Определение лучших планов Medicare Supplement на 2026 год требует понимания того, что все стандартизированные планы с одинаковой буквой предлагают идентичные преимущества, независимо от того, какая страховая компания их продает. План G от Cigna обеспечивает такое же медицинское покрытие, как и План G от AARP/UnitedHealthcare или Aetna. Значительно различаются только ежемесячные страховые премии: котировки Плана G для 65-летнего некурящего человека в 2026 году варьируются от 167 долларов с Cigna в Техасе до 449 долларов с Aetna во Флориде при идентичном покрытии. Решение сводится к стабильности ставок, финансовой устойчивости, обслуживанию клиентов и скидкам для домохозяйств, а не к различиям в преимуществах. Наиболее популярным выбором для новых бенефициаров Medicare в 2026 году является План G, за которым следует План N для тех, кто ищет более низкие премии в обмен на небольшие доплаты.

Это руководство определяет лучшие планы Medicare Supplement на 2026 год для различных приоритетов, с конкретными рейтингами перевозчиков, примерами ценообразования и советами по выбору. Информация основана на данных комиссаров по страхованию штатов, Medicare.gov, рейтингах AM Best и опросах удовлетворенности потребителей.

Почему План G — самый популярный выбор для новых участников

Среди участников 2026 года, которые впервые получили право на Medicare, План G стал доминирующим выбором. Причины ясны: План G покрывает все одобренные Medicare расходы, кроме годовой франшизы Part B в размере 283 долларов. После уплаты этой франшизы в начале года участники не несут никаких собственных расходов ни за одну одобренную Medicare услугу до конца года. Эта предсказуемость очень привлекательна для пенсионеров с фиксированным доходом, которые хотят определенности в бюджете.

Стабильность ставок Плана G также, как правило, более предсказуема, чем у Плана F, который закрыт для новых участников с 1 января 2020 года. Закрытый пул Плана F стареет, переходя в годы с более высокими страховыми случаями, без новых молодых участников для балансировки риска, что приводит к существенному росту премий каждый год. Участники Плана G выигрывают от постоянно обновляемого пула, в который каждый год присоединяются новые подходящие бенефициары.

Пример премии на 2026 год иллюстрирует ценность: 65-летний некурящий человек в Техасе может получить План G от Cigna за 167 долларов в месяц. За год это составит 2004 доллара в виде премий плюс франшиза Part B в размере 283 долларов. После достижения этой франшизы план покрывает все одобренные Medicare медицинские услуги без дополнительного разделения расходов. Для сравнения, сопоставимый план Medicare Advantage может иметь премию в 0 долларов, но подвергнуть участников расходам до 8850 долларов из собственных средств за услуги в рамках сети в 2026 году.

Примеры премий Плана G на 2026 год у основных перевозчиков

Премии Плана G существенно различаются в зависимости от перевозчика и штата. В Техасе для 65-летнего некурящего человека Cigna предлагает План G примерно за 167 долларов в месяц, Aetna — за 220 долларов, и аналогичные различия существуют для других перевозчиков. Во Флориде (где ставки Medicare Supplement, как правило, выше из-за специфических факторов штата) План G Florida Blue стоит около 327 долларов в месяц, а Aetna в некоторых районах достигает 449 долларов. В Джорджии Anthem GA предлагает около 180 долларов, а Mutual of Omaha — около 233 долларов.

Эти долларовые различия при идентичных преимуществах подчеркивают, почему выбор нескольких перевозчиков важнее любого другого фактора при принятии решения о Medigap. За 20 лет выхода на пенсию разница между ежемесячной премией в 167 долларов и ежемесячной премией в 449 долларов за идентичное покрытие Планом G составляет примерно 67 680 долларов дополнительных расходов из-за выбора более дорогого перевозчика без преимущества в плане.

Для получения информации о Medicare Supplement по конкретным штатам см. наше руководство по планам Medicare Supplement во Флориде.

Лучшие страховщики Medigap на 2026 год: сравнение

При оценке лучших перевозчиков наиболее важны четыре характеристики. Конкурентоспособность премий варьируется в зависимости от штата и имеет наибольшее значение, поскольку преимущества идентичны у всех страховщиков. Финансовая устойчивость важна, поскольку полис должен действовать десятилетиями, и перевозчики должны иметь ресурсы для покрытия страховых случаев. Стабильность ставок с течением времени важна, поскольку ежегодные увеличения значительно накапливаются. Качество обслуживания клиентов важно для неизбежных вопросов по страховым случаям или выставлению счетов.

Cigna стала одним из самых стабильно конкурентоспособных перевозчиков на рынке Medicare Supplement. Их премии за План G и План N часто являются одними из самых низких, особенно для новых участников в 2026 году. Cigna сочетает сильное ценообразование со скидками для домохозяйств, что делает пары особенно привлекательными клиентами. Для экономных бенефициаров Cigna часто является лучшей первой остановкой при сравнении ставок.

