Cara Menegosiasikan Tagihan Rumah Sakit: 6 Langkah untuk Menguranginya Hingga 50%

Menegosiasikan biaya tagihan rumah sakit adalah keterampilan yang sedikit orang Amerika kuasai. Laporan KFF tahun 2024 menunjukkan bahwa 1 dari 12 orang dewasa memiliki utang medis lebih dari $1.000, dan $220 miliar tagihan medis yang belum dibayar tercatat dalam laporan kredit konsumen. Dan hampir semua tagihan ini dapat dinegosiasikan.

Artikel ini menjelaskan apa yang berhasil ketika Anda menerima tagihan rumah sakit yang lebih tinggi dari perkiraan, termasuk cara menemukan kesalahan dalam tagihan Anda, apa yang harus ditanyakan di setiap langkah, dan apa yang harus dikatakan. Tips dalam panduan ini berasal dari CFPB, CMS, dan penelitian yang ditinjau sejawat, bukan media sosial. Tindakan ini akan membantu sebagian besar orang mengurangi tagihan mereka sebesar 20% hingga 50%.

Mengapa tagihan rumah sakit biasanya bisa dinegosiasikan

Harga rumah sakit tidak tetap. Harganya bervariasi tergantung pada apakah pasien memiliki asuransi kesehatan, kebijakan rumah sakit, dan berapa banyak pasien yang membayar di luar cakupan asuransi. Sebuah studi baru-baru ini tentang harga tunai di lebih dari 2.000 rumah sakit yang diterbitkan di JAMA Health Forum pada tahun 2023 menemukan harga untuk layanan yang sama lebih dari 10 kali lebih tinggi dalam satu kode pos.

Rumah sakit juga tahu bahwa mereka menerima lebih banyak uang jika mereka menawarkan diskon dan tagihan dibayar tepat waktu. Jadi sebagian besar rumah sakit AS menawarkan program bantuan keuangan, diskon untuk pembayaran tepat waktu, dan rencana pembayaran (meskipun tidak selalu diiklankan).

Dan ada kesalahan penagihan. Sebuah survei oleh Medical Billing Advocates of America menemukan 80% dari semua tagihan rumah sakit memiliki kesalahan, termasuk tagihan ganda dan kode prosedur yang salah.

Cara menegosiasikan tagihan rumah sakit dalam 6 langkah

Negosiasi tagihan rumah sakit paling efektif ketika Anda memperlakukannya sebagai proses yang terstruktur. Enam langkah di bawah ini mencakup apa yang harus diminta dan urutannya. Kebanyakan negosiasi memakan waktu 2 hingga 4 minggu dari awal hingga akhir.

Mulailah dengan menelepon departemen penagihan. Bertanyalah dengan sopan, catat (tanggal, nama perwakilan, apa yang mereka katakan), dan tindak lanjuti semuanya secara tertulis.

Alat gratis seperti August AI Bill Analyser dapat membantu Anda mengunggah tagihan rumah sakit terperinci Anda dan memeriksa tagihan ganda, prosedur yang salah kode, dan item di atas harga patokan Medicare, yang memberi Anda item spesifik untuk diperdebatkan selama panggilan.

Cara menegosiasikan tagihan medis: tips negosiasi tagihan rumah sakit

Cara berhasil menegosiasikan tagihan medis bergantung pada persiapan. Tips negosiasi tagihan rumah sakit di bawah ini berasal dari panduan konsumen CFPB dan penelitian advokat pasien.

• Selalu minta tagihan terperinci terlebih dahulu. Aturan federal di bawah No Surprises Act mengharuskan rumah sakit untuk memberikannya dalam waktu yang wajar.

• Bandingkan kode Anda dengan patokan harga Medicare di Pencarian Harga Prosedur CMS.gov.

• Minta bantuan keuangan secara tertulis. Rumah sakit nirlaba harus menawarkannya berdasarkan Bagian 501(r) IRS.

• Gunakan frasa "Saya ingin menyelesaikan akun ini hari ini" saat meminta diskon tunai.

• Jangan pernah memberikan informasi kartu kredit sampai persyaratan dikonfirmasi secara tertulis.

• Tunggu hingga setelah layanan selesai tetapi sebelum tagihan diserahkan ke penagihan (biasanya 90 hingga 120 hari sejak penagihan).

Jika tagihan rumah sakit Anda terlalu tinggi setelah asuransi atau Anda tidak memiliki asuransi, sebutkan secara langsung. CFPB mencatat bahwa rumah sakit lebih fleksibel dengan pasien yang membayar sendiri karena mereka mengumpulkan bagian yang lebih kecil dari tagihan harga penuh.

