Jei sveikatos draudimą įsigyjate per Prieinamų sveikatos priežiūros įstatymo (ACA) rinką, prieš ieškodami 2027 m. draudimo, turite žinoti apie svarbų pokytį: federalinės rinkos atvirasis registracijos laikotarpis trumpėja.

2027 m. draudimui, atvirasis registracijos laikotarpis federalinėje rinkoje truks nuo 2026 m. lapkričio 1 d. iki gruodžio 15 d. Jei norite, kad jūsų naujas draudimas prasidėtų 2027 m. sausio 1 d., paprastai turite užsiregistruoti arba pakeisti planą iki gruodžio 15 d. ir sumokėti pirmąją įmoką.

Tai skiriasi nuo pastarųjų metų, kai federalinės rinkos registracijos laikotarpis tęsdavosi iki sausio mėnesio.

Taip pat yra ir kitų svarbių pokyčių, įskaitant pokyčius rinkos finansinėje paramos sistemoje ir kai kurias registracijos taisykles. Jei reguliariai naudojatės sveikatos priežiūros paslaugomis, verta apsvarstyti ne tik mėnesinę įmoką, bet ir tai, ką jūsų planas numato dėl telemedicinos, skubios pagalbos, receptinių vaistų, franšizių ir ne tinklo priežiūros.

Trumpai tariant: Pagrindinės išvados

  • 2027 m. atvirasis registracijos laikotarpis prasidės 2026 m. lapkričio 1 d.
  • Federalinės rinkos terminas, norint, kad draudimas prasidėtų 2027 m. sausio 1 d., yra 2026 m. gruodžio 15 d.
  • 2027 m. draudimui federalinė rinka nebevykdys atvirojo registracijos laikotarpio nuo lapkričio 1 d. iki sausio 15 d.
  • Valstijose veikiančios rinkos gali nustatyti savo datas, tačiau jų metiniai registracijos laikotarpiai turi baigtis iki gruodžio 31 d.
  • Laikini pagerinti rinkos mokesčių kreditai, kurie buvo laikinai išplėsti COVID-19 pandemijos metu, baigėsi po 2025 m., o tai gali paveikti kai kurių žmonių mokamą sumą.
  • Lyginant planus, atsižvelkite ne tik į įmoką. Patikrinkite franšizes, bendras įmokas, receptinius vaistus, paslaugų teikėjų tinklus, telemedicinos aprėptį ir jūsų didžiausias iš savęs mokamas išlaidas.
  • Specialieji registracijos laikotarpiai vis dar gali leisti jums įsigyti ar pakeisti rinkos draudimą ne atviruoju laikotarpiu, jei atitinkate reikalavimus.

Norite pagalbos suprasti, ką gali reikšti jūsų simptomai prieš nusprendžiant, kur kreiptis dėl priežiūros? Išbandykite nemokamą August AI simptomų vertinimą, kad padėtų apmąstyti jūsų simptomus ir ar jums gali prireikti medicininės pagalbos. Jei turite sunkių simptomų arba manote, kad jums gali kilti medicininė pagalba, nenaudokite internetinio triažo. Nedelsdami paskambinkite 911 arba važiuokite į artimiausią greitosios pagalbos skyrių. AI triažas nėra diagnozė ir nepakeičia gydytojo vertinimo. Dėl klausimų apie rinkos registraciją, planų pasirinkimo galimybes ar finansinės pagalbos tinkamumą, kreipkitės į licencijuotą draudimo agentą arba tiesiogiai susisiekite su HealthCare.gov.

Kada vyksta 2027 m. atvirasis registracijos laikotarpis?

Žmonėms, besinaudojantiems federalinės tarpininkaujamos rinkos paslaugomis, 2027 m. draudimo atvirasis registracijos laikotarpis truks nuo 2026 m. lapkričio 1 d. iki gruodžio 15 d.

Jei užsiregistruosite iki gruodžio 15 d. ir sumokėsite pirmąją įmoką, jūsų draudimas gali prasidėti 2027 m. sausio 1 d.

Trumpesnis laikotarpis yra vienas didžiausių 2027 m. atvirojo registracijos laikotarpio pokyčių.

CMS patvirtino taisyklę, keičiančią metinį atvirąjį registracijos laikotarpį, pradedant 2027 m. planų metais. Biržoms, naudojančioms federalinės rinkos platformą, laikotarpis truks nuo lapkričio 1 d. iki gruodžio 15 d. Valstijų biržos turi daugiau lankstumo, tačiau jų registracijos laikotarpiai turi prasidėti ne vėliau kaip lapkričio 1 d., baigtis ne vėliau kaip gruodžio 31 d. ir trukti ne ilgiau kaip devynias kalendorines savaites.

Taigi, jei paprastai laukiate iki sausio, kad palygintumėte planus, tokia strategija nepasiteisins dėl federalinės rinkos draudimo 2027 m.

Kodėl pasikeitė atvirasis registracijos laikotarpis?

CMS teigia, kad trumpesnis registracijos laikotarpis skirtas sumažinti painiavą dėl registracijos datų, skatinti nuolatinį draudimą ir sumažinti galimybę žmonėms laukti, kol jiems prireiks sveikatos priežiūros, prieš registruojantis.

