அதிக விலக்கு அளிக்கும் சுகாதாரத் திட்டம்: உங்களுக்காக ஒன்று சரியானதா என்பதை எப்படித் தீர்மானிப்பது, மற்றும் நீங்கள் சேர்ந்தவுடன் அதை எப்படிப் பயன்படுத்துவது

ஒரு அதிக விலக்கு அளிக்கும் சுகாதாரத் திட்டத்தை நீங்கள் அதன் மிக மோசமான ஆண்டை தாங்கிக்கொள்ள முடிந்தால் மட்டுமே தேர்ந்தெடுப்பது மதிப்பு. 2026 ஆம் ஆண்டிற்கு, இது தனிப்பட்ட பயன்பாட்டிற்கு குறைந்தபட்சம் $1,700 அல்லது குடும்பப் பயன்பாட்டிற்கு $3,400 என்ற விலக்குத் தொகையையும், நெட்வொர்க்கிற்குள் ஏற்படும் பாக்கெட் செலவுகள் $8,500 அல்லது $17,000 ஆகவும் இருக்கும். திறந்த பதிவு முடிவதற்குள் இந்த கணக்கீடுகளைச் செய்யவும்.

சுருக்கமாக: முக்கிய அம்சங்கள்

• நீங்கள் மாதாந்திர பிரீமியத்தை குறைத்து, சிகிச்சை செலவுகளின் முதல் சில ஆயிரம் டாலர்களுக்கு முழு பொறுப்பை ஏற்கிறீர்கள்.
• தடுப்புப் பராமரிப்பு ஏற்கனவே இலவசம். நெட்வொர்க்கிற்குள் பரிசோதனைகள் மற்றும் தடுப்பூசிகள் விலக்குத் தொகை நிறைவேறும் முன்பே $0 ஆகும்.
• அவசர அறை மற்றும் அவசர சிகிச்சை மைய வருகைகள் விலக்குத் தொகைக்கு கீழ் முழு பேச்சுவார்த்தை விலையில் பில் செய்யப்படும். விலக்குத் தொகையைக் குறைக்கும் கோ-பே இல்லை.
• நீங்கள் HSA-ஐ நிதியளித்தால் மட்டுமே திட்டம் லாபகரமாக இருக்கும், மேலும் 65 வயதுக்கு முன் தகுதியற்ற திரும்பப் பெறுதல்களுக்கு 20% அபராதம் மற்றும் வரி விதிக்கப்படும்.
• யாராவது நோய்வாய்ப்படுவதற்கு முன், விலக்குத் தொகை உட்பொதிக்கப்பட்டதா அல்லது திரட்டப்பட்டதா என்பதை குடும்பங்கள் உறுதிப்படுத்த வேண்டும்.

அதிக விலக்கு அளிக்கும் சுகாதாரத் திட்டம் குறைந்த பிரீமியத்திற்கு அதிக ஆபத்தை உங்களுக்கு மாற்றுகிறது

அதிக விலக்கு அளிக்கும் சுகாதாரத் திட்டம் என்றால் என்ன? இது ஒரு பாரம்பரிய திட்டத்தை விட அதிக விலக்குத் தொகையுடன் கூடிய ஒரு காப்பீடு, மற்றும் வழக்கமாக குறைந்த மாதாந்திர பிரீமியம் கொண்டது. இதன் பொருள், விலக்குத் தொகை நிறைவேறும் வரை பெரும்பாலான தடுப்பு அல்லாத மருத்துவ செலவுகளை நீங்களே செலுத்துவீர்கள். HealthCare.gov இதை HSA-க்கு தகுதியான திட்டம் என்றும் அழைக்கிறது, ஏனெனில் இது வரிக்கு முந்தைய மருத்துவ சேமிப்புக்காக ஒரு சுகாதார சேமிப்புக் கணக்குடன் இணைக்கப்படலாம்.

