Якщо ви отримуєте медичне страхування через Marketplace Закону про доступне медичне обслуговування, є важлива зміна, яку слід знати перед тим, як купувати покриття на 2027 рік: федеральний період відкритого набору на Marketplace стає коротшим.

Для покриття на 2027 рік відкритий набір на федеральному Marketplace триває з 1 листопада по 15 грудня 2026 року. Якщо ви хочете, щоб ваше нове покриття почалося 1 січня 2027 року, вам, як правило, потрібно зареєструватися або змінити план до 15 грудня та сплатити свою першу страхову премію.

Це відрізняється від останніх років, коли період набору на федеральному Marketplace тривав до січня.

Є й інші зміни, про які варто знати, включаючи зміни у фінансовій допомозі Marketplace та деякі правила реєстрації. Якщо ви регулярно користуєтеся медичною допомогою, також варто звернути увагу не лише на щомісячну премію, але й перевірити, що ваш план говорить про телемедицину, невідкладну допомогу, рецептурні препарати, франшизи та допомогу поза мережею.

TL;DR: Ключові висновки

  • Відкритий набір на 2027 рік починається 1 листопада 2026 року.
  • Кінцевий термін для федерального Marketplace – 15 грудня 2026 року для покриття, що починається 1 січня 2027 року.
  • Федеральний Marketplace більше не використовуватиме період відкритого набору з 1 листопада по 15 січня для покриття на 2027 рік.
  • Marketplace, що працюють на рівні штатів, можуть встановлювати власні дати, але їхні щорічні періоди набору повинні закінчуватися до 31 грудня.
  • Покращені податкові кредити Marketplace, які тимчасово розширювалися під час пандемії COVID-19, закінчилися після 2025 року, що може вплинути на те, скільки платитимуть деякі люди.
  • Порівнюючи плани, звертайте увагу не тільки на премію. Розгляньте франшизи, доплати, рецептурні препарати, мережі постачальників, покриття телемедицини та ваші максимальні витрати з власної кишені.
  • Спеціальні періоди набору все ще можуть дозволити вам отримати або змінити покриття Marketplace поза періодом відкритого набору, якщо ви відповідаєте вимогам.

Хочете отримати допомогу у визначенні того, що можуть означати ваші симптоми, перш ніж вирішувати, де отримати допомогу? Спробуйте безкоштовну оцінку симптомів від August AI, щоб допомогти обдумати ваші симптоми та чи може вам знадобитися медична допомога. Якщо у вас сильні симптоми або ви вважаєте, що маєте медичну надзвичайну ситуацію, не використовуйте онлайн-тріаж. Негайно зателефонуйте 911 або зверніться до найближчої невідкладної допомоги. AI-тріаж не є діагнозом і не замінює оцінку лікарем. З питань щодо набору на Marketplace, варіантів планів або відповідності вимогам до фінансової допомоги звертайтеся до ліцензованого страхового агента або безпосередньо на HealthCare.gov.

Коли відкритий набір на 2027 рік?

Для людей, які користуються федеральним Marketplace, відкритий набір для покриття на 2027 рік триває з 1 листопада по 15 грудня 2026 року.

Якщо ви зареєструєтеся до 15 грудня та сплатите свою першу страхову премію, ваше покриття може розпочатися 1 січня 2027 року.

Скорочений термін є однією з найбільших змін відкритого набору 2027 року.

CMS фіналізувала правило, яке змінює щорічний період відкритого набору, починаючи з 2027 року. Для бірж, що використовують федеральну платформу Marketplace, цей період триватиме з 1 листопада по 15 грудня. Біржі, що працюють на рівні штатів, мають більшу гнучкість, але їхні періоди набору повинні починатися не пізніше 1 листопада, закінчуватися не пізніше 31 грудня та тривати не більше дев'яти календарних тижнів.

Отже, якщо ви зазвичай чекаєте до січня, щоб порівняти плани, ця стратегія не працюватиме для покриття через федеральний Marketplace у 2027 році.

Чому змінився період відкритого набору?

CMS стверджує, що скорочений період набору покликаний зменшити плутанину щодо дат набору, заохотити безперервне покриття та зменшити ймовірність того, що люди чекатимуть, доки не знадобиться медична допомога, перш ніж реєструватися.

