ផែនការសុខភាពដែលមានការបង់ប្រាក់កាត់ខ្ពស់មានតម្លៃក្នុងការជ្រើសរើសតែនៅពេលដែលអ្នកអាចទ្រាំទ្រនឹងឆ្នាំអាក្រក់បំផុតរបស់វាបាន។ សម្រាប់ឆ្នាំ 2026 វាមានន័យថាការបង់ប្រាក់កាត់យ៉ាងហោចណាស់ 1,700 ដុល្លារសម្រាប់បុគ្គលម្នាក់ ឬ 3,400 ដុល្លារសម្រាប់ក្រុមគ្រួសារ ដោយមានការចំណាយក្រៅថវិកាក្នុងបណ្ដាញត្រូវបានកំណត់ត្រឹម 8,500 ដុល្លារ ឬ 17,000 ដុល្លារ។ រកមើលគណិតវិទ្យានោះមុនពេលរយៈពេលចុះឈ្មោះបើកបញ្ចប់។
TL;DR៖ ចំណុចសំខាន់ៗ
- អ្នកកំពុងផ្លាស់ប្ដូរការបង់ប្រាក់ជារៀងរាល់ខែទាបជាងនេះ ដើម្បីទទួលបានការចំណាយលើការព្យាបាលក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានពាន់ដុល្លារដំបូងទាំងអស់។
- ការថែទាំបង្ការគឺរួចហើយដោយឥតគិតថ្លៃ។ ការពិនិត្យសុខភាព និងការចាក់វ៉ាក់សាំងក្នុងបណ្ដាញមានតម្លៃ 0 ដុល្លារសូម្បីតែមុនពេលការបង់ប្រាក់កាត់ត្រូវបានបំពេញក៏ដោយ។
- ការទៅបន្ទប់សង្គ្រោះបន្ទាន់ និងការថែទាំបន្ទាន់ត្រូវបានចេញវិក្កយបត្រតាមតម្លៃដែលបានចរចាទាំងអស់ក្រោមការបង់ប្រាក់កាត់។ មិនមានការបង់ប្រាក់រួមដើម្បីកាត់បន្ថយការប៉ះពាល់ទេ។
- ផែនការនេះនឹងចំណេញតែប៉ុណ្ណោះ ប្រសិនបើអ្នកបានដាក់ប្រាក់ទៅក្នុង HSA តាមការពិត ហើយការដកប្រាក់ដែលមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិមុនអាយុ 65 ឆ្នាំនឹងត្រូវបង់ការពិន័យ 20% បូកពន្ធ។
- ក្រុមគ្រួសារគួរតែបញ្ជាក់ថាតើការបង់ប្រាក់កាត់ត្រូវបានបញ្ចូលគ្នាឬក៏ប្រមូលផ្តុំគ្នាមុនពេលមាននរណាម្នាក់ឈឺ។
ផែនការសុខភាពដែលមានការបង់ប្រាក់កាត់ខ្ពស់ផ្លាស់ប្ដូរការបង់ប្រាក់ទាបជាងនេះសម្រាប់ហានិភ័យច្រើនជាងលើអ្នក
ផែនការសុខភាពដែលមានការបង់ប្រាក់កាត់ខ្ពស់គឺជាអ្វី? វាគឺជាការគ្របដណ្ដប់ដែលមានការបង់ប្រាក់កាត់ខ្ពស់ជាងនេះ និងការបង់ប្រាក់ជារៀងរាល់ខែទាបជាងនេះជាងផែនការបែបប្រពៃណី ដែលមានន័យថាអ្នកចំណាយលើការចំណាយវេជ្ជសាស្ត្រដែលមិនមែនជាការបង្ការភាគច្រើនដោយខ្លួនឯងរហូតដល់ការបង់ប្រាក់កាត់ត្រូវបានបំពេញ។ HealthCare.gov ក៏ហៅវាថាជាផែនការដែលមានសិទ្ធិទទួលបាន HSA ដែរ ព្រោះវាអាចផ្គូផ្គងជាមួយគណនីសន្សំសុខភាពសម្រាប់ការសន្សំវេជ្ជសាស្ត្រមុនពេលបង់ពន្ធ។
