സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്കുള്ള ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ്, നിങ്ങൾക്ക് ജീവനക്കാരില്ലെങ്കിൽ ACA മാർക്കറ്റ്പ്ലേസ് വഴി ലഭ്യമാകും, നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം ടാക്സ് ക്രെഡിറ്റ് കവറേജ് വർഷത്തേക്കുള്ള ഏകദേശ നികുതി വരുമാനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് നിശ്ചയിക്കുന്നത്, കഴിഞ്ഞ വർഷത്തെ റിട്ടേണിനെ ആശ്രയിച്ചല്ല. 2026 ലെ കവറേജിന്, ഏക ഫയലർക്ക് $62,600 നും നാല് അംഗങ്ങളുള്ള കുടുംബത്തിന് $128,600 നും മുകളിലുള്ള വരുമാനത്തിന് ക്രെഡിറ്റ് ലഭിക്കില്ല.
TL;DR: പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ
- ഫ്രീലാൻസർ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസിന് മാർക്കറ്റ്പ്ലേസ് ആണ് പ്രാഥമിക വഴി, അവസാന ആശ്രയമല്ല, നിങ്ങൾ ശമ്പളം നൽകുന്ന 1099 കരാറുകാർ നിങ്ങളെ ഒരു ഉടമയാക്കുന്നില്ല.
- നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം ടാക്സ് ക്രെഡിറ്റ് എന്നത് നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ നികുതി വരുമാനത്തിന് മുൻകൂട്ടി ലഭിക്കുന്ന ഒരു തുകയാണ്, ഫയൽ ചെയ്യുമ്പോൾ ഇത് ക്രമീകരിക്കും.
- 2026 ലെ കവറേജിന്, അധികമായി ലഭിച്ച ക്രെഡിറ്റ് പൂർണ്ണമായി തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ടി വരും. പഴയ തിരിച്ചടവ് പരിധി ഒഴിവാക്കിയിട്ടുണ്ട്.
- സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവരുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് കിഴിവ് നിങ്ങളുടെ മൊത്തം സ്വയം തൊഴിൽ വരുമാനത്തിന് പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു, കൂടാതെ ഒരു പങ്കാളിയുടെ ജോലി അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള പ്ലാൻ നിങ്ങൾക്ക് ലഭ്യമായിരുന്ന ഏതെങ്കിലും മാസത്തേക്ക് ഇത് അനുവദിക്കില്ല.
- ആ കിഴിവ് വരുമാന നികുതിയെ മാത്രമേ കുറയ്ക്കൂ. ഇത് സ്വയം തൊഴിൽ നികുതിയെ ഒരിക്കലും കുറയ്ക്കില്ല.
സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്കുള്ള ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ്: നാല് കവറേജ് വഴികളിലൂടെ ക്രമമായി പോകുക
സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്കുള്ള ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് നാല് വഴികളായി വരുന്നു, നിങ്ങൾ അവയെ ക്രമമായി പരിശോധിക്കണം: ആദ്യം ഒരു പങ്കാളിയുടെ ജോലി അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള പ്ലാൻ, തുടർന്ന് കുടുംബ വരുമാനം കുറവാണെങ്കിൽ മെഡിക്കെയ്ഡ് അല്ലെങ്കിൽ CHIP, പിന്നീട് സബ്സിഡിയുള്ള മാർക്കറ്റ്പ്ലേസ് സിൽവർ പ്ലാൻ, അവസാനം പ്രീമിയം ടാക്സ് ക്രെഡിറ്റ് പരിധിക്ക് മുകളിലാണെങ്കിൽ HSA യോടൊപ്പം സബ്സിഡിയില്ലാത്ത വെങ്കല പ്ലാൻ. ഈ നാലെണ്ണവും ഒരുമിച്ച് താരതമ്യം ചെയ്യുന്നത് സമയ നഷ്ടമാണ്.
ആദ്യം, യോഗ്യത നിർണ്ണയിക്കുക, കാരണം മിക്ക ആളുകളും ഇത് തെറ്റായി മനസ്സിലാക്കുകയും മാസങ്ങൾ നഷ്ടപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങൾ സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുകയും ജീവനക്കാർ ഇല്ലാതിരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ACA മാർക്കറ്റ്പ്ലേസിലൂടെ ഒരു വ്യക്തിയായി വാങ്ങണം, ഇത് ജീവനക്കാരില്ലാത്ത സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്ക് തുറന്നതാണെന്ന് CMS സ്ഥിരീകരിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ 1099 ൽ ശമ്പളം നൽകുന്ന സ്വതന്ത്ര കരാറുകാർ നിങ്ങളുടെ ജീവനക്കാരല്ല. മൂന്ന് ഫ്രീലാൻസ് എഡിറ്റർമാരെ നിയമിക്കുന്നത് നിങ്ങളെ ഒരു ഉടമയാക്കില്ല, SHOP ആവശ്യമില്ല, നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിഗത യോഗ്യതയെ മാറ്റില്ല.