Для споживачів практичний ефект простіший: менше часу на порівняння планів та прийняття рішення.

Вам не обов'язково вибирати план 1 листопада. Але ранній огляд доступних планів може дати вам час для порівняння страхових премій, франшиз, лікарів, ліків та інших витрат до кінцевого терміну в грудні.

Що змінилося з фінансовою допомогою Marketplace?

Ще одна важлива зміна – це припинення тимчасово посилених податкових кредитів на премії, які були запроваджені під час пандемії COVID-19.

Ці додаткові заощадження закінчилися після 2025 року. Сума фінансової допомоги, яку ви отримаєте на 2027 рік, залежатиме від таких факторів, як дохід вашого домогосподарства, розмір домогосподарства та доступні плани у вашому місці проживання.

Це означає, що ви не повинні припускати, що ваша премія за 2027 рік буде такою ж, як і за 2026 рік.

Коли ви подаєте заявку або поновлюєте покриття, використовуйте свою найкращу оцінку доходу вашого домогосподарства та оновлюйте свою заявку на Marketplace, якщо ваші обставини зміняться. На вашу відповідність податковим кредитам на премії та іншим заощадженням можуть вплинути зміни в доході або інформації про домогосподарство.

Чи покриває страхування телемедицину?

Якщо ви порівнюєте плани на 2027 рік, чи покриває страхування телемедицину – це розумне запитання, перш ніж обирати план.

Відповідь залежить від конкретного плану та послуги. Плани Marketplace покривають основні медичні послуги, але деталі того, як покривається певна послуга, включаючи ваші витрати та мережу постачальників, можуть відрізнятися.

Якщо ви регулярно користуєтеся віртуальною невідкладною допомогою, онлайн-первинною медичною допомогою, послугами з психічного здоров'я або іншими телемедичними послугами, перевірте, чи покриваються візити до телемедицини, чи є ваш бажаний телемедичний постачальник у мережі, вашу доплату або співстрахування за віртуальні візити, чи застосовується франшиза, чи відрізняється план до віртуальних та особистих візитів, і чи покриваються рецепти від телемедичного візиту в рамках вашої аптечної вигоди.

Ви також можете переглянути Річну програму пільг та покриття вашого плану або зв'язатися безпосередньо зі страховиком, якщо інформація нечітка. Щоб дізнатися більше про зв'язок між віртуальною допомогою та страхуванням, дивіться наше керівництво щодо того, чи покриває страхування телемедицину.

Не порівнюйте плани лише за премією

Низька щомісячна премія не обов'язково означає, що план коштуватиме менше загалом.

Враховуйте загальні витрати на медичну допомогу, включаючи страхові премії, франшизи, доплати, співстрахування та максимальні витрати з власної кишені. Мережі планів також важливі, оскільки деякі плани стягують значно більше, коли ви користуєтеся послугами постачальників поза мережею.

На 2027 рік перевірте, чи охоплюються планом, який ви розглядаєте, ваш лікар первинної ланки, спеціалісти, лікарня, центр невідкладної допомоги, аптека, бажані ліки та постачальники телемедичних послуг.

Якщо ви приймаєте регулярні ліки або очікуєте часті медичні візити, план з вищою премією, але нижчими витратами може бути вигіднішим для вашого бюджету, ніж план з низькою премією та високою франшизою.

Чи могли б ви все ще отримати несподіваний медичний рахунок?

Плани Marketplace мають захист від багатьох типів несподіваних рахунків від постачальників поза мережею, але цей захист не означає, що кожен медичний рахунок буде передбачуваним.

Федеральний Закон про несподівані рахунки (No Surprises Act) загалом захищає людей з приватним медичним страхуванням від несподіваних рахунків за більшість екстрених послуг та певних послуг поза мережею, наданих у закладах у мережі. Він також обмежує певне співстрахування та пряме стягнення плати з пацієнта за послуги поза мережею.

Однак ви все ще можете бути зобов'язані сплатити франшизи, доплати та співстрахування за покриті послуги.