នេះមិនមែនជាផលិតផលតាមរឹមទេ។ នៅឆ្នាំ 2025 33% នៃនិយោជិតដែលទទួលបានការគ្របដណ្ដប់នៅនិយោជិកអាមេរិកត្រូវបានចុះឈ្មោះក្នុងផែនការដែលមានការបង់ប្រាក់កាត់ខ្ពស់ជាមួយនឹងជម្រើសសន្សំ ដែលជាប្រភេទផែនការទីពីរដែលមានប្រជាប្រិយភាពបំផុតបន្ទាប់ពី PPO នេះបើយោងតាម KFF 2025 Employer Health Benefits Survey។ ការស្ទង់មតិដដែលនោះបានរកឃើញថាការបង់ប្រាក់ជាមធ្យមសម្រាប់ HDHP/SO គឺទាបជាងមធ្យមសម្រាប់ផែនការទាំងអស់សម្រាប់ការគ្របដណ្ដប់ទាំងបុគ្គលនិងក្រុមគ្រួសារ។ ការចរចាក្នុងមួយបន្ទាត់គឺអ្នកចំណាយតិចជាងរាល់ខែ និងច្រើនជាងនៅពេលដែលអ្នកឈឺ។
ដូច្នេះសូមចាប់ផ្ដើមជាមួយនឹងលេខដែលការចរចានេះផ្អែកលើ។ រកភាពខុសគ្នានៃការបង់ប្រាក់ក្នុងមួយការបើកប្រាក់ឈ្នួលរវាងផែនការនេះ និងផែនការបន្ទាប់ដែលខ្ពស់ជាងនេះ ហើយសរសេរវាចុះ។ អ្វីៗទាំងអស់ខាងក្រោមនេះប្រើវា។
ការបង់ប្រាក់កាត់ត្រូវបានអនុវត្តចំពោះការព្យាបាល មិនមែនការបង្ការ ដូច្នេះការរំលងការពិនិត្យសុខភាពមិនបានសន្សំអ្វីឡើយ
ក្រោមច្បាប់ Affordable Care Act សេវាបង្ការក្នុងបណ្ដាញរួមទាំងការចាក់វ៉ាក់សាំងដែលបានណែនាំ និងការពិនិត្យសុខភាពត្រូវតែទទួលបានការគ្របដណ្ដប់ដោយគ្មានការបង់ប្រាក់រួមឬការបង់ប្រាក់បន្ថែមទោះបីជាអ្នកមិនទាន់បានបំពេញការបង់ប្រាក់កាត់ក៏ដោយ។ ច្បាប់នោះក៏អនុវត្តចំពោះ HDHP ដែរ។ ការទៅពិនិត្យសុខភាពប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក ការពិនិត្យរកជំងឺមហារីកដែលបានណែនាំរបស់អ្នក ការពិនិត្យសម្ពាធឈាមរបស់អ្នក៖ ត្រូវបានបង់រួចហើយ។
ដែលធ្វើឲ្យការកំណត់ចំនួនការពិនិត្យសុខភាពដើម្បី "សន្សំសម្រាប់ការបង់ប្រាក់កាត់" ក្លាយជាការធ្វើបាបខ្លួនឯង។ អ្នកបានរំលងអ្វីមួយដែលឥតគិតថ្លៃ។
ទម្លាប់ពីរយ៉ាងការពារតម្លៃ $0 នោះ។ បញ្ជាក់ថាអ្នកផ្តល់សេវាស្ថិតក្នុងបណ្ដាញ ហើយសួរនៅពេលអ្នកកក់ថាតើការទៅជួបនឹងត្រូវបានចេញវិក្កយបត្រជាការបង្ការ ឬការធ្វើរោគវិនិច្ឆ័យឬយ៉ាងណា ព្រោះការលើកឡើងពីបញ្ហាថ្មីក្នុងពេលទៅពិនិត្យសុខភាពអាចផ្លាស់ប្ដូរការចេញវិក្កយបត្រ។ កម្មវិធីជំនួយសុខភាពដូចជា August AI អាចជួយអ្នកតាមដានការពិនិត្យដែលអ្នកត្រូវបានកំណត់ពេលនិងអ្វីដែលត្រូវលើកឡើងក្នុងការជួបដោយឥតគិតថ្លៃ ក្នុងនាមជាជំនួយដល់ការថែទាំជាងជាការជំនួសវា។
ផែនការរបស់អ្នកត្រូវបានចាត់ទុកជា HDHP លុះត្រាតែវាឆ្លងកាត់កម្រិតអប្បបរមារបស់ IRS ឆ្នាំ 2026