AARP/UnitedHealthcare предлагает узнаваемость бренда, которая успокаивает многих бенефициаров. Планы андеррайтируются UnitedHealthcare, что обеспечивает исключительную финансовую устойчивость. Дополнительные преимущества для участников включают фитнес-программу Renew Active без дополнительной платы. Однако премии AARP/UnitedHealthcare, как правило, выше, чем у конкурентов, предлагающих идентичное покрытие, что некоторые брокеры называют «налогом на бренд». Более высокие первоначальные премии также накапливаются в виде более значительных долларовых увеличений с течением времени.

Aetna предлагает конкурентоспособные цены на План G и План N на многих рынках, особенно на тех, где сильна интеграция аптек CVS Health. Объединенная экосистема CVS/Aetna может предложить некоторую уникальную ценность благодаря скоординированным аптечным льготам, хотя это имеет большее значение для отдельных планов Part D, чем для основного покрытия Medigap.

Mutual of Omaha зарекомендовала себя как компания, обеспечивающая стабильность ставок с течением времени. Хотя ее первоначальные премии не всегда самые низкие, предсказуемые ежегодные увеличения привлекают бенефициаров, которые ставят определенность бюджета выше самой низкой начальной ставки. Mutual of Omaha имеет высокие рейтинги финансовой устойчивости.

Планы Blue Cross Blue Shield различаются в зависимости от штата, поскольку каждый план BCBS независим. На некоторых рынках (Флорида, Массачусетс, Пенсильвания) планы Blue Cross предлагают конкурентоспособные ставки и высокое качество обслуживания. В других штатах планы BCBS могут стоить дороже, чем у конкурентов. Важно проводить сравнение по штатам.

План N как альтернатива для экономных бенефициаров

План N предлагает промежуточное решение для бенефициаров, которые хотят значительное покрытие, но с более низкими премиями, чем План G. План N покрывает большинство тех же льгот, что и План G, но вводит небольшие доплаты (20 долларов за визит к врачу, 50 долларов за посещение отделения неотложной помощи, если только не требуется госпитализация) и не покрывает избыточные сборы Part B Medicare в штатах, разрешающих их.

Экономия по Плану N может быть существенной. В штатах, где План G стоит 200–250 долларов в месяц, План N обычно стоит 150–180 долларов в месяц. За год это составляет 600–840 долларов экономии на премиях, что более чем достаточно, чтобы компенсировать доплаты в 20 долларов, с которыми сталкивается большинство бенефициаров. План N особенно хорошо подходит для относительно здоровых бенефициаров, которые посещают врача несколько раз в год и редко нуждаются в экстренной помощи.

План N имеет одно существенное ограничение: он не покрывает избыточные сборы Part B Medicare. Некоторые врачи взимают до 15% сверх одобренных Medicare тарифов («избыточный сбор Medicare») в штатах, разрешающих такую практику. План G покрывает избыточные сборы; План N — нет. Восемь штатов (Коннектикут, Массачусетс, Миннесота, Нью-Йорк, Огайо, Пенсильвания, Род-Айленд, Вермонт) полностью запрещают избыточные сборы, поэтому эта проблема там не возникает.

План G с высокой франшизой для серьезной экономии

План G с высокой франшизой становится все более популярным среди экономных бенефициаров в 2026 году. План покрывает все, что покрывает План G, но только после того, как бенефициар оплатит первые 2950 долларов из собственных расходов в год (сумма высокой франшизы на 2026 год, по сравнению с 2870 долларами в 2025 году).

Экономия на премиях драматична. Стандартный План G может стоить 150–300 долларов в месяц в зависимости от места и возраста, в то время как План G с высокой франшизой обычно стоит 30–80 долларов в месяц. За год с низким использованием медицинских услуг это может представлять экономию в 2000–3000 долларов на премиях по сравнению со стандартным Планом G.

Компромисс возникает в годы со значительными медицинскими потребностями. Год, требующий консультаций нескольких специалистов, процедуры и нескольких диагностических тестов, может быстро привести к общим расходам до франшизы в 2950 долларов, после чего применяется стандартное покрытие. Для бенефициаров с надежными сбережениями, чтобы покрыть франшизу в годы интенсивного использования, План G с высокой франшизой обеспечивает реальную финансовую защиту при гораздо более низких регулярных премиях.

Как выбрать лучший план для вашей ситуации

Правильный план Medicare Supplement зависит от трех основных факторов. Первый — ожидаемое использование медицинских услуг: интенсивное специализированное лечение или хронические заболевания благоприятствуют полному покрытию Плана G, в то время как относительно здоровые бенефициары могут сэкономить с Планом N или Планом G с высокой франшизой. Второй — ваше местоположение: штаты со значительной активностью на рынке Medicare Advantage (Флорида, Аризона, Техас) часто имеют более конкурентоспособные цены на Medigap. Третий — ваш график: регистрация в течение первоначального 6-месячного периода открытия enrollment Medigap (единственное время, когда гарантированное предоставление без медицинского андеррайтинга применяется универсально) фиксирует покрытие независимо от будущих изменений в состоянии здоровья.

