Cara Merunding Bil Hospital: 6 Langkah untuk Mengurangkannya 50%

Merundingkan caj bil hospital adalah kemahiran yang sedikit rakyat Amerika pelajari. Laporan KFF pada tahun 2024 menunjukkan bahawa 1 daripada 12 orang dewasa mempunyai hutang perubatan lebih daripada $1,000, dan bil perubatan yang tidak dibayar sebanyak $220 bilion terdapat dalam laporan kredit pengguna. Dan hampir semua bil ini boleh dirundingkan.

Artikel ini menjelaskan apa yang berkesan apabila anda menerima bil hospital yang lebih tinggi daripada yang anda jangkakan, termasuk cara mencari kesilapan dalam bil anda, apa yang perlu ditanya pada setiap langkah dan apa yang perlu dikatakan. Petua dalam panduan ini adalah daripada CFPB, CMS, dan kajian rakan sejawat, bukan media sosial. Tindakan ini akan membantu kebanyakan orang mengurangkan bil mereka sebanyak 20% hingga 50%.

Mengapa bil hospital selalunya boleh dirunding

Harga hospital tidak tetap. Ia berbeza-beza bergantung pada sama ada pesakit mempunyai insurans kesihatan, polisi hospital, dan berapa banyak pesakit membayar sendiri. Kajian harga tunai di lebih daripada 2,000 hospital yang diterbitkan dalam JAMA Health Forum pada tahun 2023 mendapati harga untuk perkhidmatan tertentu lebih daripada 10 kali ganda lebih tinggi dalam satu kod pos.

Hospital juga tahu bahawa mereka menerima lebih banyak wang jika mereka menawarkan diskaun dan bil dibayar dengan segera. Jadi kebanyakan hospital AS menawarkan program bantuan kewangan, diskaun untuk pembayaran segera dan pelan pembayaran (walaupun tidak selalu diiklankan).

Dan terdapat kesilapan pengebilan. Tinjauan oleh Medical Billing Advocates of America mendapati 80% daripada semua bil hospital mempunyai kesilapan, termasuk caj pendua dan kod prosedur yang salah.

Cara merundingkan bil hospital dalam 6 langkah

Merundingkan bil hospital paling berkesan apabila anda memperlakukannya sebagai proses yang teratur. Enam langkah di bawah merangkumi apa yang perlu diminta dan mengikut urutan. Kebanyakan rundingan mengambil masa 2 hingga 4 minggu dari awal hingga akhir.

Mulakan dengan panggilan telefon ke jabatan pengebilan. Tanya dengan sopan, ambil nota (tarikh, nama wakil, apa yang mereka katakan), dan susuli semuanya secara bertulis.

Alat percuma seperti August AI Bill Analyser boleh membantu anda memuat naik bil hospital terperinci anda dan menyemak caj pendua, prosedur yang tersilap kod, dan item melebihi harga penanda aras Medicare, yang memberi anda item khusus untuk ditentang semasa panggilan.

Cara merundingkan bil perubatan: petua rundingan bil hospital

Cara merundingkan bil perubatan dengan jayanya bergantung pada persediaan. Petua rundingan bil hospital di bawah adalah daripada panduan pengguna CFPB dan penyelidikan advokat pesakit.

• Sentiasa minta bil terperinci terlebih dahulu. Peraturan persekutuan di bawah No Surprises Act menghendaki hospital menyediakannya dalam masa yang munasabah

• Bandingkan kod anda dengan penanda aras harga Medicare di CMS.gov's Procedure Price Lookup

• Minta bantuan kewangan secara bertulis. Hospital bukan untung mesti menawarkannya di bawah Seksyen 501(r) IRS

• Gunakan frasa "Saya ingin selesaikan akaun ini hari ini" apabila meminta diskaun tunai

• Jangan sekali-kali memberikan maklumat kad kredit sehingga syarat disahkan secara bertulis

• Tunggu sehingga selepas perkhidmatan selesai tetapi sebelum bil dihantar kepada kutipan (biasanya 90 hingga 120 hari dari pengebilan)

Jika bil hospital anda terlalu tinggi selepas insurans atau anda tidak diinsuranskan, sebutkan secara langsung. CFPB menyatakan bahawa hospital lebih fleksibel dengan pesakit yang membayar sendiri kerana mereka mengumpul bahagian yang lebih kecil daripada bil harga penuh.

Skrip rundingan bil perubatan: apa yang perlu dikatakan

Skrip rundingan bil perubatan hanya berkesan jika anda sudah tahu caj mana yang perlu ditentang. Sedikit pesakit yang berbuat demikian, dan pejabat pengebilan hospital tidak akan memberitahu anda apa itu. Bahagian yang paling sukar dalam rundingan bukanlah panggilan itu sendiri. Ia adalah tentang mengetahui apa yang salah dengan bil dan cara merundingkan pertikaian.