പിന്നീട് ക്രമത്തിൽ പോകുക. ഒരു പങ്കാളിയുടെ തൊഴിൽ ദാതാവിന്റെ പ്ലാൻ കുടുംബ തലത്തിലുള്ളത് താങ്ങാനാവുന്നതാണെങ്കിൽ, തൊഴിൽ ദാതാവിന്റെ കവറേജ് പരിശോധനയിൽ താങ്ങാനാവുന്നതാണെങ്കിൽ, മൊത്തത്തിലുള്ള ചെലവിൽ സാധാരണയായി മികച്ചതായിരിക്കും, കൂടാതെ താങ്ങാനാവുന്നതായി കണക്കാക്കിയാൽ ഏത് സാഹചര്യത്തിലും നിങ്ങളെ ക്രെഡിറ്റുകളിൽ നിന്ന് പുറത്താക്കും. നിങ്ങളുടെ സംസ്ഥാനത്തിന്റെ പരിധിക്കുള്ളിൽ കുടുംബ വരുമാനം കുറവാണെങ്കിൽ മെഡിക്കെയ്ഡും CHIP ഉം വരുന്നു, മെഡിക്കെയ്ഡ് വികസിപ്പിച്ച സംസ്ഥാനങ്ങളിൽ ഇത് കൂടുതലാണ്. നിങ്ങൾ ഇതിനിടയിലാണ് വരുന്നതെങ്കിൽ, സിൽവർ പ്ലാൻ മാത്രമേ ചെലവ് പങ്കിടൽ കുറയ്ക്കൂ, അതിനാൽ സബ്സിഡി നിരക്കിലുള്ള സിൽവർ പ്ലാൻ സാധാരണയായി ഒരു വർഷത്തിൽ നിങ്ങൾ യഥാർത്ഥത്തിൽ ചെലവഴിക്കുന്നതിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി വിലകുറഞ്ഞ വെങ്കല പ്ലാനിനെ മറികടക്കുന്നു.
ക്രെഡിറ്റ് പരിധിക്ക് മുകളിലാണെങ്കിൽ മാത്രം വില മാത്രം നോക്കി വെങ്കല, കാറ്റസ്ട്രോഫിക്, അല്ലെങ്കിൽ ഹ്രസ്വകാല കവറേജ് എന്നിവ താരതമ്യം ചെയ്യുക. ഒരു പ്രീമിയം പോലും താരതമ്യം ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ്, ഫോർമുലറിയും പ്രൊവൈഡർ നെറ്റ്വർക്കും തുറക്കുക. നിങ്ങളുടെ ഡോക്ടറെ ഒഴിവാക്കുന്നതോ GLP-1 മരുന്നുകൾ പോലുള്ളവ ഉൾക്കൊള്ളുന്നുണ്ടോ എന്ന് പരിശോധിക്കാത്തതോ ആയ ഒരു പ്ലാൻ Ozempic പോലുള്ള GLP-1 മരുന്നുകൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നുണ്ടോ എന്ന് പരിശോധിക്കാത്തതോ ആയ ഒരു പ്ലാൻ വിലകുറഞ്ഞതല്ല. അത് അപൂർണ്ണമാണ്.
നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം ടാക്സ് ക്രെഡിറ്റ് ഈ വർഷത്തെ വരുമാനത്തിനുള്ള മുൻകൂട്ടി ലഭിക്കുന്നതാണ്, കഴിഞ്ഞ വർഷത്തെ ഡിസ്കൗണ്ട് അല്ല
സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന എൻറോളിമാർക്കുള്ള ACA മാർക്കറ്റ്പ്ലേസ് സബ്സിഡികൾ നിശ്ചിത ഡിസ്കൗണ്ട് അല്ല. അവ നിങ്ങൾ കവറേജ് വർഷത്തിനായി ഏകദേശം കണക്കാക്കുന്ന വരുമാനത്തിൽ നിന്ന് കണക്കാക്കുന്ന മുൻകൂട്ടി ലഭിക്കുന്ന പണമാണ്, പിന്നീട് നിങ്ങൾ യഥാർത്ഥത്തിൽ സമ്പാദിച്ച വരുമാനവുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുന്നു. അതുകൊണ്ടാണ് HealthCare.gov അവസാനമായി ഫയൽ ചെയ്ത റിട്ടേണിന് പകരം ഏകദേശ നികുതി വരുമാനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി സംരക്ഷണം നൽകുന്നത്.