Naskah negosiasi tagihan medis: apa yang harus dikatakan

Naskah negosiasi tagihan medis hanya berhasil jika Anda sudah tahu biaya mana yang harus diperdebatkan. Sedikit pasien yang tahu, dan bagian penagihan rumah sakit tidak akan memberi tahu Anda apa itu. Bagian tersulit dari negosiasi bukanlah panggilan itu sendiri. Ini tentang mengetahui apa yang salah dengan tagihan dan cara menegosiasikan perselisihan.

Di situlah August AI Bill Analyser dapat membantu. Anda menempelkan tagihan rumah sakit terperinci dan perangkat lunak memindai setiap baris untuk duplikat, prosedur yang salah kode, item yang ditagih melebihi tarif Medicare, dan item yang biasanya ditanggung oleh program bantuan keuangan rumah sakit. Kemudian ia menghasilkan surat ke rumah sakit yang menunjukkan masalah yang teridentifikasi, dengan kode CPT dan tarif Medicare yang sesuai, sehingga Anda dapat mengirimkannya apa adanya atau membuat perubahan. Seluruh proses memakan waktu beberapa menit dan menggantikan masalah halaman kosong dengan sesuatu yang konkret yang dapat Anda tindak lanjuti.

Setelah Anda memiliki analisis dan draf surat, Anda dapat:

• Kirim surat tersebut langsung untuk perselisihan terperinci (tagihan ganda, kode yang salah, layanan yang tidak diterima).

• Gunakan sebagai catatan ringkasan panggilan telepon dengan item baris spesifik dan patokan Medicare yang siap dirujuk.

• Lampirkan ke aplikasi bantuan keuangan untuk mendukung kasus Anda untuk amal atau diskon.

Menurut analisis Health Affairs, orang yang bernegosiasi dengan bukti spesifik dan jejak tertulis mendapatkan diskon sekitar 60% dari waktu, dibandingkan dengan tingkat keberhasilan yang jauh lebih rendah untuk penelepon yang menolak tagihan tanpa spesifikasi.

Bisakah Anda menegosiasikan tagihan medis yang sudah masuk penagihan?

Ya, Anda dapat menegosiasikan tagihan medis yang sudah masuk penagihan, terkadang lebih agresif dari sebelumnya. Setelah utang dijual ke agen penagihan, agen tersebut biasanya membayarnya 5 hingga 10 sen per dolar, yang berarti mereka memiliki banyak ruang untuk menyelesaikan.

Untuk mengurangi tagihan medis yang sudah masuk penagihan:

• Minta perjanjian "bayar untuk hapus" (secara tertulis) di mana agen menghapus akun dari laporan kredit Anda setelah dibayar.

• Tawarkan penyelesaian sekaligus sebesar 25% hingga 50% dari jumlah asli.

• Jangan pernah mengatur ulang batas waktu dengan melakukan pembayaran kecil tanpa perjanjian tertulis.

• Sengketakan utang dengan biro kredit jika Anda yakin tagihan itu salah (ini adalah hak gratis berdasarkan FCRA).

Perlu dicatat bahwa berdasarkan aturan CFPB yang diperbarui, utang medis di bawah $500 tidak dapat muncul di laporan kredit konsumen, dan sebagian besar utang medis memiliki jendela pelaporan yang lebih pendek daripada utang lainnya.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Bisakah Anda menegosiasikan tagihan medis jika Anda memiliki asuransi?

Ya. Negosiasi sama efektifnya dengan asuransi maupun tanpa asuransi. Fokus pada bagian tanggung jawab pasien (deduktibel, koinsuransi, biaya di luar jaringan) daripada bagian yang dibayar oleh perusahaan asuransi. Kemenangan umum termasuk mengurangi biaya tak terduga di luar jaringan, menghapus item duplikat, dan mengubah tagihan saldo menjadi tarif dalam jaringan berdasarkan No Surprises Act.

Berapa banyak yang biasanya bisa Anda hemat dari tagihan rumah sakit?

Sebagian besar negosiasi yang berhasil mengurangi tagihan sebesar 20% hingga 50%, menurut penelitian Health Affairs. Penyelesaian tunai terkadang dapat mengurangi tagihan sebesar 60% atau lebih. Tagihan yang sudah diserahkan ke penagihan seringkali diselesaikan sebesar 25% hingga 50% dari jumlah asli. Penghematan terbesar terjadi ketika Anda menggabungkan perbaikan kesalahan, bantuan keuangan, dan diskon pembayaran cepat.

Bagaimana jika rumah sakit menolak untuk bernegosiasi?

Minta untuk ditingkatkan. Minta konselor keuangan atau advokat pasien, bukan hanya perwakilan penagihan. Jika rumah sakit masih menolak, ajukan keluhan ke kantor perlindungan konsumen jaksa agung negara bagian Anda dan CFPB. Rumah sakit nirlaba berisiko kehilangan status bebas pajaknya jika mereka tidak mengikuti aturan bantuan keuangan Bagian 501(r) IRS.