ចំនួនការបង់ប្រាក់កាត់របស់ HDHP មិនមែនជាពាក្យផ្សព្វផ្សាយទេ វាជាកម្រិតសហព័ន្ធ។ ក្រោម IRS Revenue Procedure 2025-19 ផែនការនឹងមានលក្ខណៈសម្បត្តិសម្រាប់ឆ្នាំ 2026 ប្រសិនបើការបង់ប្រាក់កាត់ប្រចាំឆ្នាំមានយ៉ាងហោចណាស់ 1,700 ដុល្លារសម្រាប់ការគ្របដណ្ដប់បុគ្គលម្នាក់ ឬ 3,400 ដុល្លារសម្រាប់ការគ្របដណ្ដប់ក្រុមគ្រួសារ ហើយការចំណាយក្រៅថវិកាប្រចាំឆ្នាំ (ការបង់ប្រាក់កាត់ ការបង់ប្រាក់រួម និងចំនួនផ្សេងទៀត ដោយមិនរាប់បញ្ចូលការបង់ប្រាក់បន្ត) មិនលើសពី 8,500 ដុល្លារសម្រាប់បុគ្គលម្នាក់ ឬ 17,000 ដុល្លារសម្រាប់ក្រុមគ្រួសារទេ។
ចំណាំអ្វីដែលនោះមិនបាននិយាយ។ ការបង់ប្រាក់កាត់ដែលឈឺចាប់តែប៉ុណ្ណោះមិនធ្វើឲ្យផែនការមានសិទ្ធិទទួលបាន HSA ទេ។ ផែនការត្រូវតែបំពេញតាមនិយមន័យរបស់ IRS ហើយត្រូវបានកំណត់ថាជាផែនការមានលក្ខណៈសម្បត្តិ ដែលជាមូលហេតុដែលផែនការថ្លៃៗជាច្រើនមកដោយគ្មាន HSA ភ្ជាប់ទាល់តែសោះ។
បើកបញ្ជីសង្ខេបអត្ថប្រយោជន៍និងការគ្របដណ្ដប់របស់អ្នក រកការបង់ប្រាក់កាត់និងអតិបរមាក្រៅថវិកានៅទំព័រដំបូង បន្ទាប់មកស្វែងរកឯកសារផែនការសម្រាប់ "HSA-eligible" ។ ប្រសិនបើឃ្លានោះមិនមាននៅទីនោះ សូមសួរ HR មុនពេលអ្នកចុះឈ្មោះ។
តើផែនការសុខភាពដែលមានការបង់ប្រាក់កាត់ខ្ពស់ដំណើរការយ៉ាងណាក្នុងឆ្នាំអាក្រក់? ធ្វើគណិតវិទ្យានេះមុនពេលអ្នកចុះឈ្មោះ
តើផែនការសុខភាពដែលមានការបង់ប្រាក់កាត់ខ្ពស់ដំណើរការយ៉ាងណានៅពេលដែលឆ្នាំទៅអាក្រក់? អ្នកចំណាយតម្លៃដែលបានចរចាទាំងអស់សម្រាប់ការថែទាំរហូតដល់ការបង់ប្រាក់កាត់ត្រូវបានបំពេញ បន្ទាប់មកការបង់ប្រាក់បន្ថែមរហូតដល់អតិបរមាក្រៅថវិកា បន្ទាប់មកគ្មានអ្វីទៀតក្នុងបណ្ដាញទេ។ ចំនួនបីដែលប្រាប់អ្នកថាតើអ្នកអាចរស់នៅជាមួយនឹងវាបានឬអត់:
- ការសន្សំការបង់ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ៖ ភាពខុសគ្នានៃការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែគុណនឹង 12។
- ការចំណាយដែលបានរំពឹងទុក៖ ការទៅជួបទំនងជាគុណនឹងតម្លៃដែលបានចរចាជាទូទៅ បូកនឹងវេជ្ជបញ្ជារបស់អ្នក។
- ស្ថានភាពអាក្រក់បំផុត៖ ការបង់ប្រាក់ពេញមួយឆ្នាំ បូកនឹងអតិបរមាក្រៅថវិកាទាំងអស់ ដែលសម្រាប់ឆ្នាំ 2026 គឺ 8,500 ដុល្លារសម្រាប់បុគ្គលម្នាក់ ឬ 17,000 ដុល្លារសម្រាប់ក្រុមគ្រួសារ។
ប្រសិនបើការសន្សំការបង់ប្រាក់មានលក្ខណៈសម្បត្តិលើការចំណាយដែលអ្នករំពឹងទុកហើយអ្នកអាចរស់រានមានជីវិតពីស្ថានភាពអាក្រក់បំផុតដោយមិនចាំបាច់ខ្ចីប្រាក់ ផែនការនឹងឈ្នះ។ ប្រសិនបើការធ្វើតេស្តណាមួយបរាជ័យ នោះវាមិនមែនទេ។