இது ஒரு விளிம்புநிலை தயாரிப்பு அல்ல. 2025 இல், அமெரிக்க முதலாளிகளிடம் உள்ள பணியாளர்களில் 33% பேர் சேமிப்பு விருப்பத்துடன் கூடிய அதிக விலக்கு அளிக்கும் திட்டத்தில் சேர்ந்தனர், இது PPO-களுக்குப் பிறகு இரண்டாவது மிகச் சாதாரணமாகும், KFF 2025 முதலாளி சுகாதார நன்மைகள் கணக்கெடுப்பின்படி. அதே கணக்கெடுப்பு, சராசரி HDHP/SO பிரீமியங்கள் தனிநபர் மற்றும் குடும்பப் பாதுகாப்பு இரண்டிற்கும் அனைத்து திட்டங்களின் சராசரிக்குக் கீழே இருந்தன. ஒரு வரியில் பேரம்: நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் குறைவாகவும், நோய்வாய்ப்படும்போது அதிகமாகவும் செலுத்துகிறீர்கள்.

எனவே, பேரம் அடங்கிய எண்ணில் இருந்து தொடங்குங்கள். இந்தப் Плануக்கும், அடுத்த Плануக்கும் இடையிலான ஒவ்வொரு சம்பளப் பிடித்தத்திற்கான பிரீமியம் வித்தியாசத்தைக் கண்டறிந்து, அதை எழுதி வையுங்கள். கீழே உள்ள அனைத்தும் அதைத்தான் பயன்படுத்துகின்றன.

விலக்குத் தொகை சிகிச்சைக்குப் பொருந்தும், தடுப்புக்கு அல்ல, எனவே பரிசோதனைகளைத் தவிர்ப்பதால் உங்களுக்கு எதுவும் மிச்சமாகாது

அனைவருக்கும் பராமரிப்புச் சட்டத்தின் கீழ், நெட்வொர்க்கிற்குள் உள்ள தடுப்பு சேவைகள், பரிந்துரைக்கப்பட்ட தடுப்பூசிகள் மற்றும் பரிசோதனை சோதனைகள் உட்பட, உங்கள் விலக்குத் தொகையை நீங்கள் நிறைவேற்றாவிட்டாலும் கூட, எந்த கோ-பேமெண்ட் அல்லது கோ-இன்சூரன்ஸ் இல்லாமல் ஈடுசெய்யப்பட வேண்டும். இந்த விதி HDHP-களுக்கும் பொருந்தும். உங்கள் வருடாந்திர ஆரோக்கியப் பரிசோதனை, உங்கள் பரிந்துரைக்கப்பட்ட புற்றுநோய் பரிசோதனை, உங்கள் இரத்த அழுத்த சோதனை: ஏற்கனவே செலுத்தப்பட்டது.

இது "விலக்குத் தொகையைச் சேமிக்க" பரிசோதனைகளைத் தவிர்ப்பதை சுய-தீங்கு விளைவிக்கும் ஒன்றாக ஆக்குகிறது. இலவசமான ஒன்றை நீங்கள் தவிர்த்துவிட்டீர்கள்.

இரண்டு பழக்கவழக்கங்கள் அந்த $0-ஐப் பாதுகாக்கின்றன. வழங்குநர் நெட்வொர்க்கிற்குள் இருப்பதை உறுதிப்படுத்தவும், முன்பதிவு செய்யும்போது அந்த வருகை தடுப்புப் பராமரிப்பாகவோ அல்லது கண்டறியும் பராமரிப்பாகவோ பில் செய்யப்படுமா என்று கேட்கவும், ஏனெனில் ஆரோக்கியப் பரிசோதனையின் போது ஒரு புதிய பிரச்சனையை எழுப்புவது பில்லிங்கை மாற்றக்கூடும். August AI போன்ற ஒரு சுகாதாரத் துணை செயலி, நீங்கள் எந்தப் பரிசோதனைகளுக்குத் தகுதியானவர் என்பதையும், $0 தடுப்புப் பராமரிப்பு வருகையின் போது என்ன எழுப்ப வேண்டும் என்பதையும் கண்காணிக்க உதவும், இது பராமரிப்புக்கு ஒரு மாற்றாக அல்லாமல் ஒரு துணையாக இருக்கும்.