Vartotojams praktinis poveikis yra paprastesnis: mažiau laiko palyginti planus ir priimti sprendimą.

Nebūtinai turite pasirinkti planą lapkričio 1 d. Tačiau ankstyvas galimų planų peržiūrėjimas gali suteikti jums laiko palyginti įmokas, franšizes, gydytojus, vaistus ir kitas išlaidas iki gruodžio mėnesio termino.

Kas pasikeitė su rinkos finansine parama?

Kitas svarbus pokytis yra laikinai padidintų mokesčių kreditų, kurie buvo įvesti COVID-19 pandemijos metu, pabaiga.

Tos papildomos santaupos baigėsi po 2025 m. Finansinės pagalbos, kurią gausite 2027 m., dydis priklausys nuo tokių veiksnių kaip jūsų namų ūkio pajamos, namų ūkio dydis ir jūsų gyvenamojoje vietoje prieinami planai.

Tai reiškia, kad neturėtumėte manyti, jog jūsų 2027 m. įmoka bus tokia pati kaip 2026 m.

Pateikdami paraišką arba atnaujindami draudimą, naudokite geriausią savo namų ūkio pajamų įvertinimą ir atnaujinkite savo rinkos paraišką, jei jūsų aplinkybės pasikeis. Jūsų tinkamumas gauti mokesčių kreditus ir kitas santaupas gali paveikti pajamų ar namų ūkio informacijos pokyčiai.

Ar draudimas apima telemedicinos paslaugas?

Jei lyginate 2027 m. planus, tai, ar draudimas apima telemedicinos paslaugas, yra pagrįstas klausimas, kurį verta užduoti prieš pasirenkant planą.

Atsakymas priklauso nuo konkretaus plano ir paslaugos. Rinkos planai apima būtiniausias sveikatos paslaugas, tačiau detalės, kaip yra apmokama konkreti paslauga, įskaitant jūsų bendras išlaidas ir paslaugų teikėjų tinklą, gali skirtis.

Jei reguliariai naudojatės virtualios skubios pagalbos, internetinės pirminės priežiūros, psichikos sveikatos paslaugų ar kitų telemedicinos paslaugų, patikrinkite, ar virtualūs vizitai yra apdrausti, ar jūsų pageidaujamas telemedicinos paslaugų teikėjas yra tinklo ribose, kokia jūsų bendra įmoka ar bendras mokestis už virtualius vizitus, ar taikoma franšizė, ar virtualūs ir tiesioginiai vizitai traktuojami skirtingai, ir ar receptiniai vaistai iš telemedicinos vizito yra apdrausti pagal jūsų vaistų naudą.

Taip pat galite patikrinti savo plano "Naudos ir padengimo santrauką" arba tiesiogiai susisiekti su draudiku, jei informacija nėra aiški. Daugiau informacijos apie virtualios priežiūros ir draudimo ryšį rasite mūsų vadove „Ar draudimas apima telemedicinos paslaugas“.

Nelyginkite planų vien pagal įmoką

Maža mėnesinė įmoka nebūtinai reiškia, kad planas kainuos pigiau apskritai.

Apsvarstykite savo bendras sveikatos priežiūros išlaidas, įskaitant įmokas, franšizes, bendras įmokas, bendrus apmokėjimus ir didžiausią iš savęs mokamą sumą. Svarbūs ir paslaugų teikėjų tinklai, nes kai kurie planai žymiai brangiau apmokestina, kai naudojatės paslaugomis ne tinklo ribose.

2027 m. patikrinkite, ar jūsų pirminės priežiūros gydytojas, specialistai, ligoninė, skubios pagalbos centras, vaistinė, pageidaujami vaistai ir telemedicinos paslaugų teikėjai yra įtraukti į nagrinėjamą planą.

Jei reguliariai vartojate vaistus ar tikitės dažnų medicininių vizitų, planas su didesne įmoka, bet mažesnėmis bendromis išlaidomis gali būti geriau pritaikytas jūsų biudžetui nei planas su maža įmoka ir didele franšize.

Ar vis dar galite gauti netikėtą medicininę sąskaitą?

Rinkos planai turi apsaugą nuo daugelio netikėtų sąskaitų už ne tinklo paslaugas, tačiau šios apsaugos nereiškia, kad kiekviena sąskaita už sveikatos priežiūrą bus nuspėjama.

Federalinis „Neteisingų sąskaitų“ (No Surprises Act) įstatymas paprastai apsaugo privačiu sveikatos draudimu besinaudojančius žmones nuo netikėtų sąskaitų už daugumą neatidėliotinos medicinos paslaugų ir tam tikras ne tinklo paslaugas, teikiamas tinklo įstaigose. Jis taip pat riboja tam tikras išlaidas ne tinklo paslaugoms ir likvidavimo sąskaitas.

Tačiau jūs vis tiek galite mokėti franšizes, bendras įmokas ir bendrus apmokėjimus už apdraustą priežiūrą.