2026 ൽ രണ്ട് കാര്യങ്ങൾ നിർണ്ണായകമായി. ഒന്നാമതായി, അധികമായി ലഭിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത നേടുന്നതിനേക്കാൾ കൂടുതലെടുക്കുന്ന എൻറോളിമാർ നികുതി സമയത്ത് പൂർണ്ണമായി അധികമായി തിരിച്ചടയ്ക്കണം, കാരണം KFF റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നതനുസരിച്ച് തിരിച്ചടവ് പരിധികൾ നീക്കം ചെയ്തിട്ടുണ്ട്. രണ്ടാമതായി, 400% ദാരിദ്ര്യ പരിധിയുടെ ക്ലിഫ് ഇല്ലാതാക്കിയ മെച്ചപ്പെടുത്തിയ ക്രെഡിറ്റുകൾ 2025 ന്റെ അവസാനം കാലഹരണപ്പെടാൻ നിശ്ചയിച്ചിരുന്നു. കോൺഗ്രസ് വിപുലീകരണം ഇല്ലാതെ, $62,600 (സിംഗിൾ) അല്ലെങ്കിൽ $128,600 (നാല് പേരടങ്ങുന്ന കുടുംബം) ന് ഒരു ഡോളർ അധിക വരുമാനം 2026 കവറേജിന് പൂജ്യം ക്രെഡിറ്റ് അർത്ഥമാക്കുന്നു, കൂടാതെ KFF കണക്കാക്കുന്നത് 2026 ൽ സബ്സിഡി ലഭിക്കുന്ന എൻറോളിമാർ അടയ്‌ക്കേണ്ട പ്രീമിയം തുക 2025 നെ അപേക്ഷിച്ച് ശരാശരി 114% കൂടുതലായിരിക്കും.
ഇല്ല, സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവരുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് കിഴിവ് അത് ലഘൂകരിക്കുന്നില്ല. ഇത് വരുമാന നികുതിയെ കുറയ്ക്കുന്നു. ഇത് സ്വയം തൊഴിൽ നികുതിയെ തൊടാതെ വിടുന്നു.
എല്ലാം നിർണ്ണയിക്കുന്ന സംഖ്യ നിങ്ങളുടെ ഏകദേശ നികുതി ലാഭമാണ്
ഫ്രീലാൻസർ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് തീരുമാനങ്ങളെല്ലാം നിങ്ങൾ സ്വയം കണ്ടെത്തേണ്ട ഒരു കണക്കിലാണ് നിലനിൽക്കുന്നത്, മിക്ക ആളുകളും ഇത് തെറ്റായി ചെയ്യുന്നു: കവറേജ് വർഷത്തേക്കുള്ള ഏകദേശ നികുതി ലാഭം. മാർക്കറ്റ്പ്ലേസ് ചോദിക്കുന്നത് നികുതി ലാഭമാണ്, മൊത്തം ഇൻവോയ്സ് ചെയ്ത വരുമാനം അല്ല, ഈ രണ്ട് സംഖ്യകൾക്കിടയിലുള്ള വിടവിലാണ് തിരിച്ചടവ് ഞെട്ടൽ ഉടലെടുക്കുന്നത്. പത്ത് മിനിറ്റിനുള്ളിൽ നിങ്ങൾക്ക് ചെയ്യാൻ കഴിയുന്ന ഒരു രീതി ഇതാ:
- കഴിഞ്ഞ പന്ത്രണ്ട് മാസത്തെ മൊത്തം കണക്കാക്കുക. 1099 കളും ഷെഡ്യൂൾ C മൊത്തം രസീതുകളും കൂട്ടിച്ചേർക്കുക, തുടർന്ന് ബിസിനസ്സ് ചെലവുകൾ കുറച്ച് നികുതി ലാഭം നേടുക.
- മാറ്റങ്ങൾക്കായി ക്രമീകരിക്കുക. മാർച്ച് മാസത്തിൽ അവസാനിക്കുന്ന ഒരു റിട്ടെയ്നർ, ജൂണിൽ ആരംഭിക്കുന്ന ഒരു കരാർ, ആസൂത്രണം ചെയ്ത വേതനമില്ലാത്ത അവധി. കഴിഞ്ഞ വർഷത്തെ തന്ത്രപരമായ കണക്കാക്കൽ ഏറ്റവും സാധാരണമായ പിശകാണ്.
- കുറയ്ക്കുന്നതിന് പകരം കൂട്ടിച്ചേർക്കുക. അധിക മുൻകൂട്ടി ലഭിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റ് ഇപ്പോൾ പൂർണ്ണമായി തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ടതിനാൽ, വരുമാനം അമിതമായി കണക്കാക്കുന്നത് നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ചെറിയ ഉയർന്ന പ്രതിമാസ പ്രീമിയം നൽകും, അതേസമയം അത് കുറച്ചുകണക്കാക്കുന്നത് നിങ്ങൾക്ക് ഏപ്രിലിൽ ഒരു വലിയ തുക നൽകും.
- മാറ്റങ്ങൾ സംഭവിക്കുമ്പോൾ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുക. വർഷാവസാനം മാർക്കറ്റ്പ്ലേസ് അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യുന്നത് ഫയൽ ചെയ്യുന്നതിന് പകരം മുൻകൂട്ടി ലഭിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റ് അപ്പോൾ വീണ്ടും ക്രമീകരിക്കും. HealthCare.gov ൽ നിലവിലെ റിപ്പോർട്ടിംഗ് വിൻഡോ പരിശോധിക്കുക.
പ്രതിമാസ നികുതി ലാഭത്തിന്റെ ഒരു ലോഗ് സൂക്ഷിക്കുകയും നിങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച വർക്ക്ഷീറ്റ് സംരക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യുക. തിരിച്ചടവ് സമയത്ത്, ഓർമ്മിച്ചതിനേക്കാൾ പ്രതിരോധിക്കാവുന്ന ഒരു സംഖ്യ നല്ലതാണ്.