உங்கள் திட்டம் IRS 2026 வரம்பை எட்டினால் மட்டுமே அது HDHP ஆகக் கருதப்படும்

HDHP விலக்குத் தொகை என்பது சந்தைப்படுத்தல் சொற்றொடர் அல்ல, இது ஒரு கூட்டாட்சி வரம்பு. IRS வருவாய் நடைமுறை 2025-19 இன் படி, 2026 ஆம் ஆண்டிற்கு ஒரு திட்டம் தகுதி பெற வேண்டுமென்றால், வருடாந்திர விலக்குத் தொகை தனிநபர் பயன்பாட்டிற்கு குறைந்தபட்சம் $1,700 அல்லது குடும்பப் பயன்பாட்டிற்கு $3,400 ஆக இருக்க வேண்டும், மேலும் வருடாந்திர பாக்கெட் செலவுகள் (விலக்குகள், கோ-பேமெண்ட்கள் மற்றும் பிற தொகைகள், பிரீமியங்களைத் தவிர்த்து) தனிநபர் பயன்பாட்டிற்கு $8,500 அல்லது குடும்பப் பயன்பாட்டிற்கு $17,000 ஐ தாண்டக்கூடாது.

அது என்ன சொல்லவில்லை என்பதைக் கவனியுங்கள். ஒரு சாதாரண வலி தரும் விலக்குத் தொகை ஒரு திட்டத்தை HSA-க்கு தகுதியாக்காது. திட்டம் IRS வரையறையை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும் மற்றும் தகுதியான திட்டமாக நியமிக்கப்பட வேண்டும், அதனால்தான் நிறைய விலையுயர்ந்த திட்டங்களுடன் HSA இணைக்கப்படவில்லை.

உங்கள் நன்மைகள் மற்றும் காப்பீட்டின் சுருக்கத்தைத் திறந்து, முதல் பக்கத்தில் விலக்குத் தொகை மற்றும் பாக்கெட் அதிகபட்சத்தைக் கண்டறியவும், பின்னர் திட்ட ஆவணங்களில் "HSA-eligible" என்பதைத் தேடவும். அந்த சொற்றொடர் இல்லை என்றால், நீங்கள் சேருவதற்கு முன் HR-ஐக் கேளுங்கள்.

ஒரு மோசமான ஆண்டில் அதிக விலக்கு அளிக்கும் சுகாதாரத் திட்டம் எப்படிச் செயல்படுகிறது? சேர்வதற்கு முன் இந்தக் கணக்கீடுகளைச் செய்யுங்கள்

ஒரு மோசமான ஆண்டில் அதிக விலக்கு அளிக்கும் சுகாதாரத் திட்டம் எப்படிச் செயல்படுகிறது? விலக்குத் தொகை நிறைவேறும் வரை முழு பேச்சுவார்த்தை விலையிலும், பின்னர் கோ-இன்சூரன்ஸ் பாக்கெட் அதிகபட்சம் நிறைவேறும் வரை, பின்னர் நெட்வொர்க்கிற்குள் மேலும் எதுவும் இல்லை. மூன்று எண்கள் நீங்கள் அதனுடன் வாழ முடியுமா என்பதைக் கூறுகின்றன:

• வருடாந்திர பிரீமியம் சேமிப்பு: மாதாந்திர பிரீமியம் வித்தியாசம் x 12.
• எதிர்பார்க்கப்படும் செலவு: சாத்தியமான வருகைகள் x பொதுவான பேச்சுவார்த்தை விலை, உங்கள் மருந்துகளுடன்.
• மிக மோசமான நிலை: முழு ஆண்டின் பிரீமியங்கள் மற்றும் முழு பாக்கெட் அதிகபட்சம், இது 2026 ஆம் ஆண்டிற்கு தனிநபர் பயன்பாட்டிற்கு $8,500 அல்லது குடும்பப் பயன்பாட்டிற்கு $17,000 ஆகும்.

பிரீமியம் சேமிப்பு உங்கள் எதிர்பார்க்கப்படும் செலவை விட அதிகமாக இருந்து, நீங்கள் கடன் வாங்காமல் மோசமான நிலையைத் தாங்கிக்கொண்டால், திட்டம் வெல்லும். ஏதேனும் ஒரு சோதனை தோல்வியடைந்தால், அது இல்லை.