Įstatymas taip pat nereiškia, kad kiekviena paslauga iš kiekvieno paslaugų teikėjo yra automatiškai apmokama pagal tinklo tarifą. Jūsų plano tinklo ir naudos taisyklės vis tiek svarbios.

Prieš gaudami ne neatidėliotinos medicinos priežiūros paslaugas, ypač kai gali būti įtrauktas specialistas, įstaiga ar papildomas paslaugų teikėjas, paklauskite, kas yra tinklo ribose ir kokios bus jūsų numatomos išlaidos.

Jei neturite draudimo arba nuspręsite juo nesinaudoti, taisyklės skiriasi. Daugeliu atvejų, paslaugų teikėjai turi pateikti jums „Geros valios sąmatą“ (Good Faith Estimate) numatomoms išlaidoms, kai iš anksto užsiregistruojate paslaugoms. Jei jūsų galutinė sąskaita bus bent 400 USD didesnė nei to paslaugų teikėjo pateikta sąmata, galite ją ginčyti pagal federalinę tvarką. Daugiau informacijos apie mokėjimą grynaisiais rasite mūsų vadove „Kiek kainuoja gydytojo konsultacija be draudimo“.

Kas atsitiks, jei praleisite gruodžio 15 d. terminą?

Federalinės rinkos atvirojo registracijos termino praleidimas nebūtinai reiškia, kad turėsite likti neapdraustas visus metus.

Galite turėti teisę į Specialųjį registracijos laikotarpį po tam tikrų gyvenimo įvykių, įskaitant kitos sveikatos draudimo netekimą, santuoką, vaiko gimimą ar persikraustymą. Tinkamumas priklauso nuo konkrečių aplinkybių.

„Medicaid“ ir CHIP taip pat turi registraciją ištisus metus žmonėms, kurie atitinka reikalavimus.

Tačiau paprastai negalite laukti, kol susirgsite, ir tada užsiregistruoti rinkos plane vien todėl, kad jums reikia medicininės pagalbos. Štai kodėl metinis registracijos terminas yra svarbus.

Ką turėtumėte palyginti per atvirąjį registracijos laikotarpį?

Prieš pasirinkdami 2027 m. planą, sudarykite trumpą sąrašą sveikatos priežiūros paslaugų, kurias iš tiesų naudojate.

Tada palyginkite planus pagal:

  • Mėnesinę įmoką. Tai yra tai, ką mokate, kad draudimas liktų aktyvus, nepriklausomai nuo to, ar naudojatės sveikatos priežiūros paslaugomis tą mėnesį.
  • Franšizę. Tai yra tai, ką paprastai mokate už apdraustas paslaugas, kol planas nepradeda mokėti savo dalies, nors kai kurios paslaugos gali būti apmokėtos prieš pasiekus franšizę.
  • Bendras įmokas ir bendrus apmokėjimus. Jie nustato, kiek mokate, kai iš tikrųjų gaunate priežiūrą.
  • Didžiausią iš savęs mokamą sumą. Tai apriboja jūsų mokamas išlaidas už apdraustas, tinklo paslaugas plano metais, atsižvelgiant į plano taisykles.
  • Paslaugų teikėjų tinklą. Patikrinkite, ar jūsų gydytojai, ligoninės, skubios pagalbos centrai ir kiti paslaugų teikėjai yra įtraukti.
  • Receptinių vaistų aprėptį. Peržiūrėkite plano vaistų formuliarą ir patikrinkite, ar jūsų vaistai yra apdrausti ir į kokią pakopą jie patenka.
  • Telemediciną. Jei reguliariai naudojatės virtualia priežiūra, patikrinkite, ar ji yra apdrausta ir kiek mokėsite už vizitą.

Išvada

Didžiausi 2027 m. atvirojo registracijos laikotarpio pokyčiai yra trumpesnis federalinės rinkos registracijos laikotarpis ir tolesnės rinkos finansinės paramos pakeitimų pasekmės.

Dėl federalinės rinkos draudimo atvirasis registracijos laikotarpis truks nuo 2026 m. lapkričio 1 d. iki gruodžio 15 d., o 2027 m. sausio 1 d. draudimas bus prieinamas žmonėms, kurie užsiregistruos iki gruodžio 15 d. termino ir sumokės pirmąją įmoką.

Valstijose veikiančios rinkos gali turėti skirtingas datas, todėl patikrinkite rinką, kuri aptarnauja jūsų valstiją, prieš manydami, kad gruodžio 15 d. yra jūsų terminas.

Lyginant planus, žiūrėkite ne tik į mėnesinę įmoką. Patikrinkite savo gydytojus, vaistus, franšizę, didžiausią iš savęs mokamą sumą, skubios pagalbos aprėptį ir ar planas apima telemedicinos paslaugas, kurias iš tikrųjų naudojate.

Ir atminkite, kad turint draudimą nereiškia, kad kiekviena medicininė sąskaita bus nemokama ar nuspėjama. Suprasdami savo tinklą ir išlaidų dalijimosi taisykles prieš kreipdamiesi dėl priežiūros, galite padėti išvengti nereikalingų išlaidų ir geriau suprasti, ką jūsų planas iš tikrųjų apima.