കിഴിവ് നിങ്ങളുടെ നികുതി ലാഭത്തേക്കാൾ കൂടരുത്, അത് സ്വയം തൊഴിൽ നികുതിയെ ഒരിക്കലും സ്പർശിക്കില്ല
സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവരുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് കിഴിവ് ഫോം 7206 ൽ ക്ലെയിം ചെയ്യുകയും ഷെഡ്യൂൾ 1, ലൈൻ 17 ലേക്ക് കൊണ്ടുപോകുകയും ചെയ്യുന്നു, ഇത് IRC സെക്ഷൻ 162 (l) പ്രകാരമുള്ള ഒരു എബൗവ്-ദി-ലൈൻ ക്രമീകരണമായിട്ടാണ്. ഇത് ഷെഡ്യൂൾ C യിൽ ഉൾപ്പെടില്ല. ഇത് 100% മെഡിക്കൽ, ഡെന്റൽ, വിഷൻ, യോഗ്യതാ മാനമുള്ള ദീർഘകാല പരിചരണ പ്രീമിയങ്ങൾ നിങ്ങൾക്കും നിങ്ങളുടെ പങ്കാളിക്കും നിങ്ങളുടെ ആശ്രിതർക്കും വേണ്ടിയുള്ളതാണ്, IRS പ്രസിദ്ധീകരണം 502 പ്രകാരം.
രണ്ട് പരിധികൾ മിക്ക നാശനഷ്ടങ്ങളും വരുത്തുന്നു. കിഴിവ് നിങ്ങളുടെ മൊത്തം സ്വയം തൊഴിൽ വരുമാനത്തേക്കാൾ കൂടരുത്: $5,000 നികുതി ലാഭത്തിനെതിരെ $8,000 പ്രീമിയം അടച്ചാൽ, നിങ്ങൾക്ക് $8,000 ന് പകരം $5,000 കിഴിവ് ലഭിക്കും, ബാക്കിയുള്ളത് മുന്നോട്ട് കൊണ്ടുപോകാൻ കഴിയില്ല. കൂടാതെ, നിങ്ങൾക്കോ നിങ്ങളുടെ പങ്കാളിക്കോ ഒരു തൊഴിൽ ദാതാവ് സ്പോൺസർ ചെയ്യുന്ന പ്ലാൻ യോഗ്യത നേടിയിരുന്ന ഏതെങ്കിലും മാസത്തേക്ക് ഇത് അനുവദിക്കില്ല, നിങ്ങൾ അത് നിരസിച്ചാൽ പോലും. ഇത് മാസം തോറും ഉള്ള പരിശോധനയാണ്. സെപ്റ്റംബറിൽ ആനുകൂല്യങ്ങളുള്ള ഒരു ജോലി ആരംഭിക്കുന്ന ഒരു പങ്കാളി നിങ്ങളുടെ കിഴിവ് നാല് മാസത്തേക്ക് നിശബ്ദമായി ഇല്ലാതാക്കുന്നു.
കിഴിവ് ലൈനിന് മുകളിലായതിനാൽ ഷെഡ്യൂൾ SE യിൽ അല്ലാത്തതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ സ്വയം തൊഴിൽ നികുതി ബില്ലിൽ യാതൊരു മാറ്റവും വരുന്നില്ല.
കിഴിവ് ക്ലെയിം ചെയ്യുന്നത് നിങ്ങളുടെ സബ്സിഡിയെ മാറ്റുന്നു, അത് കിഴിവ myös മാറ്റുന്നു
മിക്ക പേജുകളും നിങ്ങളോട് പറയാത്തത് ഇതാ: ഈ രണ്ട് നികുതി ഇനങ്ങളും ചക്രാകൃതിയിലാണ്. കിഴിവ് നിങ്ങളുടെ പരിഷ്കരിച്ച മൊത്തം വരുമാനം (MAGI) കുറയ്ക്കുന്നു. കുറഞ്ഞ MAGI നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം ടാക്സ് ക്രെഡിറ്റ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. വലിയ ക്രെഡിറ്റ് എന്നാൽ നിങ്ങൾ വ്യക്തിപരമായി പ്രീമിയത്തിന്റെ കുറഞ്ഞ ഭാഗം അടച്ചു, ഇത് നിങ്ങൾക്ക് കിഴിവ് നൽകാൻ അനുവദിക്കുന്ന തുക കുറയ്ക്കുന്നു. ഓരോ സംഖ്യയും മറ്റൊന്നിന്റെ ഇൻപുട്ട് ആണ്.