Закон також не означає, що кожна послуга від кожного постачальника автоматично покривається за ставкою постачальника у мережі. Мережа вашого плану та правила виплат все ще мають значення.

Перед отриманням планової допомоги, особливо коли може бути залучений спеціаліст, заклад або додатковий постачальник, запитайте, хто перебуває у мережі та якою буде очікувана вартість.

Якщо у вас немає страховки або ви вирішили нею не користуватися, правила інші. У багатьох випадках постачальники повинні надати вам Орієнтовну оцінку (Good Faith Estimate) очікуваних витрат, коли ви плануєте медичну допомогу заздалегідь. Якщо ваш кінцевий рахунок буде щонайменше на 400 доларів більше, ніж оцінка цього постачальника, ви можете оскаржити його через федеральний процес. Щоб дізнатися більше про витрати за готівку, дивіться наше керівництво щодо того, скільки коштує візит до лікаря без страховки.

Що станеться, якщо ви пропустите кінцевий термін 15 грудня?

Пропуск кінцевого терміну відкритого набору на федеральному Marketplace не обов'язково означає, що вам доведеться залишатися без страховки протягом усього року.

Ви можете мати право на Спеціальний період набору після певних життєвих подій, включаючи втрату іншого медичного покриття, одруження, народження дитини або переїзд. Відповідність вимогам залежить від конкретних обставин.

Medicaid та CHIP також мають цілорічний набір для тих, хто відповідає вимогам.

Але ви, як правило, не можете чекати, доки не захворієте, а потім зареєструватися в плані Marketplace просто тому, що вам потрібна медична допомога. Ось чому щорічний кінцевий термін набору має значення.

Що слід порівнювати під час відкритого набору?

Перед вибором плану на 2027 рік складіть короткий список медичних послуг, якими ви насправді користуєтеся.

Потім порівняйте плани за такими критеріями:

  • Щомісячна премія. Це те, що ви платите, щоб страховка залишалася активною, незалежно від того, чи користуєтеся ви медичною допомогою в цьому місяці.
  • Франшиза. Це те, що ви, як правило, платите за покриті послуги, перш ніж план почне покривати свою частку, хоча деякі послуги можуть покриватися до того, як ви досягнете франшизи.
  • Доплати та співстрахування. Ці суми визначають, скільки ви платите, коли фактично отримуєте медичну допомогу.
  • Максимальні витрати з власної кишені. Це обмежує суму, яку ви платите за покриті послуги у мережі протягом року плану, відповідно до правил плану.
  • Мережа постачальників. Перевірте, чи включені ваші лікарі, лікарні, центри невідкладної допомоги та інші постачальники.
  • Покриття рецептурних препаратів. Перегляньте формуляр ліків плану та перевірте, чи покриваються ваші ліки та до якої категорії вони належать.
  • Телемедицина. Якщо ви регулярно користуєтеся віртуальною допомогою, перевірте, чи вона покривається та скільки ви заплатите за візит.

Висновок

Найбільші зміни відкритого набору 2027 року – це скорочення періоду набору на федеральному Marketplace та триваючі наслідки змін у фінансовій допомозі Marketplace.

Для покриття через федеральний Marketplace відкритий набір триває з 1 листопада по 15 грудня 2026 року, при цьому покриття з 1 січня 2027 року доступне для тих, хто зареєструється до 15 грудня та сплатить першу страхову премію.

Marketplace, що працюють на рівні штатів, можуть мати різні дати, тому перевірте Marketplace, що обслуговує ваш штат, перш ніж вважати 15 грудня вашим кінцевим терміном.

Порівнюючи плани, звертайте увагу не тільки на щомісячну премію. Перевірте своїх лікарів, ліки, франшизу, максимальні витрати з власної кишені, покриття невідкладної допомоги та чи покриває план послуги телемедицини, якими ви насправді користуєтеся.

І пам'ятайте, що наявність страховки не означає, що кожен медичний рахунок буде безкоштовним або передбачуваним. Розуміння вашої мережі та правил розподілу витрат перед тим, як вам знадобиться допомога, може допомогти вам уникнути непотрібних витрат і краще зрозуміти, що насправді покриває ваш план.