Если вы получаете медицинскую страховку через рынок доступного медицинского обслуживания (Affordable Care Act Marketplace), есть важное изменение, о котором стоит знать перед тем, как искать покрытие на 2027 год: федеральный период открытой записи на рынок становится короче.

Для покрытия на 2027 год открытая запись на федеральном рынке продлится с 1 ноября по 15 декабря 2026 года. Если вы хотите, чтобы ваше новое покрытие началось 1 января 2027 года, как правило, вам необходимо зарегистрироваться или сменить план к 15 декабря и оплатить первый страховой взнос.

Это отличается от последних лет, когда период записи на федеральный рынок продлевался до января.

Есть и другие изменения, о которых стоит знать, включая изменения в финансовой помощи на рынке и некоторые правила записи. Если вы регулярно пользуетесь медицинскими услугами, также стоит посмотреть дальше ежемесячной страховой премии и проверить, что ваш план говорит о телемедицине, неотложной помощи, рецептурных препаратах, франшизах и услугах вне сети.

Кратко: Основные моменты

  • Открытая запись на 2027 год начинается 1 ноября 2026 года.
  • Крайний срок для федерального рынка — 15 декабря 2026 года для покрытия, начинающегося 1 января 2027 года.
  • Федеральный рынок больше не будет использовать период открытой записи с 1 ноября по 15 января для покрытия на 2027 год.
  • Рынки, управляемые штатами, могут устанавливать свои собственные даты, но их ежегодные периоды записи должны заканчиваться к 31 декабря.
  • Улучшенные налоговые кредиты на страховые премии на рынке, которые были временно расширены во время пандемии COVID-19, закончились после 2025 года, что может повлиять на то, сколько некоторые люди платят.
  • При сравнении планов смотрите не только на страховую премию. Изучите франшизы, доплаты, рецептурные препараты, сети поставщиков услуг, покрытие телемедицины и ваши максимальные расходы вне кармана.
  • Периоды специальной записи могут по-прежнему позволить вам получить или изменить покрытие рынка вне периода открытой записи, если вы соответствуете требованиям.

Нужна помощь в выяснении того, что могут означать ваши симптомы, прежде чем решать, где получить помощь? Попробуйте бесплатную оценку симптомов от August AI, чтобы помочь проанализировать ваши симптомы и определить, может ли вам потребоваться медицинская помощь. При наличии сильных симптомов или подозрении на медицинскую чрезвычайную ситуацию не используйте онлайн-триаж. Немедленно позвоните в 911 или обратитесь в ближайшее отделение неотложной помощи. AI-триаж не является диагнозом и не заменяет оценку врача. По вопросам записи на рынок, вариантов планов или права на финансовую помощь работайте с лицензированным страховым агентом или обращайтесь напрямую на HealthCare.gov.

Когда открытая запись на 2027 год?

Для людей, пользующихся федерально управляемым рынком, открытая запись на покрытие 2027 года продлится с 1 ноября по 15 декабря 2026 года.

Если вы зарегистрируетесь до 15 декабря и оплатите первый страховой взнос, ваше покрытие может начаться 1 января 2027 года.

Более короткий период — одно из самых больших изменений открытой записи на 2027 год.

CMS утвердил правило, изменяющее ежегодный период открытой записи, начиная с 2027 планового года. Для бирж, использующих платформу федерального рынка, период будет длиться с 1 ноября по 15 декабря. Биржи, управляемые штатами, имеют больше гибкости, но их периоды записи должны начинаться не позднее 1 ноября, заканчиваться не позднее 31 декабря и длиться не более девяти календарных недель.

Так что, если вы обычно ждете до января, чтобы сравнить планы, эта стратегия не сработает для покрытия на федеральном рынке в 2027 году.

Почему изменился период открытой записи?

CMS заявляет, что более короткий период записи призван уменьшить путаницу с датами записи, способствовать непрерывному покрытию и снизить вероятность того, что люди будут ждать, пока им не потребуется медицинская помощь, прежде чем записываться.