ഒരു നിയമം മിക്ക ആശയക്കുഴപ്പങ്ങളും പരിഹരിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ യഥാർത്ഥത്തിൽ അടച്ച പ്രീമിയങ്ങൾ മാത്രമേ നിങ്ങൾക്ക് കിഴിവ് ചെയ്യാൻ കഴിയൂ, അതിനാൽ ഫോം 7206 ൽ എന്തെങ്കിലും ഇടുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ കവറേജിന് ബാധകമായ മുൻകൂട്ടി ലഭിച്ച പ്രീമിയം ടാക്സ് ക്രെഡിറ്റ് കുറയ്ക്കുക. ഇതിനർത്ഥം ക്രമം പ്രധാനമാണ്: ഫോം 8962 ൽ ക്രെഡിറ്റ് ആദ്യം യോജിപ്പിക്കുക, തുടർന്ന് ഫോം 7206 പൂർത്തിയാക്കുക, ഒരിക്കലും തിരിച്ചല്ല. IRS ഈ ആശയവിനിമയത്തിനായി ഒരു ആവർത്തന രീതിയും ഒരു ലളിതമായ രീതിയും അനുവദിക്കുന്നു, മിക്ക ടാക്സ് സോഫ്റ്റ്‌വെയറുകളും ഏത് രീതിയാണ് ഉപയോഗിക്കുന്നതെന്ന് നിങ്ങളോട് പറയാതെ ഒരെണ്ണം ഓട്ടോമാറ്റിക്കായി പ്രവർത്തിപ്പിക്കുന്നു.
നിങ്ങൾ ക്രെഡിറ്റ് കട്ടോഫിന് അടുത്തെത്തിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ ഇത് കൈകൊണ്ട് ചെയ്യുന്നത് നിർത്തുക. 400% ലൈനിന് ഏതാനും ആയിരം ഡോളറിനുള്ളിൽ, കിഴിവിലെ ഒരു ചെറിയ മാറ്റത്തിന് ആയിരക്കണക്കിന് ക്രെഡിറ്റുകൾ ഉണ്ടാകാം, അത് ഒരു CPA അല്ലെങ്കിൽ എൻറോൾഡ് ഏജന്റിനായുള്ള ജോലിയാണ്.
സബ്സിഡി ക്ലിഫിന് മുകളിൽ, വെങ്കല പ്ലസ് HSA സാധാരണയായി മികച്ച ഗണിതമാണ്
ക്രെഡിറ്റ് പരിധിക്ക് മുകളിലുള്ള സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വാങ്ങുന്നവർക്കുള്ള HSA ക്ലിഫ് എടുത്തതിൽ നിന്ന് ചിലത് തിരികെ നേടാനുള്ള ഏക വിശ്വസനീയമായ മാർഗ്ഗമാണ്. 2026 ൽ, IRS റവന്യൂ പ്രൊസീജ്യർ 2025-19 അനുസരിച്ച് HSA സംഭാവനകൾ $4,400 സ്വയം-മാത്രം, $8,750 കുടുംബം എന്നിങ്ങനെയാണ്, യോഗ്യതാ മാനമുള്ള ഉയർന്ന കിഴിവ് പ്ലാനുകൾക്ക് $1,700 സ്വയം-മാത്രം അല്ലെങ്കിൽ $3,400 കുടുംബം എന്നിങ്ങനെ കുറഞ്ഞ കിഴിവ് ആവശ്യമാണ്, കൂടാതെ $8,500 അല്ലെങ്കിൽ $17,000 ൽ കൂടുതൽ ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് പരമാവധി പാടില്ല.
നിങ്ങളുടെ വെങ്കല പ്ലാൻ യോഗ്യനാണെന്ന് കരുതരുത്. 2026 ലെ ACA ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് പരമാവധി വ്യക്തിഗതമായി $10,600 വരെയും കുടുംബത്തിന് $21,200 വരെയും വരാം, ഇത് HDHP സീലിംഗിന് മുകളിലാണ്, അതിനാൽ ഒരു വെങ്കല പ്ലാൻ HSA യോഗ്യതയുള്ളതായിരിക്കും, അതിൻ്റെ സ്വന്തം കിഴിവ്, ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് പരമാവധി എന്നിവ റവന്യൂ പ്രൊസീജ്യർ പരിധിക്കുള്ളിലാണെങ്കിൽ, മാർക്കറ്റ്പ്ലേസ് പ്ലാൻ വിശദാംശ പേജ് അത് HSA യോഗ്യമാണെന്ന് ഫ്ലാഗ് ചെയ്യുന്നുണ്ടെങ്കിൽ മാത്രം. ഈ രണ്ട് സംഖ്യകളും പരിശോധിക്കുക, തുടർന്ന് ഫ്ലാഗ് പരിശോധിക്കുക.
HSA സംഭാവനകളും ലൈനിന് മുകളിലാണ്, അതിനാൽ അവ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റിനെ നയിക്കുന്ന അതേ MAGI യെ കുറയ്ക്കുന്നു, ഇത് നിങ്ങൾ ലൈനിന് തൊട്ടുമുകളിൽ ആണെങ്കിൽ വളരെ പ്രധാനമാണ്. വെങ്കല പ്ലാനിൽ പ്രതിജ്ഞാബദ്ധമാകുന്നതിന് മുമ്പ്, കിഴിവുകളും സഹ ഇൻഷുറൻസും എങ്ങനെ ഒരു ബിൽ പങ്കിടുന്നു എന്ന് മനസ്സിലാക്കുക, കാരണം വെങ്കല പ്ലാൻ വാങ്ങുന്നവർ ചെലവ് പങ്കിടലിനെ സ്ഥിരമായി വിലകുറച്ച് കാണുന്നു.