சிக்கல்: அவசர அறை மற்றும் அவசர சிகிச்சை மைய வருகைகள் விலக்குத் தொகை நிறைவேறும் முன், மற்ற எந்தவொரு தடுப்பு அல்லாத சேவைக்கும் போலவே, முழு பேச்சுவார்த்தை விலையிலும் பில் செய்யப்படும். முழு பில்லுக்கும் பட்ஜெட் செய்யுங்கள், கோ-பேக்கு அல்ல. அந்தத் தொகைகள் உங்கள் விலக்குத் தொகை மற்றும் பாக்கெட் அதிகபட்சம் வரை கணக்கிடப்படும், எனவே பணம் வீணாகாது, ஆனால் அது ஒரே நேரத்தில் வந்துவிடும். உங்கள் பில்லுக்கு எந்த கட்டணம் பொருந்தும் என்பதை அறிந்து கொள்வது உதவியாக இருக்கும்: கோ-பே, விலக்குத் தொகை அல்லது கோ-இன்சூரன்ஸ்.

நீங்கள் முழு விலையைச் செலுத்தும்போது, ​​வழி முக்கியம். ஒரு சிறிய பிரச்சனைக்கு, August's $39 ஆன்லைன் அவசர சிகிச்சை மைய வருகை குறைந்த செலவில் முதல் நிறுத்தமாகும், அங்கு அமெரிக்க உரிமம் பெற்ற மருத்துவர் உங்கள் அறிகுறிகளை மதிப்பீடு செய்து, ஒரு மருந்து பொருத்தமானதா என்பதை தீர்மானிப்பார். இது அவசரநிலைகளைக் கையாள முடியாது, மேலும் இது தனிப்பட்ட பரிசோதனை, ஆய்வக சோதனைகள் அல்லது இமேஜிங் செய்ய முடியாது.

HSA தான் உண்மையான பலன், மற்றும் 20% அபராதம் யாரும் குறிப்பிடாத பகுதி

HSA-க்கு தகுதியான சுகாதாரத் திட்டம், கணக்கு நிதியளிக்கப்பட்டால் மட்டுமே லாபகரமாக இருக்கும். 2026 ஆம் ஆண்டிற்கு, வருவாய் நடைமுறை 2025-19 தனிநபர் பயன்பாட்டிற்கு $4,400 மற்றும் குடும்பப் பயன்பாட்டிற்கு $8,750 என்ற விலக்குத் தொகைக்கு பங்களிப்பு வரம்பை நிர்ணயிக்கிறது, மேலும் உங்கள் முதலாளி பங்களிப்பது அதே வரம்பில் இருந்து கழிக்கப்படும். ஒரு நெகிழ்வான சேமிப்புக் கணக்கைப் போலல்லாமல், பயன்படுத்தப்படாத பணம் அடுத்த ஆண்டுக்குச் செல்லும் மற்றும் உங்களுடையதாக இருக்கும்.

பெரும்பாலான பக்கங்கள் உங்களுக்குச் சொல்லாதது இதோ: 65 வயதுக்கு முன் தகுதி பெறாத எதற்கும் பணத்தைப் பயன்படுத்தினால், தொகைக்கு 20% அபராதம் மற்றும் வருமான வரி விதிக்கப்படும். இது ஒரு வரிச் சலுகையுடன் கூடிய பொதுவான சேமிப்புக் கணக்கு அல்ல.

HSA-ஐத் திறந்து, நீங்கள் HDHP-க்கு உட்பட்ட அதே ஆண்டில் நிதியளிக்கவும், பதிவு முடிவடையும் அன்று மாதாந்திர மாற்றத்தை அமைக்கவும், தகுதியான செலவுகளுக்கு ரசீதுகளை வைத்திருக்கவும், மேலும் தகுதியான திட்டம் உங்களை உள்ளடக்கியிருக்கும் வரை மட்டுமே பங்களிப்புகள் அனுமதிக்கப்படுகின்றன என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.

