranje. Ovo određuje koliko plaćate kada zapravo primate skrb.
- Maksimalni iznos izvanmreže. Ovo ograničava koliko plaćate za pokrivene usluge unutar mreže tijekom planirane godine, podložno pravilima plana.
- Mreža pružatelja usluga. Provjerite jesu li vaši liječnici, bolnice, centri za hitnu skrb i drugi pružatelji usluga uključeni.
- Pokriće lijekova na recept. Pogledajte farmakopeju plana i provjerite jesu li vaši lijekovi pokriveni i u koji rang spadaju.
- Telemedicina. Ako redovito koristite virtualnu skrb, provjerite je li pokrivena i koliko ćete platiti za posjet.
Zaključak
Najveće promjene otvorenog upisivanja 2027. su kraće razdoblje upisivanja na saveznom tržištu i nastavak učinaka promjena u financijskoj pomoći tržišta.
Za pokriće na saveznom tržištu, otvoreno upisivanje traje od 1. studenog do 15. prosinca 2026., s pokrićem od 1. siječnja 2027. koje je dostupno osobama koje se upišu do roka 15. prosinca i plate svoju prvu premiju.
Tržišta temeljena na državama mogu imati različite datume, stoga provjerite tržište koje služi vašoj državi prije nego što pretpostavite da je 15. prosinca vaš rok.
Prilikom uspoređivanja planova, pogledajte dalje od mjesečne premije. Provjerite svoje liječnike, lijekove, odbitni iznos, maksimalni iznos izvanmreže, pokriće hitne skrbi i pokriva li plan telemedicinske usluge koje zapravo koristite.
I zapamtite da posjedovanje osiguranja ne znači da će svaki medicinski račun biti besplatan ili predvidljiv. Razumijevanje vaše mreže i pravila o sudjelovanju u troškovima prije nego što vam zatreba skrb može vam pomoći da izbjegnete nepotrebne troškove i bolje shvatite što vaš plan zapravo pokriva.
