Dacă obțineți asigurare de sănătate prin intermediul pieței de asigurări medicale (Affordable Care Act Marketplace), există o schimbare importantă pe care trebuie să o cunoașteți înainte de a începe să căutați acoperire pentru 2027: perioada federală de înscriere deschisă pe piața de asigurări se scurtează.
Pentru acoperirea din 2027, înscrierea deschisă pe piața federală de asigurări se desfășoară în perioada 1 noiembrie - 15 decembrie 2026. Dacă doriți ca noua dumneavoastră acoperire să înceapă la 1 ianuarie 2027, în general, trebuie să vă înscrieți sau să schimbați planul până la 15 decembrie și să plătiți prima primă.
Aceasta este diferită de anii recenți, când perioada de înscriere pe piața federală de asigurări se extindea până în ianuarie.
Există și alte schimbări care merită cunoscute, inclusiv modificări ale asistenței financiare de pe piața de asigurări și unele reguli de înscriere. Dacă utilizați îngrijiri medicale în mod regulat, merită, de asemenea, să priviți dincolo de prima lunară și să verificați ce spune planul dumneavoastră despre telemedicină, îngrijire urgentă, medicamente eliberate pe bază de rețetă, deductibile și îngrijire în afara rețelei.
Pe scurt: Aspecte cheie
- Înscrierea deschisă pentru 2027 începe la 1 noiembrie 2026.
- Termenul limită pentru piața federală de asigurări este 15 decembrie 2026 pentru acoperirea care începe la 1 ianuarie 2027.
- Piața federală de asigurări nu va mai utiliza perioada de înscriere deschisă de la 1 noiembrie până la 15 ianuarie pentru acoperirea din 2027.
- Piețele de asigurări administrate de stat pot stabili propriile date, dar perioadele lor anuale de înscriere trebuie să se încheie până la 31 decembrie.
- Creditele fiscale îmbunătățite pentru primă de pe piața de asigurări, care au fost extinse temporar în timpul pandemiei COVID-19, s-au încheiat după 2025, ceea ce poate afecta ceea ce plătesc unii oameni.
- Atunci când comparați planurile, verificați mai mult decât prima. Uitați-vă la deductibile, coplăți, medicamente eliberate pe bază de rețetă, rețele de furnizori, acoperirea telemedicină și costurile maxime din buzunar.
- Perioadele Speciale de Înscriere pot permite în continuare obținerea sau modificarea acoperirii pe piața de asigurări în afara perioadei de înscriere deschisă, dacă vă calificați.
Doriți ajutor pentru a înțelege ce ar putea însemna simptomele dumneavoastră înainte de a decide unde să căutați îngrijire? Încercați evaluarea gratuită a simptomelor August AI pentru a vă ajuta să vă gândiți la simptomele dumneavoastră și dacă aveți nevoie de asistență medicală. Dacă aveți simptome severe sau credeți că aveți o urgență medicală, nu folosiți triajul online. Sunați la 112 sau mergeți imediat la cel mai apropiat spital de urgență. Triajul AI nu este un diagnostic și nu înlocuiește o evaluare făcută de un medic. Pentru întrebări despre înscrierea pe piața de asigurări, opțiunile de plan sau eligibilitatea pentru asistență financiară, colaborați cu un agent de asigurări autorizat sau contactați direct HealthCare.gov.
Când este înscrierea deschisă pentru 2027?
Pentru persoanele care utilizează piața de asigurări gestionată federal, înscrierea deschisă pentru acoperirea din 2027 se desfășoară în perioada 1 noiembrie - 15 decembrie 2026.
Dacă vă înscrieți până la 15 decembrie și plătiți prima primă, acoperirea dumneavoastră poate începe la 1 ianuarie 2027.
Intervalul mai scurt este una dintre cele mai mari schimbări ale înscrierii deschise pentru 2027.
CMS a finalizat o regulă care modifică perioada anuală de înscriere deschisă începând cu anul de planificare 2027. Pentru bursele care utilizează platforma pieței federale, perioada va fi de la 1 noiembrie până la 15 decembrie. Bursele administrate de stat au mai multă flexibilitate, dar perioadele lor de înscriere trebuie să înceapă cel târziu la 1 noiembrie, să se încheie cel târziu la 31 decembrie și să dureze cel mult nouă săptămâni calendaristice.
Deci, dacă în mod normal așteptați până în ianuarie pentru a compara planurile, acea strategie nu va funcționa pentru acoperirea pieței federale în 2027.
De ce s-a schimbat perioada de înscriere deschisă?