បញ្ហាគឺ៖ ការទៅបន្ទប់សង្គ្រោះបន្ទាន់ និងការថែទាំបន្ទាន់ត្រូវបានចេញវិក្កយបត្រតាមតម្លៃដែលបានចរចាទាំងអស់មុនពេលការបង់ប្រាក់កាត់ត្រូវបានបំពេញ ដូចគ្នាទៅនឹងសេវាដែលមិនមែនជាការបង្ការដទៃទៀតដែរ។ ធ្វើថវិកាសម្រាប់វិក្កយបត្រទាំងមូល មិនមែនការបង់ប្រាក់រួមទេ។ ចំនួនទាំងនោះត្រូវបានរាប់បញ្ចូលក្នុងការបង់ប្រាក់កាត់និងអតិបរមាក្រៅថវិការបស់អ្នក ដូច្នេះប្រាក់មិនត្រូវបានខ្ជះខ្យះទេ ប៉ុន្តែវាត្រូវបានបង់ទាំងអស់ក្នុងពេលតែមួយ។ វាជួយឱ្យដឹងថា ការគិតប្រាក់មួយណាត្រូវបានអនុវត្តចំពោះវិក្កយបត្ររបស់អ្នក៖ ការបង់ប្រាក់រួម ការបង់ប្រាក់កាត់ ឬការបង់ប្រាក់បន្ថែម
នៅពេលដែលអ្នកកំពុងចំណាយតម្លៃពេញផ្លូវគឺសំខាន់។ សម្រាប់បញ្ហាតូច ការទៅជួបថែទាំបន្ទាន់តាមអ៊ីនធឺណិតក្នុងតម្លៃ 39 ដុល្លាររបស់ August គឺជាកន្លែងចាប់ផ្តើមទាបជាងដែលគ្រូពេទ្យមានអាជ្ញាប័ណ្ណនៅសហរដ្ឋអាមេរិកវាយតម្លៃរោគសញ្ញារបស់អ្នកនិងសម្រេចចិត្តថាតើវេជ្ជបញ្ជាសមស្របឬយ៉ាងណា។ វាមិនអាចដោះស្រាយអាសន្នបានទេ ហើយវាមិនអាចធ្វើការពិនិត្យផ្ទាល់ការធ្វើតេស្តមន្ទីរពិសោធន៍ ឬការថតរូបបានទេ។
HSA គឺជាលទ្ធផលពិតប្រាកដ ហើយការពិន័យ 20% គឺជាផ្នែកដែលគ្មាននរណានិយាយទេ
ផែនការសុខភាពដែលមានសិទ្ធិទទួលបាន HSA នឹងចំណេញតែប៉ុណ្ណោះ ប្រសិនបើគណនីត្រូវបានដាក់ប្រាក់។ សម្រាប់ឆ្នាំ 2026 Revenue Procedure 2025-19 កំណត់ការរួមចំណែកបង់ប្រាក់កាត់ត្រឹម 4,400 ដុល្លារសម្រាប់ការគ្របដណ្ដប់បុគ្គលម្នាក់ និង 8,750 ដុល្លារសម្រាប់ការគ្របដណ្ដប់ក្រុមគ្រួសារ ហើយអ្វីក៏ដោយដែលនិយោជិករបស់អ្នករួមចំណែកត្រូវបានកាត់ចេញពីដែនកំណត់ដូចគ្នានេះ។ មិនដូចគណនីចំណាយបត់បែនទេ ប្រាក់ដែលមិនបានចំណាយត្រូវបានបង្វែរហើយនៅតែជារបស់អ្នក។
នេះជាអ្វីដែលទំព័រភាគច្រើននឹងមិនប្រាប់អ្នក៖ ប្រើប្រាក់លើអ្វីមួយដែលមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិមុនអាយុ 65 ឆ្នាំហើយអ្នកជំពាក់ការពិន័យ 20% បូកនឹងពន្ធលើប្រាក់ចំណូលលើចំនួននោះ។ នេះមិនមែនជាគណនីសន្សំទូទៅដែលមានអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធទេ។
បើកនិងដាក់ប្រាក់ក្នុងគណនីក្នុងឆ្នាំដែលអ្នកទទួលបានការគ្របដណ្ដប់ដោយ HDHP បង្កើតការផ្ទេរប្រចាំខែនៅថ្ងៃដែលការចុះឈ្មោះបិទរក្សាបង្កាន់ដៃសម្រាប់ការចំណាយមានលក្ខណៈសម្បត្តិ ហើយចងចាំថាការរួមចំណែកត្រូវបានអនុញ្ញាតតែប៉ុណ្ណោះនៅពេលដែលផែនការមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្របដណ្ដប់អ្នក។
ពិនិត្យមើលថាតើការបង់ប្រាក់កាត់របស់ក្រុមគ្រួសាររបស់អ្នកត្រូវបានបញ្ចូលគ្នាឬក៏ប្រមូលផ្តុំគ្នាមុនពេលមាននរណាម្នាក់ឈឺ