யாராவது நோய்வாய்ப்படுவதற்கு முன் உங்கள் குடும்ப விலக்குத் தொகை உட்பொதிக்கப்பட்டதா அல்லது திரட்டப்பட்டதா என்று சரிபார்க்கவும்

உங்கள் HDHP ஒரு குடும்பத்தை உள்ளடக்கியிருந்தால், எந்த குடும்ப விலக்குத் தொகை அமைப்பு பொருந்தும் என்பதைக் கண்டறியவும். உட்பொதிக்கப்பட்டால், ஒவ்வொரு உறுப்பினருக்கும் ஒரு தனிப்பட்ட விலக்குத் தொகை இருக்கும், எனவே ஒருவர் தனது விலக்குத் தொகையை அடைந்தால், அந்த நபருக்கு மட்டுமே செலவுப் பகிர்வு தொடங்கும். திரட்டப்பட்டால், முழு குடும்ப விலக்குத் தொகையும் நிறைவேறும் வரை யாருடைய காப்பீடும் செயல்படாது, இது 2026 IRS குறைந்தபட்சத்தின் கீழ் குறைந்தபட்சம் $3,400 மற்றும் நடைமுறையில் பெரும்பாலும் மிக அதிகமாக இருக்கும்.

இந்த வேறுபாடு ஒரு ஆச்சரியமான பில்லாக வெளிப்படும். திரட்டப்பட்ட திட்டத்தில் உட்பொதிக்கப்பட்ட அமைப்பை ஊகிக்கும் ஒரு குடும்பம், மார்ச் மாதத்தில் இரண்டாவது உறுப்பினரின் பராமரிப்புக்கான முழு விலையைச் செலுத்துகிறது, அவர்கள் ஏற்கனவே காப்பீடு பெற்றுள்ளதாக முடிவு செய்திருந்தனர்.

நன்மைகள் மற்றும் காப்பீட்டின் சுருக்கத்தில் அமைப்பு கூறப்பட்டுள்ளது. சொற்கள் தெளிவாக இல்லை என்றால், HR அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனத்திடம் எழுத்துப்பூர்வமாக எந்த ஒன்று பொருந்தும் என்று கேட்கவும், பதிலைப் பத்திரமாக வைத்திருக்கவும்.

911-ஐ அழைப்பதைத் தீர்மானிக்க விலக்குத் தொகையை ஒருபோதும் அனுமதிக்காதீர்கள்

செலவு பகுத்தறிவுக்கு ஒரு கடினமான முடிவு உண்டு, அது இங்கே நிறுத்தப்படுகிறது.

உங்களுக்கு மார்பு வலி, அல்லது பக்கவாதம் அறிகுறிகளான திடீர் உணர்வின்மை, குழப்பம் அல்லது பேசுவதில் சிரமம் இருந்தால், இப்போதே 911-ஐ அழைக்கவும் அல்லது அவசர அறைக்குச் செல்லவும்:

• உங்களுக்கு மார்பு வலி, அல்லது பக்கவாதம் அறிகுறிகளான திடீர் உணர்வின்மை, குழப்பம் அல்லது பேசுவதில் சிரமம் இருந்தால்.
• உங்களுக்கு கடுமையான இரத்தப்போக்கு, சுவாசிப்பதில் சிரமம் அல்லது மயக்கம் ஏற்பட்டால்.
• மேலே உள்ளவை ஏதேனும் பொருந்தினால், உங்கள் திட்டம் அல்லது உங்கள் விலக்குத் தொகையின் எவ்வளவு மீதமுள்ளாலும் சரி.

அடுத்த வாரத்திற்குள் வருகையை முன்பதிவு செய்யுங்கள், ஏனெனில்:

• நீங்கள் ஒரு தடுப்புப் பரிசோதனையைத் தாமதப்படுத்தியுள்ளீர்கள், இது எப்படியும் $0 ஆகும்.
• புதிய அறிகுறி உங்கள் பட்ஜெட்டில் காத்திருக்கிறது.
• செலவு காரணமாக நீங்கள் ஒரு மருந்தை மீண்டும் நிரப்புவதை நிறுத்திவிட்டீர்கள்.

நீங்கள் தொடங்குவதற்கு முன் ஒரு மருத்துவருடன் பேசுங்கள், ஏனெனில்:

• உங்கள் விலக்குத் தொகையைப் பாதுகாக்க ஒரு மருந்தைக் குறைப்பது அல்லது பரிந்துரைக்கப்பட்ட சோதனையைத் தவிர்ப்பது பற்றி நீங்கள் பரிசீலிக்கிறீர்கள்.
• அடுத்த ஆண்டு உங்களுக்கு ஒரு திட்டமிடப்பட்ட அறுவை சிகிச்சை, கர்ப்பம் அல்லது அதிக விலை கொண்ட சிறப்பு மருந்து உள்ளது.