Помимо этого, важны советы брокера. Независимые брокеры представляют несколько перевозчиков и могут объективно сравнивать ставки. Штатные агенты обычно представляют только одного перевозчика и могут предлагать планы этой компании, независимо от того, существуют ли лучшие альтернативы. Лучшая практика — запросить котировки как минимум у 3-4 перевозчиков, включая Cigna, AARP/UnitedHealthcare, Mutual of Omaha и вариант Aetna или BCBS, а затем сравнить идентичное покрытие Планом G или Планом N.

Часто задаваемые вопросы

Какой лучший план Medicare Supplement на 2026 год? 

План G — самый популярный, лучший в целом выбор для новых участников в 2026 году. План G покрывает все пробелы Medicare, кроме франшизы Part B в размере 283 долларов, обеспечивая предсказуемые годовые расходы. Для бенефициаров, желающих получить более низкие премии в обмен на небольшие доплаты, План N является лучшей альтернативой. План G с высокой франшизой лучше всего подходит для здоровых бенефициаров, имеющих сбережения для покрытия франшизы в 2950 долларов в годы интенсивного использования.

Какая компания предлагает лучший план Medicare Supplement? 

Нет единой «лучшей» компании, поскольку все планы Medicare Supplement с одинаковой буквой предлагают идентичные преимущества независимо от страховщика. Лучшая компания для вас зависит от вашего штата, возраста и конкретной ситуации. Cigna часто предлагает конкурентоспособные премии для новых участников. AARP/UnitedHealthcare имеет сильное узнаваемость бренда и финансовую устойчивость. Mutual of Omaha обеспечивает предсказуемую стабильность ставок. Aetna предлагает конкурентоспособные цены на многих рынках. Сравните как минимум 3-4 перевозчика для получения идентичного покрытия Планом G или Планом N.

Лучше ли План G, чем План F? 

Для новых участников Medicare План G является лучшим выбором, поскольку План F закрыт для новых участников с 1 января 2020 года. Закрытый пул Плана F стареет, переходя в годы с более высокими страховыми случаями, что приводит к существенному росту премий каждый год. Даже бенефициары, имеющие право на План F по старым правилам, часто предпочитают перейти на План G в месяцы действия правила дня рождения или при других возможностях, поскольку премии Плана G остаются более стабильными.

Сколько стоят лучшие планы Medicare Supplement в 2026 году? 

Премии Плана G для 65-летнего некурящего человека в 2026 году варьируются от 150 до 450 долларов в месяц в зависимости от штата и перевозчика. Техас предлагает одни из самых низких ставок с Cigna за 167 долларов. Флорида, как правило, имеет более высокие ставки из-за специфических факторов штата, при этом Aetna достигает 449 долларов в некоторых районах. Джорджия находится посередине. Ежегодные увеличения на 8–12% являются обычным явлением, причем в 2026 году наблюдается рост на 12–26% по Плану G у основных перевозчиков.

Стоит ли мне выбрать План G или План N? 

Выберите План G, если у вас есть текущие медицинские потребности, вы часто посещаете специалистов или хотите полностью предсказуемых расходов. План G покрывает все, кроме франшизы Part B в размере 283 долларов. Выберите План N, если вы относительно здоровы, посещаете врачей всего несколько раз в год и хотите более низкие премии. План N экономит примерно 50–100 долларов в месяц по сравнению с Планом G, но взимает небольшие доплаты (20 долларов за врача, 50 долларов за неотложную помощь) и не покрывает избыточные сборы Part B в штатах, где они применяются.

Могу ли я сменить планы Medicare Supplement? 

Да, но время и правила штата имеют значение. В течение первоначального 6-месячного периода открытия enrollment Medigap, когда вам исполняется 65 лет и вы регистрируетесь в Part B, вы можете приобрести любой план без медицинского андеррайтинга. После этого большинство штатов позволяют страховщикам проводить медицинский андеррайтинг, взимать более высокую плату за существующие состояния или полностью отказывать в покрытии. Штаты с правилом дня рождения (по крайней мере, 16 в 2026 году) разрешают ежегодную смену без андеррайтинга. Коннектикут, Массачусетс, Мэн и Нью-Йорк требуют круглогодичного приема без андеррайтинга.

Итог

Лучшие планы Medicare Supplement на 2026 год имеют одну критически важную особенность: они стандартизированы, что означает, что План G от любого страховщика предлагает идентичные преимущества Плану G от любого другого страховщика. Решение сводится к конкурентоспособности премий, стабильности ставок, финансовой устойчивости и обслуживанию клиентов. План G остается самым популярным выбором для новых участников, при этом Cigna часто предлагает конкурентоспособные ставки, а AARP/UnitedHealthcare — узнаваемость бренда. План N предлагает более дешевую альтернативу для более здоровых бенефициаров. План G с высокой франшизой предлагает значительную экономию для тех, кто может покрыть франшизу в 2950 долларов. Для полного руководства по Medigap см. наши руководства по планам Medigap, Плану G, Плану N, Плану F, планам Medicare Supplement во Флориде и планам Medicare Supplement на 2026 год.