ប្រសិនបើ HDHP របស់អ្នកគ្របដណ្ដប់ក្រុមគ្រួសារ សូមរកមើលរចនាសម្ព័ន្ធការបង់ប្រាក់កាត់របស់ក្រុមគ្រួសារណាដែលត្រូវបានអនុវត្ត។ ការបញ្ចូលគ្នាមានន័យថាសមាជិកម្នាក់ៗដែលទទួលបានការគ្របដណ្ដប់មានការបង់ប្រាក់កាត់ផ្ទាល់ខ្លួនដូច្នេះមនុស្សម្នាក់ដែលសម្រេចបានរបស់ខ្លួននឹងដោះសោការបែងចែកការចំណាយសម្រាប់មនុស្សនោះតែប៉ុណ្ណោះ។ ការប្រមូលផ្តុំគ្នាមានន័យថាការគ្របដណ្ដប់របស់គ្មាននរណានឹងចាប់ផ្តើមរហូតដល់ការបង់ប្រាក់កាត់របស់ក្រុមគ្រួសារទាំងមូលត្រូវបានបំពេញ ដែលមានយ៉ាងហោចណាស់ 3,400 ដុល្លារក្រោមអប្បបរមារបស់ IRS ឆ្នាំ 2026 និងជាញឹកញាប់ខ្ពស់ជាងនេះទៅទៀតក្នុងការអនុវត្ត។
ភាពខុសគ្នាលេចឡើងជាវិក្កយបត្រដែលធ្វើឲ្យភ្ញាក់ផ្អើល។ ក្រុមគ្រួសារដែលសន្មតរចនាសម្ព័ន្ធដែលបានបញ្ចូលគ្នាលើផែនការដែលប្រមូលផ្តុំគ្នាត្រូវបានចេញវិក្កយបត្រតម្លៃពេញសម្រាប់ការថែទាំរបស់សមាជិកទីពីរនៅខែមីនា ដោយបានសម្រេចរួចហើយថាពួកគេទទួលបានការគ្របដណ្ដប់។
រចនាសម្ព័ន្ធត្រូវបានបញ្ជាក់នៅក្នុងបញ្ជីសង្ខេបអត្ថប្រយោជន៍និងការគ្របដណ្ដប់។ ប្រសិនបើការប្រើពាក្យមិនច្បាស់លាស់ សូមសួរ HR ឬក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងជាលាយលក្ខណ៍អក្សរថាមួយណាត្រូវបានអនុវត្ត ហើយរក្សាទុកចម្លើយ។
កុំឲ្យការបង់ប្រាក់កាត់សម្រេចចិត្តថាតើអ្នកហៅ 911
ការគិតថ្លៃចំណាយមានចំណុចឈប់លំបាក ហើយនេះជាកន្លែងដែលវាឈប់។
ហៅ 911 ឬទៅបន្ទប់សង្គ្រោះបន្ទាន់ឥឡូវនេះ ប្រសិនបើ៖
- អ្នកមានការឈឺទ្រូង ឬរោគសញ្ញាដាច់សរសៃឈាមខួរក្បាលដូចជាការស្ពឹកភ្លាមៗ ភាពច្របូកច្របល់ ឬការនិយាយពិបាក។
- អ្នកមានការហូរឈាមខ្លាំង ការដកដង្ហើមពិបាក ឬបាត់បង់ស្មារតី។
- ណាមួយខាងលើនេះត្រូវបានអនុវត្ត ដោយមិនគិតពីផែនការរបស់អ្នក ឬចំនួនប៉ុន្មាននៃការបង់ប្រាក់កាត់របស់អ្នកនៅសល់។
កក់ការទៅជួបក្នុងរយៈពេលមួយសប្ដាហ៍ខាងមុខ ប្រសិនបើ៖
- អ្នកបានពន្យារពេលការពិនិត្យបង្ការដែលមានតម្លៃ 0 ដុល្លារស្រាប់ហើយ។
- រោគសញ្ញាថ្មីមួយកំពុងរង់ចាំថវិការបស់អ្នក។
- អ្នកបានឈប់បំពេញវេជ្ជបញ្ជាដោយសារតែតម្លៃ។
និយាយជាមួយគ្រូពេទ្យមុនពេលអ្នកចាប់ផ្ដើម ប្រសិនបើ៖
- អ្នកកំពុងពិចារណាកាត់បន្ថយថ្នាំឬរំលងការធ្វើតេស្តដែលបានណែនាំដើម្បីការពារការបង់ប្រាក់កាត់របស់អ្នក។
- អ្នកមានការវះកាត់ដែលបានគ្រោងទុក ការមានផ្ទៃពោះ ឬថ្នាំពិសេសថ្លៃៗដែលនឹងមកដល់ឆ្នាំក្រោយ។