Для потребителей практический эффект проще: меньше времени на сравнение планов и принятие решений.

Вам не обязательно выбирать план 1 ноября. Однако ранний обзор доступных планов может дать вам время для сравнения страховых премий, франшиз, врачей, лекарств и других расходов до крайнего срока в декабре.

Что изменилось в финансовой помощи на рынке?

Еще одно важное изменение — прекращение действия временных улучшенных налоговых кредитов на страховые премии, введенных во время пандемии COVID-19.

Эти дополнительные скидки закончились после 2025 года. Сумма финансовой помощи, которую вы получите на 2027 год, будет зависеть от таких факторов, как доход вашей семьи, размер семьи и планы, доступные в вашем месте проживания.

Это означает, что вы не должны предполагать, что ваша страховая премия на 2027 год будет такой же, как на 2026 год.

При подаче заявления или продлении покрытия используйте свою наилучшую оценку дохода вашей семьи и обновляйте свое заявление на рынок, если ваши обстоятельства изменятся. Ваше право на получение налоговых кредитов на страховые премии и других скидок может зависеть от изменений в доходе или семейной информации.

Покрывает ли страховка телемедицину?

Если вы сравниваете планы на 2027 год, вопрос о том, покрывает ли страховка телемедицину, является разумным перед выбором плана.

Ответ зависит от конкретного плана и услуги. Планы рынка покрывают основные медицинские потребности, но детали того, как покрывается конкретная услуга, включая вашу долю расходов и сеть поставщиков услуг, могут различаться.

Если вы регулярно пользуетесь виртуальной неотложной помощью, онлайн-первичной помощью, услугами по охране психического здоровья или другими услугами телемедицины, проверьте, покрываются ли виртуальные визиты, входит ли ваш предпочтительный поставщик телемедицины в сеть, каковы ваши доплаты или совместное страхование для виртуальных визитов, применяется ли франшиза, отличаются ли виртуальные и личные визиты по плану, и покрываются ли рецепты от виртуального визита в рамках вашего пособия на лекарства.

Вы также можете ознакомиться с кратким описанием пособий и покрытия вашего плана или напрямую связаться со страховщиком, если информация неясна. Для получения дополнительной информации об отношениях между виртуальной помощью и страхованием ознакомьтесь с нашим руководством по адресу покрывает ли страховка телемедицину.

Не сравнивайте планы только по страховой премии

Низкая ежемесячная страховая премия не обязательно означает, что план обойдется дешевле в целом.

Учитывайте общие расходы на здравоохранение, включая страховые премии, франшизы, доплаты, совместное страхование и максимальную сумму расходов вне кармана. Сети планов также имеют значение, поскольку некоторые планы взимают значительно больше, когда вы пользуетесь услугами поставщиков вне сети.

На 2027 год проверьте, включены ли ваш лечащий врач, специалисты, больница, центр неотложной помощи, аптека, предпочтительные лекарства и поставщики телемедицинских услуг в план, который вы рассматриваете.

Если вы принимаете регулярные лекарства или ожидаете частых медицинских визитов, план с более высокой страховой премией, но более низкими долями расходов может оказаться более выгодным для вашего бюджета, чем план с низкой страховой премией и высокой франшизой.

Может ли вам все еще прийти неожиданный медицинский счет?

Планы рынка имеют защиту от многих видов неожиданных счетов от поставщиков услуг вне сети, но эта защита не означает, что каждый медицинский счет будет предсказуемым.

Федеральный закон «Нет неожиданных счетов» (No Surprises Act) в целом защищает людей с частной медицинской страховкой от неожиданных счетов за большинство экстренных услуг и некоторые услуги вне сети, предоставленные в учреждениях в сети. Он также ограничивает определенные расходы вне сети и прямое выставление счетов.

Однако вы все равно можете быть обязаны оплатить франшизы, доплаты и совместное страхование за покрываемые услуги.