இவற்றையெல்லாம் தாண்டி ஒரு நிம்மதியான எண் உள்ளது: நெட்வொர்க்கிற்குள் பாக்கெட் அதிகபட்சம், 2026 ஆம் ஆண்டிற்கு தனிநபர் பயன்பாட்டிற்கு $8,500 அல்லது குடும்பப் பயன்பாட்டிற்கு $17,000, ஒரு பேரழிவுகரமான ஆண்டிற்கான உச்சவரம்பு, திறந்த பரிசு அல்ல. உங்கள் நிலைமை எவ்வளவு அவசரமானது என்று உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், இலவச August AI Symptom Checker நீங்கள் எங்கு செல்ல வேண்டும் என்பதை வரிசைப்படுத்த உதவும்.

HDHP ஒரு குறுகிய குழுவிற்கு சரியான தேர்வு, எனவே இந்த சரிபார்ப்புப் பட்டியலை இயக்கவும்

HDHP இன் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் எடைபோடுவது ஒரு முடிவு, ஒரு விளக்கம் அல்ல, எனவே முடிவு செய்யுங்கள். கீழே உள்ள ஒவ்வொரு வரியும் உண்மையாக இருந்தால் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்:

• நீங்கள் தடுப்புப் பராமரிப்பைத் தவிர அரிதாகவே மருத்துவரை சந்திக்கிறீர்கள்.
• முழு பாக்கெட் அதிகபட்சத்தையும் தாங்கும் ரொக்கம் அல்லது சேமிப்புகளை நீங்கள் வைத்திருக்கிறீர்கள்.
• உங்கள் முதலாளி HSA-க்கு பங்களிக்கிறார்.
• அடுத்த ஆண்டுக்கு எந்த அறுவை சிகிச்சை, கர்ப்பம் அல்லது அதிக விலை கொண்ட சிறப்பு மருந்தும் இல்லை.
• உங்கள் மருத்துவர்கள் நெட்வொர்க்கிற்குள் உள்ளனர்.
• நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் HSA-ஐ உண்மையாக நிதியளிப்பீர்கள், திட்டமிடுவீர்கள் அல்ல.

இப்போது நேர்மையான குறைபாடுகள். விலக்குத் தொகை ஒவ்வொரு திட்ட ஆண்டிற்கும் மீட்டமைக்கப்படுகிறது, எனவே டிசம்பர் மாத நோயறிதல் ஜனவரியில் கடிகாரத்தை மீண்டும் தொடங்கும். விலக்குத் தொகை நிறைவேறும் வரை மருந்துகள் முழு விலையில் இருக்கும். மேலும், திரவ சேமிப்பு இல்லாத எவரையும் இந்த வடிவமைப்பு அமைதியாகத் தண்டிக்கிறது, இது குறைந்த பிரீமியத்தால் பெரும்பாலும் அதில் வழிநடத்தப்படும் குழுவாகும். நீங்கள் இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட சரிபார்ப்புப் பட்டியல் வரிகளைத் தவறவிட்டால், PPO-ன் அதிக பிரீமியம் கணிக்கக்கூடிய தன்மையை வாங்குகிறது, அது ஒரு நியாயமான கொள்முதல்.

நீங்கள் உறுதி செய்வதற்கு முன், நீங்கள் கருதும் ஒவ்வொரு திட்டத்தின் கீழும் ஒரு குறிப்பிட்ட அதிக விலை கொண்ட மருந்து எப்படி ஈடுசெய்யப்படுகிறது என்பதைச் சரிபார்க்கவும். வருகைகளுக்கு இடையில், August AI போன்ற ஒரு சுகாதாரத் துணை செயலி அறிகுறிகளைப் பதிவு செய்யவும், எளிய மொழி சுகாதார கேள்விகளைக் கேட்கவும் உதவும், இருப்பினும் அது ஒரு மருத்துவர் அல்லது உரிமம் பெற்ற நன்மைகள் ஆலோசகருக்கு மாற்றாக இருக்காது.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

நான் வேலை மாறினால் அல்லது ஆண்டு நடுவில் திட்டங்களை மாற்றினால் என் விலக்குத் தொகை மீண்டும் தொடங்குமா?