លេខមួយដែលធ្វើឲ្យមានការធានាស្ថិតនៅក្រោមអ្វីៗទាំងអស់នេះ៖ អតិបរមាក្រៅថវិកាក្នុងបណ្ដាញ 8,500 ដុល្លារសម្រាប់បុគ្គលម្នាក់ ឬ 17,000 ដុល្លារសម្រាប់ក្រុមគ្រួសារនៅឆ្នាំ 2026 គឺជាដែនកំណត់សម្រាប់ឆ្នាំដែលមានគ្រោះមហន្តរាយមិនមែនជាស្លាកបើកទេ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនប្រាកដថាស្ថានភាពបន្ទាន់របស់អ្នកមានកម្រិតណាទេ August AI Symptom Checker ដែលឥតគិតថ្លៃអាចជួយអ្នកបែងចែកវាបានមុនពេលអ្នកជ្រើសរើសកន្លែងដែលត្រូវទៅ។
HDHP គឺជាជម្រើសត្រឹមត្រូវសម្រាប់ក្រុមតូចមួយ ដូច្នេះសូមធ្វើបញ្ជីត្រួតពិនិត្យនេះ
ការថ្លឹងថ្លែងអត្ថប្រយោជន៍និងគុណវិបត្តិរបស់ HDHP គឺជាការសម្រេចចិត្តមួយ មិនមែនការពិពណ៌នាទេ ដូច្នេះសូមសម្រេចចិត្ត។ ជ្រើសរើសផែនការប្រសិនបើរាល់បន្ទាត់ខាងក្រោមនេះពិតជា:
- អ្នកកម្រទៅជួបគ្រូពេទ្យលើសពីការថែទាំបង្ការ។
- អ្នកមានលុយสด ឬប្រាក់សន្សំដែលអាចទ្រាំទ្រនឹងអតិបរមាក្រៅថវិកាទាំងមូលបាន។
- និយោជិករបស់អ្នករួមចំណែកក្នុង HSA។
- គ្មានការវះកាត់ ការមានផ្ទៃពោះ ឬថ្នាំពិសេសថ្លៃៗត្រូវបានគ្រោងទុកសម្រាប់ឆ្នាំក្រោយទេ។
- គ្រូពេទ្យរបស់អ្នកស្ថិតក្នុងបណ្ដាញ។
- អ្នកនឹងដាក់ប្រាក់ទៅក្នុង HSA យ៉ាងពិតប្រាកដរៀងរាល់ខែ មិនមែនគ្រាន់តែមានចេតនាទេ។
ឥឡូវនេះគុណវិបត្តិដោយស្មោះត្រង់។ ការបង់ប្រាក់កាត់ត្រូវបានកំណត់ឡើងវិញរៀងរាល់ឆ្នាំផែនការដូច្នេះការធ្វើរោគវិនិច្ឆ័យក្នុងខែធ្នូចាប់ផ្ដើមនាឡិកាឡើងវិញនៅខែមករា។ វេជ្ជបញ្ជាត្រូវបានបង់តម្លៃពេញរហូតដល់ការបង់ប្រាក់កាត់ត្រូវបានបំពេញ។ ហើយការរចនានេះធ្វើឲ្យមនុស្សដែលគ្មានប្រាក់សន្សំរាវត្រូវផាកពិន័យយ៉ាងស្ងៀតស្ងំ ដែលជាក្រុមដែលច្រើនតែត្រូវបានណែនាំទៅនោះដោយសារការបង់ប្រាក់ទាប។ ប្រសិនបើអ្នកខកខានបន្ទាត់ត្រួតពិនិត្យពីរឬច្រើន ការបង់ប្រាក់ខ្ពស់ជាងរបស់ PPO កំពុងទិញភាពអាចទាយបាន ហើយនោះគឺជាការទិញដែលសមហេតុផល។
មុនពេលអ្នកប្ដេជ្ញាចិត្ត ពិនិត្យមើលថាតើថ្នាំថ្លៃៗជាក់លាក់មួយត្រូវបានគ្របដណ្ដប់យ៉ាងណា ក្រោមផែនការនីមួយៗដែលអ្នកកំពុងពិចារណា។ រវាងការទៅជួប កម្មវិធីជំនួយសុខភាពដូចជា August AI អាចជួយអ្នកកត់ត្រារោគសញ្ញានិងសួរសំណួរសុខភាពជាភាសាសាមញ្ញបាន ទោះបីជាវាមិនដែលជំនួសគ្រូពេទ្យឬអ្នកប្រឹក្សាអត្ថប្រយោជន៍មានអាជ្ញាប័ណ្ណឡើយ។
សំណួរដែលបានសួរញឹកញាប់
តើការបង់ប្រាក់កាត់របស់ខ្ញុំចាប់ផ្ដើមឡើងវិញទេ ប្រសិនបើខ្ញុំផ្លាស់ប្ដូរការងារឬផ្លាស់ប្ដូរផែនការពាក់កណ្ដាលឆ្នាំ?