Закон также не означает, что каждая услуга от каждого поставщика автоматически покрывается по ставке в сети. Сеть вашего плана и правила предоставления пособий по-прежнему имеют значение.

Перед получением плановой помощи, особенно когда могут быть задействованы специалисты, учреждения или дополнительные поставщики услуг, спросите, кто находится в сети и каковы будут ваши ожидаемые расходы.

Если у вас нет страховки или вы решили ею не пользоваться, правила другие. Во многих ситуациях поставщики обязаны предоставить вам добросовестную оценку ожидаемых расходов при заблаговременном назначении визита. Если ваш окончательный счет на 400 долларов или более превышает оценку этого поставщика, вы можете оспорить его по федеральной процедуре. Для получения дополнительной информации о расходах при оплате наличными ознакомьтесь с нашим руководством по адресу сколько стоит визит к врачу без страховки.

Что произойдет, если вы пропустите крайний срок 15 декабря?

Пропуск крайнего срока открытой записи на федеральный рынок не обязательно означает, что вам придется оставаться незастрахованным в течение всего года.

Вы можете иметь право на период специальной записи после определенных жизненных событий, включая потерю другого медицинского страхования, вступление в брак, рождение ребенка или переезд. Право на участие зависит от конкретных обстоятельств.

Medicaid и CHIP также имеют круглосуточную запись для лиц, которые соответствуют требованиям.

Но, как правило, вы не можете ждать, пока заболеете, а затем записаться на план рынка просто потому, что вам нужна медицинская помощь. Вот почему ежегодный крайний срок записи имеет значение.

Что следует сравнивать во время открытой записи?

Перед выбором плана на 2027 год составьте краткий список медицинских услуг, которыми вы фактически пользуетесь.

Затем сравните планы по следующим параметрам:

  • Ежемесячная страховая премия. Это то, что вы платите, чтобы страховка оставалась активной, независимо от того, пользуетесь вы медицинскими услугами в этом месяце или нет.
  • Франшиза. Это то, что вы обычно платите за покрываемые услуги, прежде чем план начнет платить свою долю, хотя некоторые услуги могут быть покрыты до достижения франшизы.
  • Доплаты и совместное страхование. Они определяют, сколько вы платите, когда фактически получаете помощь.
  • Максимальная сумма расходов вне кармана. Это ограничивает сумму, которую вы платите за покрываемые услуги в сети в течение планового года, в соответствии с правилами плана.
  • Сеть поставщиков услуг. Проверьте, включены ли ваши врачи, больницы, центры неотложной помощи и другие поставщики услуг.
  • Покрытие рецептурных препаратов. Изучите формуляр лекарственных средств плана и проверьте, покрываются ли ваши лекарства и к какой категории они относятся.
  • Телемедицина. Если вы регулярно пользуетесь виртуальной помощью, проверьте, покрывается ли она и сколько вы заплатите за визит.

Заключение

Самые большие изменения открытой записи на 2027 год — это сокращение периода записи на федеральном рынке и продолжающиеся последствия изменений в финансовой помощи на рынке.

Для покрытия на федеральном рынке открытая запись продлится с 1 ноября по 15 декабря 2026 года, а покрытие с 1 января 2027 года будет доступно для тех, кто зарегистрируется до 15 декабря и оплатит первый страховой взнос.

Рынки, управляемые штатами, могут иметь другие даты, поэтому проверьте рынок, обслуживающий ваш штат, прежде чем предполагать, что 15 декабря — ваш крайний срок.

При сравнении планов смотрите дальше ежемесячной страховой премии. Проверьте своих врачей, лекарства, франшизу, максимальную сумму расходов вне кармана, покрытие неотложной помощи и то, покрывает ли план те услуги телемедицины, которыми вы фактически пользуетесь.

И помните, что наличие страховки не означает, что каждый медицинский счет будет бесплатным или предсказуемым. Понимание правил вашей сети и доли расходов до того, как вам потребуется помощь, может помочь вам избежать ненужных расходов и лучше понять, что на самом деле покрывает ваш план.