CMS afirmă că perioada mai scurtă de înscriere are scopul de a reduce confuzia în jurul datelor de înscriere, de a încuraja acoperirea continuă și de a reduce posibilitatea ca oamenii să aștepte până când au nevoie de îngrijiri medicale înainte de a se înscrie.
Pentru consumatori, efectul practic este mai simplu: există mai puțin timp pentru a compara planurile și pentru a lua o decizie.
Nu este neapărat necesar să alegeți un plan pe 1 noiembrie. Dar o privire timpurie asupra planurilor disponibile vă poate oferi timp să comparați primele, deductibilele, medicii, medicamentele și alte costuri înainte de termenul limită din decembrie.
Ce s-a schimbat la asistența financiară de pe piața de asigurări?
O altă schimbare importantă este încetarea creditelor fiscale temporar sporite pentru primă, care au fost introduse în timpul pandemiei COVID-19.
Aceste economii suplimentare s-au încheiat după 2025. Suma ajutorului financiar pe care îl veți primi pentru 2027 va depinde de factori precum venitul gospodăriei dumneavoastră, mărimea gospodăriei și planurile disponibile în locul unde locuiți.
Aceasta înseamnă că nu ar trebui să presupuneți că prima dumneavoastră din 2027 va fi aceeași cu prima dumneavoastră din 2026.
Când aplicați sau reînnoiți acoperirea, utilizați cea mai bună estimare a venitului gospodăriei dumneavoastră și actualizați aplicația dumneavoastră pe piața de asigurări dacă circumstanțele dumneavoastră se schimbă. Eligibilitatea dumneavoastră pentru creditele fiscale pentru primă și alte economii poate fi afectată de modificările privind venitul sau informațiile despre gospodărie.
Asigurarea acoperă telemedicina?
Dacă comparați planuri pentru 2027, dacă asigurarea acoperă telemedicina este o întrebare rezonabilă de adresat înainte de a alege un plan.
Răspunsul depinde de planul și serviciul specific. Planurile de pe piața de asigurări acoperă beneficii esențiale de sănătate, dar detaliile despre modul în care este acoperit un anumit serviciu, inclusiv împărțirea costurilor și rețeaua de furnizori, pot varia.
Dacă utilizați în mod regulat îngrijire urgentă virtuală, asistență medicală primară online, servicii de sănătate mintală sau alte servicii de telemedicină, verificați dacă vizitele de telemedicină sunt acoperite, dacă furnizorul dumneavoastră preferat de telemedicină se află în rețea, coplata sau co-asigurarea dumneavoastră pentru vizitele virtuale, dacă se aplică o deductibilă, dacă planul tratează vizitele virtuale și cele în persoană diferit și dacă medicamentele eliberate pe bază de rețetă în urma unei vizite de telemedicină sunt acoperite prin beneficiul dumneavoastră farmaceutic.
Puteți, de asemenea, să verificați Rezumatul Beneficiilor și al Acoperirii al planului dumneavoastră sau să contactați direct asigurătorul dacă informațiile nu sunt clare. Pentru mai multe informații despre relația dintre îngrijirea virtuală și asigurare, consultați ghidul nostru despre dacă asigurarea acoperă telemedicina.
Nu comparați planurile doar după primă
O primă lunară mică nu înseamnă neapărat că un plan va costa mai puțin în total.
Luați în considerare costurile totale ale îngrijirii medicale, inclusiv primele, deductibilele, coplățile, co-asigurarea și maximumul din buzunar. Rețelele de planuri contează, de asemenea, deoarece unele planuri percep semnificativ mai mult atunci când utilizați furnizori din afara rețelei.
Pentru 2027, verificați dacă medicul dumneavoastră de familie, specialiștii, spitalul, centrul de îngrijiri urgente, farmacia, medicamentele preferate și furnizorii de telemedicină sunt acoperiți de planul pe care îl luați în considerare.
Dacă luați medicamente în mod regulat sau vă așteptați la vizite medicale frecvente, un plan cu o primă mai mare, dar cu costuri mai mici de împărțire, ar putea funcționa diferit pentru bugetul dumneavoastră decât un plan cu primă mică și deductibilă mare.
Ați putea primi în continuare o factură medicală neașteptată?
Planurile de pe piața de asigurări au protecții împotriva multor tipuri de facturi neașteptate din afara rețelei, dar aceste protecții nu înseamnă că fiecare factură medicală va fi previzibilă.
Legea federală No Surprises Act protejează în general persoanele cu asigurare medicală privată de facturi neașteptate pentru majoritatea serviciilor de urgență și anumite servicii din afara rețelei furnizate în unități din rețea. De asemenea, limitează anumite costuri din afara rețelei și facturarea echilibrată.
Cu toate acestea, puteți încă datora deductibile, coplăți și co-asigurare pentru îngrijirea acoperită.