ជាធម្មតា បាទ។ ការចំណាយដែលបានប្រមូលជាទូទៅមិនបានតាមអ្នកទេ ដូច្នេះផែនការសុខភាពដែលមានការបង់ប្រាក់កាត់ថ្មីនឹងចាប់ផ្ដើមអ្នកឡើងវិញនៅសូន្យទោះបីជាអ្នកបានបំពេញការបង់ប្រាក់កាត់ចាស់នៅខែកុម្ភៈក៏ដោយ។ សួរក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងថ្មីឬ HR ថាតើមានឥណទានបង់ប្រាក់កាត់ណាមួយត្រូវបានអនុវត្តឬអត់ ហើយទទួលបានចម្លើយជាលាយលក្ខណ៍អក្សរមុនពេលអ្នកគ្រោងទុកការថែទាំដែលមិនបន្ទាន់។
តើខ្ញុំអាចបន្តរួមចំណែកក្នុង HSA របស់ខ្ញុំបានទេ បន្ទាប់ពីខ្ញុំចុះឈ្មោះក្នុង Medicare នៅអាយុ 65 ឆ្នាំ?
ទេ ការចុះឈ្មោះក្នុង Medicare បញ្ចប់សិទ្ធិរបស់អ្នកក្នុងការរួមចំណែក ទោះបីជាអ្នកអាចបន្តចំណាយសមតុល្យដែលមានស្រាប់លើការចំណាយមានលក្ខណៈសម្បត្តិបាន indefinitely ក៏ដោយ។ ច្បាប់ដាច់ដោយឡែកមួយក៏ត្រូវបានអនុវត្តនៅអាយុ 65 ឆ្នាំផងដែរ៖ ការដកប្រាក់ដែលមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិលែងបង្កឲ្យមានការពិន័យ 20% ទេ ប៉ុន្តែវានៅតែត្រូវបានបង់ពន្ធជាប្រាក់ចំណូល។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងសម្របសម្រួលការគ្របដណ្ដប់ សូមអានអំពី ការផ្លាស់ប្ដូរផែនការ Medicare
តើវេជ្ជបញ្ជាត្រូវបានគ្របដណ្ដប់ទេ មុនពេលខ្ញុំបំពេញការបង់ប្រាក់កាត់ HDHP របស់ខ្ញុំ?
ពេលខ្លះ។ ផែនការដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិជាច្រើនរក្សាបញ្ជីថ្នាំបង្ការដែលត្រូវបានគ្របដណ្ដប់ដោយការបែងចែកការចំណាយទាបឬគ្មានទាល់តែសោះមុនពេលការបង់ប្រាក់កាត់ ដែលច្រើនតែគ្របដណ្ដប់ថ្នាំថែទាំសម្រាប់ជំងឺរ៉ាំរ៉ៃ។ អ្វីៗដែលចេញពីបញ្ជីនោះជាធម្មតាត្រូវបានបង់តម្លៃពេញរហូតដល់ការបង់ប្រាក់កាត់ត្រូវបានបំពេញ។ រកបញ្ជីថ្នាំបង្ការរបស់ផែនការអ្នកតាមឈ្មោះជាងការសន្មតថាថ្នាំរបស់អ្នកស្ថិតនៅលើនោះ។
តើការជួប telehealth ត្រូវបានគ្របដណ្ដប់ទេ មុនពេលខ្ញុំឈានដល់ការបង់ប្រាក់កាត់របស់ខ្ញុំ?
ពេលខ្លះ។ ផែនការត្រូវបានអនុញ្ញាតមិនត្រូវបានតម្រូវឲ្យគ្របដណ្ដប់ telehealth មុនពេលការបង់ប្រាក់កាត់ត្រូវបានបំពេញ ដូច្នេះការគ្របដណ្ដប់ប្រែប្រួលតាមនិយោជិក និងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។ ពិនិត្យឯកសារផែនការរបស់អ្នកសម្រាប់ពាក្យ telehealth ជាពិសេស ហើយសួរ HR ប្រសិនបើសង្ខេបនោះស្ងាត់។ កន្លែងដែលវាមិនត្រូវបានគ្របដណ្ដប់មុនការបង់ប្រាក់កាត់ អ្នកចំណាយតម្លៃការជួបដោយខ្លួនឯង ហើយវាត្រូវបានរាប់បញ្ចូលក្នុងការបង់ប្រាក់កាត់។
តើខ្ញុំអាចមាន FSA ទូទៅនិង HSA ក្នុងពេលតែមួយបានទេ?