ഈ തീയതികൾ നഷ്ടപ്പെട്ടാൽ ജനുവരി വരെ നിങ്ങൾ ഇൻഷുറൻസ് ഇല്ലാത്തവരായിരിക്കും
ഈ ഗൈഡിലെ എല്ലാ സംഖ്യകളും 2026 പ്ലാൻ വർഷത്തെയാണ് പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നത്, കൂടാതെ 2026 കവറേജിനായുള്ള ഓപ്പൺ എൻറോൾമെന്റ് മിക്ക സംസ്ഥാനങ്ങളിലും 2025 നവംബർ 1 ന് ആരംഭിച്ചു. ക്ലിഫ് ഡോളർ, HSA പരിധികൾ, ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് പരമാവധി എന്നിവ വാർഷികമായി റീസെറ്റ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു, അതിനാൽ അടുത്ത പ്ലാൻ വർഷത്തിനായി നിങ്ങൾ തിരയുകയാണെങ്കിൽ, HealthCare.gov ൽ നിന്നോ നിങ്ങളുടെ സംസ്ഥാന എക്സ്ചേഞ്ചിൽ നിന്നോ നിലവിലെ സംഖ്യകളും നിങ്ങളുടെ സംസ്ഥാനത്തിന്റെ കൃത്യമായ അവസാന തീയതികളും എൻറോൾ ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് സ്ഥിരീകരിക്കുക.
ആ വിൻഡോയ്ക്ക് പുറത്ത് നിങ്ങൾക്ക് ഒരു യോഗ്യതാ ഇവന്റ് ആവശ്യമാണ്. ജോലിയധിഷ്ഠിതമോ COBRA കവറേജോ നഷ്ടപ്പെടുന്നത് നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടപ്പെടുന്നതിന് 60 ദിവസങ്ങൾക്ക് മുമ്പോ ശേഷമോ ഒരു സ്പെഷ്യൽ എൻറോൾമെന്റ് പിരീഡ് നൽകുന്നു, മെഡിക്കെയ്ഡ് അല്ലെങ്കിൽ CHIP നഷ്ടപ്പെടുന്നത് 90 ദിവസത്തെ നീണ്ട വിൻഡോ നൽകുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് സൂക്ഷിക്കാൻ കഴിയുമായിരുന്ന കവറേജ് ഉപേക്ഷിക്കുന്നത് യോഗ്യതാ ഇവന്റ് അല്ല, ഒന്നും തുറന്നുകൊടുക്കില്ല.
ഒരു വിടവ് സൗജന്യമല്ല. സന്ദർശനങ്ങൾ, ലാബുകൾ, സാധാരണ മരുന്നുകളുടെ വില ഇൻഷുറൻസ് ഇല്ലാതെ എന്നിവയ്ക്ക് നിങ്ങൾ പണമായി വില നൽകേണ്ടിവരും, കൂടാതെ ഒരു മോശം ആശുപത്രി മാസത്തെ പരിമിതപ്പെടുത്തുന്ന ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് പരമാവധി നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടപ്പെടും. നിങ്ങൾ പ്ലാനുകൾക്കിടയിൽ ആയിരിക്കുമ്പോൾ എന്തെങ്കിലും ചെറുതായി സംഭവിച്ചാൽ, August-ന്റെ $39 ഓൺലൈൻ അർജൻ്റ് കെയർ സന്ദർശനം നിങ്ങളെ യുഎസ് ലൈസൻസുള്ള ഒരു ക്ലിനീഷ്യനുമായി ബന്ധിപ്പിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ ലക്ഷണങ്ങൾ വിലയിരുത്തുകയും ഒരു കുറിപ്പടി അനുയോജ്യമാണോ എന്ന് തീരുമാനിക്കുകയും ചെയ്യും. ഇത് അടിയന്തര സാഹചര്യങ്ങൾ, ലാബുകൾ, ഇമേജിംഗ്, അല്ലെങ്കിൽ തുടർച്ചയായ വിട്ടുമാറാത്ത രോഗ నిర్వహണം എന്നിവ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല.
പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ
ഈ വർഷം എന്റെ ബിസിനസ്സിന് നഷ്ടം സംഭവിച്ചാൽ, എന്റെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം കിഴിവ് ചെയ്യാൻ കഴിയുമോ?