Legea nu înseamnă, de asemenea, că fiecare serviciu de la fiecare furnizor este acoperit automat la tariful din rețea. Rețeaua și regulile de beneficii ale planului dumneavoastră contează în continuare.
Înainte de a primi îngrijiri non-urgente, mai ales atunci când un specialist, o unitate sau un furnizor suplimentar ar putea fi implicat, întrebați cine se află în rețea și care va fi costul așteptat.
Dacă nu aveți asigurare sau alegeți să nu o folosiți, regulile sunt diferite. În multe situații, furnizorii trebuie să vă ofere o Estimare cu Bună-Credință a taxelor așteptate atunci când programați îngrijiri în avans. Dacă factura dumneavoastră finală este cu cel puțin 400 USD mai mare decât estimarea de la acel furnizor, ați putea contesta-o prin procesul federal. Pentru mai multe informații despre costurile plătite în numerar, consultați ghidul nostru despre cât costă o vizită la medic fără asigurare.
Ce se întâmplă dacă ratați termenul limită de 15 decembrie?
Ratarea termenului limită de înscriere deschisă pe piața federală de asigurări nu înseamnă neapărat că trebuie să rămâneți neasigurat pentru tot anul.
Ați putea fi eligibil pentru o Perioadă Specială de Înscriere după anumite evenimente din viață, inclusiv pierderea unei alte acoperiri de sănătate, căsătoria, nașterea unui copil sau mutarea. Eligibilitatea depinde de circumstanțele specifice.
Medicaid și CHIP au, de asemenea, înscriere pe tot parcursul anului pentru persoanele care se califică.
Dar, în general, nu puteți aștepta până când vă îmbolnăviți și apoi să vă înscrieți pe piața de asigurări doar pentru că aveți nevoie de îngrijiri medicale. De aceea, termenul limită anual de înscriere contează.
Ce ar trebui să comparați în timpul înscrierii deschise?
Înainte de a alege un plan pentru 2027, faceți o listă scurtă a serviciilor medicale pe care le utilizați de fapt.
Apoi comparați planurile în funcție de:
- Prima lunară. Acesta este ceea ce plătiți pentru a menține activă asigurarea, indiferent dacă utilizați sau nu îngrijiri medicale în acea lună.
- Deductibilă. Acesta este ceea ce plătiți în general pentru serviciile acoperite înainte ca planul să înceapă să își plătească partea, deși unele servicii pot fi acoperite înainte de a atinge deductibila.
- Coplăți și co-asigurare. Acestea determină cât plătiți atunci când primiți efectiv îngrijiri.
- Maximum din buzunar. Acesta limitează cât plătiți pentru serviciile acoperite, din rețea, pe parcursul anului de planificare, sub rezerva regulilor planului.
- Rețea de furnizori. Verificați dacă medicii, spitalele, centrele de îngrijiri urgente și alți furnizori sunt incluși.
- Acoperire pentru medicamente eliberate pe bază de rețetă. Uitați-vă la formularul de medicamente al planului și verificați dacă medicamentele dumneavoastră sunt acoperite și în ce categorie se încadrează.
- Telemedicină. Dacă utilizați îngrijiri virtuale în mod regulat, verificați dacă este acoperită și cât veți plăti pentru o vizită.
Concluzie
Cele mai mari schimbări ale înscrierii deschise pentru 2027 sunt perioada mai scurtă de înscriere pe piața federală de asigurări și efectele continue ale modificărilor aduse asistenței financiare de pe piața de asigurări.
Pentru acoperirea pieței federale de asigurări, înscrierea deschisă se desfășoară în perioada 1 noiembrie - 15 decembrie 2026, cu acoperire începând cu 1 ianuarie 2027 disponibilă persoanelor care se înscriu până la termenul limită de 15 decembrie și plătesc prima primă.
Piețele de asigurări administrate de stat pot avea date diferite, așa că verificați piața de asigurări care deservește statul dumneavoastră înainte de a presupune că 15 decembrie este termenul limită.
Atunci când comparați planuri, priviți dincolo de prima lunară. Verificați medicii, medicamentele, deductibila, maximumul din buzunar, acoperirea pentru îngrijiri urgente și dacă planul acoperă serviciile de telemedicină pe care le utilizați de fapt.
Și amintiți-vă că a avea asigurare nu înseamnă că fiecare factură medicală va fi gratuită sau previzibilă. Înțelegerea rețelei dumneavoastră și a regulilor de împărțire a costurilor înainte de a avea nevoie de îngrijiri vă poate ajuta să evitați cheltuieli inutile și să înțelegeți mai bine ce acoperă de fapt planul dumneavoastră.