வழக்கமாக, ஆம். சேகரிக்கப்பட்ட செலவுகள் பொதுவாக உங்களைப் பின்தொடராது, எனவே நீங்கள் பிப்ரவரியில் பழைய விலக்குத் தொகையை அடைந்திருந்தாலும் கூட, ஒரு புதிய அதிக விலக்கு அளிக்கும் சுகாதாரத் திட்டம் உங்களை பூஜ்ஜியத்தில் இருந்து தொடங்கும். ஏதேனும் விலக்குத் தொகை கடன் பொருந்துமா என்று புதிய காப்பீட்டு நிறுவனம் அல்லது HR-ஐக் கேளுங்கள், அவசரம் அல்லாத பராமரிப்பைத் திட்டமிடுவதற்கு முன் எழுத்துப்பூர்வமாக பதிலைப் பெறுங்கள்.

நான் 65 வயதில் மெடிகேரில் சேர்ந்தவுடன் என் HSA-க்கு பங்களிக்க முடியுமா?

இல்லை. மெடிகேர் பதிவு செய்வது உங்கள் பங்களிக்கும் தகுதியை முடிவுக்குக் கொண்டுவருகிறது, இருப்பினும் நீங்கள் ஏற்கனவே உள்ள இருப்பை தகுதியான செலவுகளுக்கு காலவரையின்றி செலவிடலாம். 65 வயதில் ஒரு தனி விதி செயல்படுகிறது: தகுதி பெறாத திரும்பப் பெறுதல்கள் இனி 20% அபராதத்தைத் தூண்டாது, ஆனால் அவை இன்னும் வருமானமாக வரி விதிக்கப்படும். நீங்கள் காப்பீட்டை ஒருங்கிணைத்தால், மெடிகேர் திட்டங்களை மாற்றுவது பற்றிப் படிக்கவும்.

என் HDHP விலக்குத் தொகையை அடையும் முன் மருந்துகள் ஈடுசெய்யப்படுமா?

சில நேரங்களில். பல தகுதியான திட்டங்கள், விலக்குத் தொகைக்கு முன் குறைந்த அல்லது எந்த செலவும் இன்றி ஈடுசெய்யப்படும் ஒரு தடுப்பு மருந்து பட்டியலைப் பராமரிக்கின்றன, பெரும்பாலும் நாட்பட்ட நோய்களுக்கு பராமரிப்பு மருந்துகளை ஈடுசெய்யும். அந்தப் பட்டியலை விட்டு வெளியேறும் அனைத்தும், விலக்குத் தொகை நிறைவேறும் வரை வழக்கமாக முழு விலையில் இருக்கும். உங்கள் மருந்துகள் அதில் இருப்பதாகக் கருதுவதை விட, உங்கள் திட்டத்தின் தடுப்பு மருந்து பட்டியலை அதன் பெயரால் கண்டறியவும்.

நான் என் விலக்குத் தொகையை அடையும் முன் டெலிஹெல்த் வருகை ஈடுசெய்யப்படுமா?

சில நேரங்களில். விலக்குத் தொகைக்கு முன் டெலிஹெல்த்-ஐ ஈடுசெய்ய திட்டங்கள் அனுமதிக்கப்படுகின்றன, கட்டாயமில்லை, எனவே காப்பீடு முதலாளி மற்றும் காப்பீட்டாளரைப் பொறுத்து மாறுபடும். டெலிஹெல்த் தொடர்பான மொழிக்காக உங்கள் திட்ட ஆவணங்களைச் சரிபார்க்கவும், சுருக்கம் அமைதியாக இருந்தால் HR-ஐக் கேட்கவும். அது விலக்குத் தொகைக்கு முன் ஈடுசெய்யப்படாத இடங்களில், வருகைக்கான செலவை நீங்களே செலுத்துகிறீர்கள், மேலும் அது விலக்குத் தொகைக்கு கணக்கிடப்படும்.