ഇല്ല. മൊത്തം സ്വയം തൊഴിൽ വരുമാനം ഇല്ലെങ്കിൽ, സെക്ഷൻ 162 (l) കിഴിവില്ല, ലാഭകരമായ വർഷത്തേക്ക് ഒന്നും മുന്നോട്ട് കൊണ്ടുപോകില്ല. നിങ്ങളുടെ അവസാന ആശ്രയം ഷെഡ്യൂൾ A ആണ്: പ്രീമിയം യോഗ്യമായ മെഡിക്കൽ ചെലവുകളായി ഇനത്തിൽ ഉൾപ്പെടുത്താൻ കഴിയും, നിങ്ങൾ ഇനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുത്തുകയും AGI ഫ്ലോറിന് മുകളിൽ മാത്രമായിരിക്കുകയും ചെയ്താൽ മാത്രം, ഇതിനർത്ഥം നഷ്ടം സംഭവിച്ച വർഷമുള്ള മിക്ക ആളുകൾക്കും നികുതി പ്രയോജനം ലഭിക്കില്ല എന്നാണ്.
സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവരുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് കിഴിവ് ക്ലെയിം ചെയ്യാൻ എനിക്ക് ഒരു LLC അല്ലെങ്കിൽ S കോർപ്പറേഷൻ ആവശ്യമുണ്ടോ?
ഇല്ല. ഷെഡ്യൂൾ C ഫയൽ ചെയ്യുന്ന സോളോ പ്രൊപ്രൈറ്റർമാർക്കും സിംഗിൾ-മെമ്പർ LLC കൾക്കും നേരിട്ട് യോഗ്യതയുണ്ട്, ഒരു എന്റിറ്റി മാറ്റം ഈ പ്രത്യേക കിഴിവിന് നിങ്ങൾക്ക് ഒന്നും നൽകുന്നില്ല. 2% ൽ കൂടുതൽ ഉടമസ്ഥാവകാശമുള്ള പങ്കാളികളും എസ് കോർപ്പറേഷൻ ഓഹരി ഉടമകളും വ്യത്യസ്ത വഴികൾ പിന്തുടരുന്നു, കിഴിവ് എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പ്രീമിയം K-1 അല്ലെങ്കിൽ W-2 വേതനം വഴി റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നു. നികുതി കാരണങ്ങളാൽ പുനഃസംഘടിപ്പിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഒരു CPA യോട് ചോദിക്കുക.
മുൻകൂട്ടി പ്രീമിയം ടാക്സ് ക്രെഡിറ്റ് ഒഴിവാക്കി പകരം മുഴുവൻ തുകയും ടാക്സ് സമയത്ത് ക്ലെയിം ചെയ്യാമോ?
അതെ. നിങ്ങൾക്ക് $0 മുൻകൂട്ടി പേയ്മെന്റുകൾ എടുക്കാനും പ്രതിമാസം മുഴുവൻ പ്രീമിയം അടയ്ക്കാനും, ഫയൽ ചെയ്യുമ്പോൾ ഫോം 8962 ൽ മുഴുവൻ ക്രെഡിറ്റും ക്ലെയിം ചെയ്യാനും തിരഞ്ഞെടുക്കാം. ഇത് തിരിച്ചടവ് അപകടസാധ്യത പൂർണ്ണമായി ഇല്ലാതാക്കുന്നു, കാരണം അധിക മുൻകൂട്ടി ലഭിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റ് പൂർണ്ണമായി തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ടി വരുന്നതിനാൽ ഇത് ഇപ്പോൾ ആകർഷകമാണ്. വ്യാപാരം എന്നത് പണമാണ്: നിങ്ങൾ പന്ത്രണ്ട് മാസത്തെ സബ്സിഡിയുള്ള പ്രീമിയങ്ങൾ സ്വയം ഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നു.
ഹെൽത്ത് കെയർ ഷെയറിംഗ് മിനിസ്ട്രി മാർക്കറ്റ്പ്ലേസ് പ്ലാനിനേക്കാൾ വിലകുറഞ്ഞ ഒരു ബദലാണോ?
സാധാരണയായി ഇല്ല. ഷെയറിംഗ് മിനിസ്ട്രി സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന അംഗങ്ങൾക്ക് നിയന്ത്രിത ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് അല്ല, അതിനാൽ ഏതെങ്കിലും ക്ലെയിം അടയ്ക്കുമെന്ന് കരാർ ഉറപ്പില്ല, മുൻകൂട്ടി നിലവിലുള്ള രോഗങ്ങൾ ഉൾക്കൊള്ളേണ്ട ആവശ്യമില്ല, ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് പരമാവധി ഇല്ല. പേയ്മെന്റുകൾ സാധാരണയായി ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയമായി കണക്കാക്കാറില്ല, അതിനാൽ കിഴിവ് ബാധകമാകാൻ സാധ്യതയില്ല. ഇത് അങ്ങനെയാണെന്ന് അനുമാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഒരു ടാക്സ് പ്രൊഫഷണലുമായി സ്ഥിരീകരിക്കുക.
എൻ്റെ അപേക്ഷയിൽ ഞാൻ കണക്കാക്കിയതിനേക്കാൾ കുറവ് സമ്പാദിച്ചാൽ എനിക്ക് പണം തിരികെ ലഭിക്കുമോ?