Di situlah August AI Bill Analyser boleh membantu. Anda tampal bil hospital terperinci dan perisian mengimbas setiap baris untuk pendua, prosedur yang tersilap kod, item yang dicas melebihi kadar Medicare, dan item yang biasanya dilindungi oleh program bantuan kewangan hospital. Kemudian ia menjana surat kepada hospital yang menunjukkan masalah yang telah dikenal pasti, dengan kod CPT dan kadar Medicare yang sesuai, supaya anda boleh menghantarnya seperti adanya atau membuat perubahan. Proses penuh mengambil masa beberapa minit dan menggantikan masalah halaman kosong dengan sesuatu yang konkrit yang boleh anda ambil tindakan.

Setelah anda mempunyai analisis dan draf surat, anda boleh:

• Hantar surat terus untuk pertikaian terperinci (caj pendua, kod salah, perkhidmatan tidak diterima)

• Gunakan sebagai helaian panduan panggilan telefon dengan item baris tertentu dan penanda aras Medicare sedia untuk dirujuk

• Lampirkan kepada permohonan bantuan kewangan untuk menyokong kes anda untuk penjagaan amal atau diskaun

Menurut analisis Health Affairs, orang yang berunding dengan bukti khusus dan rekod bertulis mendapat diskaun kira-kira 60% masa, berbanding kadar kejayaan yang jauh lebih rendah untuk pemanggil yang menentang bil tanpa butiran.

Bolehkah anda merundingkan bil perubatan yang sudah dalam kutipan?

Ya, anda boleh merundingkan bil perubatan yang sudah dalam kutipan, kadang-kadang lebih agresif daripada sebelumnya. Setelah hutang dijual kepada agensi kutipan, agensi itu biasanya membayar 5 hingga 10 sen setiap dolar untuknya, yang bermakna mereka mempunyai ruang yang luas untuk menyelesaikan.

Untuk mengurangkan bil perubatan yang sudah dalam kutipan:

• Minta perjanjian "bayar-untuk-padam" (secara bertulis) di mana agensi itu mengalih keluar akaun daripada laporan kredit anda setelah dibayar

• Tawarkan penyelesaian sekaligus sebanyak 25% hingga 50% daripada jumlah asal

• Jangan sekali-kali menetapkan semula statut kelayakan dengan membuat pembayaran kecil tanpa perjanjian bertulis

• Bantah hutang tersebut dengan biro kredit jika anda percaya bil itu salah (ini adalah hak percuma di bawah FCRA)

Perhatikan bahawa di bawah peraturan CFPB yang dikemas kini, hutang perubatan di bawah $500 tidak boleh muncul pada laporan kredit pengguna, dan kebanyakan hutang perubatan mempunyai tempoh pelaporan yang lebih pendek daripada hutang lain.

Soalan Lazim

Bolehkah anda merundingkan bil perubatan jika anda mempunyai insurans?

Ya. Rundingan sama berkesan dengan insurans mahupun tanpanya. Fokus pada bahagian tanggungjawab pesakit (deductibles, co-insurance, caj luar rangkaian) daripada bahagian yang dibayar oleh insurans. Kemenangan biasa termasuk mengurangkan caj luar rangkaian yang mengejutkan, mengalih keluar item pendua, dan menukar bil baki kepada kadar dalam rangkaian di bawah No Surprises Act.

Berapa banyak yang biasanya boleh anda simpan pada bil hospital?

Kebanyakan rundingan yang berjaya mengurangkan bil sebanyak 20% hingga 50%, menurut penyelidikan Health Affairs. Penempatan tunai kadang-kadang boleh menurunkan bil sebanyak 60% atau lebih. Bil yang telah dihantar kepada kutipan selalunya diselesaikan sebanyak 25% hingga 50% daripada jumlah asal. Penjimatan terbesar datang apabila anda menggabungkan pembetulan kesilapan, bantuan kewangan, dan diskaun bayaran segera.

Bagaimana jika hospital enggan berunding?

Minta untuk naikkan pangkat. Minta kaunselor kewangan atau advokat pesakit, bukan hanya wakil pengebilan. Jika hospital masih enggan, failkan aduan dengan pejabat perlindungan pengguna peguam negara anda dan CFPB. Hospital bukan untung berisiko kehilangan status pengecualian cukai jika mereka tidak mengikut peraturan bantuan kewangan Seksyen 501(r) IRS.