ទេ FSA សុខភាពទូទៅដែលគ្របដណ្ដប់ការចំណាយវេជ្ជសាស្ត្រដូចគ្នាជាទូទៅធ្វើឲ្យអ្នកគ្មានលក្ខណៈសម្បត្តិទេ ព្រោះវាមានន័យថាអ្នកមិនបានទទួលការគ្របដណ្ដប់ដោយផែនការដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិតែមួយទេ។ កិច្ចព្រមព្រៀងមានដែនកំណត់ ដែលជាទូទៅមានតែធ្មេញ និងចក្ខុវិស័យប៉ុណ្ណោះជាធម្មតាត្រូវបានផ្គូផ្គងគ្នា។ ការគ្របដណ្ដប់របស់គូស្វាមីភរិយាក៏ត្រូវបានរាប់បញ្ចូលនៅទីនេះដែរ ដូច្នេះសូមបញ្ជាក់ជាមួយអ្នកគ្រប់គ្រងអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកមុនពេលជ្រើសរើសទាំងពីរ។
តើការបង់ប្រាក់បន្តរបស់ខ្ញុំត្រូវបានរាប់បញ្ចូលក្នុងអតិបរមាក្រៅថវិកាទេ?
ទេ ការនិយមន័យរបស់ IRS នៃការចំណាយក្រៅថវិកាគ្របដណ្ដប់ការបង់ប្រាក់កាត់ ការបង់ប្រាក់រួម និងការបែងចែកការចំណាយផ្សេងទៀត ប៉ុន្តែដោយមិនរាប់បញ្ចូលការបង់ប្រាក់បន្តទេ។ ដូច្នេះឆ្នាំអាក្រក់អាចធ្វើឲ្យអ្នកចំណាយការបង់ប្រាក់ពេញមួយឆ្នាំបូកនឹងអតិបរមាក្រៅថវិកាទាំងមូលដែលជាមូលហេតុដែលការគណនាស្ថានភាពអាក្រក់បំផុតបន្ថែមទាំងពីរចូលគ្នាជាងការចាត់ទុកដែនកំណត់ជាអតិបរមាសរុបរបស់អ្នក។
កំណែខ្លី
ផែនការសុខភាពដែលមានការបង់ប្រាក់កាត់ខ្ពស់ផ្ដល់រង្វាន់ដល់ក្រុមតូចមួយ៖ មានសុខភាពល្អ មានលុយสด HSA ដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជិក មិនមាននីតិវិធីធំដែលនឹងមកដល់ទេ។ អ្នកដទៃទៀតកំពុងទិញការបង់ប្រាក់ទាបដោយលុយដែលពួកគេអាចនឹងមិនមាននៅខែមីនា។ ទទួលបានការថែទាំបង្ការដោយឥតគិតថ្លៃ ដាក់ប្រាក់ទៅក្នុង HSA រៀងរាល់ខែ ហើយបញ្ជាក់រចនាសម្ព័ន្ធការបង់ប្រាក់កាត់របស់ក្រុមគ្រួសាររបស់អ្នក។ ហើយកុំឲ្យការបង់ប្រាក់កាត់ពន្យារពេលការហៅ 911 សម្រាប់ការឈឺទ្រូង រោគសញ្ញាដាច់សរសៃឈាមខួរក្បាល ការហូរឈាមខ្លាំង ការពិបាកដកដង្ហើម ឬបាត់បង់ស្មារតី។
ទំព័រនេះផ្ដល់ព័ត៌មានទូទៅអំពីការធានារ៉ាប់រង និងការចំណាយ មិនមែនជាដំបូន្មានហិរញ្ញវត្ថុ ពន្ធ ឬអត្ថប្រយោជន៍ទេ។ សម្រាប់ស្ថានភាពផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក សូមពឹងផ្អែកលើឯកសារផែនការរបស់អ្នក HR ឬក្រុមអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នក ឬឈ្មួញធានារ៉ាប់រងសុខភាពដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណ។
ការបដិសេធ៖ អត្ថបទនេះសម្រាប់គោលបំណងព័ត៌មានតែប៉ុណ្ណោះ ហើយមិនមែនជាដំបូន្មានវេជ្ជសាស្ត្រឡើយ។ សូមពិគ្រោះជាមួយអ្នកផ្តល់សេវាថែទាំសុខភាពដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ជានិច្ចសម្រាប់ការសម្រេចចិត្តធ្វើរោគវិនិច្ឆ័យ និងព្យាបាល។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងជួបអាសន្នវេជ្ជសាស្ត្រ សូមហៅ 911 ឬទៅបន្ទប់សង្គ្រោះបន្ទាន់ដែលនៅជិតបំផុតជាបន្ទាន់។