അതെ. തിരിച്ചടവ് രണ്ട് ദിശകളിലും പ്രവർത്തിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ നികുതി ലാഭം നിങ്ങളുടെ കണക്കുകൂട്ടലിനേക്കാൾ കുറവാണെങ്കിൽ, ഫോം 8962 വ്യത്യാസം നിങ്ങൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് നൽകുന്നു, ഇത് നിങ്ങളുടെ നികുതി ബിൽ കുറയ്ക്കുകയോ നിങ്ങളുടെ റീഫണ്ട് വർദ്ധിപ്പിക്കുകയോ ചെയ്യുന്നു. അല്പം ഉയർന്നത് കണക്കാക്കുന്നത് വിലകുറഞ്ഞ തെറ്റാകുന്നത് ഇതുകൊണ്ടാണ്: ഒരു ഓവർഎസ്റ്റിമേറ്റ് ഫയലിംഗിൽ സ്വയം-പരിഹരിക്കപ്പെടുന്നു, അതേസമയം ഒരു അണ്ടർഎസ്റ്റിമേറ്റ് ഒരു ബിൽ സൃഷ്ടിക്കുന്നു.
സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന എൻറോളിമാർക്കുള്ള അവസാന തീരുമാനം
- നിങ്ങൾ ജീവനക്കാരില്ലാത്ത സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തിയാണെന്ന് സ്ഥിരീകരിക്കുക. കരാറുകാർ ഉൾപ്പെടില്ല.
- കഴിഞ്ഞ വരുമാനം കൂടാതെ അറിയപ്പെടുന്ന മാറ്റങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച് കവറേജ് വർഷത്തേക്കുള്ള നികുതി ലാഭം കണക്കാക്കുക.
- നാല് വഴികൾ ക്രമമായി പോകുക: പങ്കാളിയുടെ പ്ലാൻ, മെഡിക്കെയ്ഡ് അല്ലെങ്കിൽ CHIP, സബ്സിഡിയുള്ള സിൽവർ, തുടർന്ന് HSA യോടുകൂടിയ വെങ്കലം.
- ഓപ്പൺ എൻറോൾമെന്റിലോ സ്പെഷ്യൽ എൻറോൾമെന്റ് പിരീഡിലോ എൻറോൾ ചെയ്യുക.
- ഫോം 8962 യോജിപ്പിച്ചതിന് ശേഷം ഫോം 7206 ൽ സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവരുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് കിഴിവ് ക്ലെയിം ചെയ്യുക.
രണ്ട് സംഖ്യകൾ മുകളിലുള്ള എല്ലാ തീരുമാനങ്ങളെയും നയിക്കണം: 2026 ക്ലിഫ് $62,600 സിംഗിളിനും നാല് പേരടങ്ങുന്ന കുടുംബത്തിന് $128,600 നും, അധിക മുൻകൂട്ടി ലഭിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റ് ഇപ്പോൾ പൂർണ്ണമായി തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ടതുണ്ട് എന്ന വസ്തുതയും. പ്ലാൻ തിരഞ്ഞെടുപ്പിനായി ഒരു ലൈസൻസുള്ള ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ബ്രോക്കറെ ഉപയോഗിക്കുക, അവിടെ അവരുടെ വിപണി അറിവ് ഏതൊരു താരതമ്യ ഉപകരണത്തേക്കാളും വിലപ്പെട്ടതാണ്, കൂടാതെ സെക്ഷൻ 162 (l), ഫോം 7206, ഫോം 8962 ഗണിതത്തിനായി ഒരു CPA അല്ലെങ്കിൽ എൻറോൾഡ് ഏജൻ്റ്.
അപ്പോയിൻ്റ്മെൻ്റുകൾക്കിടയിൽ, August AI പോലുള്ള ഒരു ഹെൽത്ത് കമ്പാനിയൻ ആപ്പ് നിങ്ങൾക്ക് ലളിതമായ ഭാഷയിൽ ലക്ഷണങ്ങളെയും ചോദ്യങ്ങളെയും കുറിച്ച് കുറിപ്പുകൾ സൂക്ഷിക്കാൻ സഹായിക്കും, അതിനാൽ സന്ദർശനങ്ങൾ ചെറുതും കൂടുതൽ ഉപയോഗപ്രദവുമാകും. ഇത് പരിചരണത്തിൻ്റെ ഒരു അനുബന്ധമാണ്, പകരമല്ല, ഇത് ക്ലിനിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ കവറേജ് തീരുമാനങ്ങളെടുക്കുന്നില്ല.
നിരാകരണം: ഈ ലേഖനം വിവര ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാത്രമുള്ളതാണ്, വൈദ്യോപദേശമായി കണക്കാക്കില്ല. രോഗനിർണയത്തിനും ചികിത്സാ തീരുമാനങ്ങൾക്കുമായി എപ്പോഴും യോഗ്യതയുള്ള ഒരു ആരോഗ്യ വിദഗ്ദ്ധനെ സമീപിക്കുക. നിങ്ങൾക്ക് ഒരു മെഡിക്കൽ അടിയന്തരാവസ്ഥ അനുഭവപ്പെടുകയാണെങ്കിൽ, ഉടൻ തന്നെ 911 വിളിക്കുക അല്ലെങ്കിൽ അടുത്തുള്ള എമർജൻസി റൂമിലേക്ക് പോകുക.