நான் ஒரு பொதுவான நோக்க FSAs மற்றும் ஒரு HSA-ஐ ஒரே நேரத்தில் வைத்திருக்க முடியுமா?

இல்லை. அதே மருத்துவ செலவுகளை ஈடுசெய்யும் ஒரு பொதுவான நோக்க சுகாதார FSA பொதுவாக தகுதியற்றதாகிறது, ஏனெனில் நீங்கள் ஒரு தகுதி வாய்ந்த திட்டத்தால் மட்டுமே ஈடுசெய்யப்படவில்லை என்று அர்த்தம். வரையறுக்கப்பட்ட நோக்க ஏற்பாடுகள், பொதுவாக பல் மற்றும் பார்வை மட்டும், வழக்கமாக இணக்கமானவை. வாழ்க்கைத்துணை காப்பீடும் இங்கு கணக்கிடப்படும், எனவே இரண்டையும் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் உங்கள் நன்மைகள் நிர்வாகியிடம் உறுதிப்படுத்தவும்.

என் பிரீமியங்கள் பாக்கெட் அதிகபட்சத்திற்கு கணக்கிடப்படுமா?

இல்லை. பாக்கெட் செலவுகளின் IRS வரையறை விலக்குகள், கோ-பேமெண்ட்கள் மற்றும் பிற செலவுப் பகிர்வு தொகைகளை உள்ளடக்கியது, ஆனால் பிரீமியங்களை வெளிப்படையாக விலக்குகிறது. எனவே ஒரு மோசமான ஆண்டு உங்களுக்கு ஒரு முழு ஆண்டு பிரீமியங்கள் மற்றும் முழு பாக்கெட் அதிகபட்சம் செலவாகலாம், இது ஏன் மிக மோசமான நிலை கணக்கீடு இரண்டையும் ஒன்றாகச் சேர்க்கிறது, உச்சவரம்பை உங்கள் மொத்த உச்சவரம்பாகக் கருதாமல்.

குறுகிய பதிப்பு

ஒரு அதிக விலக்கு அளிக்கும் சுகாதாரத் திட்டம் ஒரு குறுகிய சுயவிவரத்தை வெகுமதி அளிக்கிறது: ஆரோக்கியமான, திரவ, முதலாளி நிதியளிக்கப்பட்ட HSA, பெரிய நடைமுறை வரவில்லை. மற்ற அனைவரும் குறைந்த பிரீமியத்தை பணத்தால் வாங்குகிறார்கள், இது மார்ச் மாதத்தில் அவர்களிடம் இருக்காது. இலவச தடுப்புப் பராமரிப்பை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள், HSA-ஐ மாதாந்திரமாக நிதியளிக்கவும், மேலும் உங்கள் குடும்ப விலக்குத் தொகை அமைப்பை உறுதிப்படுத்தவும். மேலும் மார்பு வலி, பக்கவாதம் அறிகுறிகள், கடுமையான இரத்தப்போக்கு, சுவாசிப்பதில் சிரமம் அல்லது மயக்கம் போன்றவற்றுக்கு 911 அழைப்பை விலக்குத் தொகை ஒருபோதும் தாமதிக்க விடாதீர்கள்.

இந்தப் பக்கம் பொதுவான காப்பீடு மற்றும் செலவு தகவலை வழங்குகிறது, நிதி, வரி அல்லது நன்மைகள் ஆலோசனை அல்ல. உங்கள் சொந்த சூழ்நிலைக்கு, உங்கள் திட்ட ஆவணங்கள், உங்கள் HR அல்லது நன்மைகள் குழு அல்லது உரிமம் பெற்ற சுகாதார காப்பீட்டு தரகரை நம்புங்கள்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த கட்டுரை தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் மருத்துவ ஆலோசனையாக கருதப்படக்கூடாது. நோய் கண்டறிதல் மற்றும் சிகிச்சை முடிவுகளுக்கு எப்போதும் தகுதிவாய்ந்த சுகாதார வழங்குநரை அணுகவும். நீங்கள் ஒரு மருத்துவ அவசரநிலையை எதிர்கொண்டால், உடனடியாக 911-ஐ அழைக்கவும் அல்லது அருகிலுள்ள அவசர அறைக்குச் செல்லவும்.