Nếu bạn được bảo hiểm y tế thông qua Chợ Bảo hiểm Y tế Chăm sóc Sức khỏe Hợp túi tiền (Affordable Care Act Marketplace), có một thay đổi quan trọng cần biết trước khi bạn tìm kiếm bảo hiểm cho năm 2027: thời gian mở đăng ký trên Chợ Liên bang sẽ ngắn lại.
Đối với bảo hiểm năm 2027, thời gian mở đăng ký trên Chợ Liên bang diễn ra từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12 năm 2026. Nếu bạn muốn bảo hiểm mới của mình bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2027, bạn thường cần phải đăng ký hoặc thay đổi gói bảo hiểm trước ngày 15 tháng 12 và thanh toán phí bảo hiểm đầu tiên.
Điều này khác với những năm gần đây, khi thời gian đăng ký trên Chợ Liên bang kéo dài đến tháng 1.
Ngoài ra còn có những thay đổi đáng chú ý khác, bao gồm cả những thay đổi về hỗ trợ tài chính của Chợ và một số quy tắc đăng ký. Nếu bạn thường xuyên sử dụng dịch vụ chăm sóc sức khỏe, bạn cũng nên xem xét kỹ hơn ngoài phí bảo hiểm hàng tháng và kiểm tra xem gói bảo hiểm của bạn nói gì về dịch vụ y tế từ xa (telehealth), chăm sóc khẩn cấp, thuốc kê đơn, phí khấu trừ (deductibles) và chăm sóc ngoài mạng lưới (out-of-network care).
Tóm tắt nhanh: Những điểm chính
- Mở đăng ký cho năm 2027 bắt đầu từ ngày 1 tháng 11 năm 2026.
- Thời hạn chót trên Chợ Liên bang là ngày 15 tháng 12 năm 2026 cho bảo hiểm bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2027.
- Chợ Liên bang sẽ không còn sử dụng thời gian mở đăng ký từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 1 cho bảo hiểm năm 2027.
- Các Chợ dựa trên tiểu bang có thể đặt ngày riêng, nhưng thời gian đăng ký hàng năm của họ phải kết thúc trước ngày 31 tháng 12.
- Tín dụng thuế phí bảo hiểm được tăng cường trên Chợ, đã được mở rộng tạm thời trong đại dịch COVID-19, đã kết thúc sau năm 2025, điều này có thể ảnh hưởng đến số tiền một số người phải chi trả.
- Khi so sánh các gói bảo hiểm, hãy xem xét nhiều yếu tố hơn là phí bảo hiểm. Hãy xem xét phí khấu trừ, phí đồng chi trả (copays), thuốc kê đơn, mạng lưới nhà cung cấp dịch vụ, bảo hiểm y tế từ xa và chi phí tối đa ngoài bảo hiểm của bạn.
- Các Giai đoạn Đăng ký Đặc biệt (Special Enrollment Periods) vẫn có thể cho phép bạn đăng ký hoặc thay đổi bảo hiểm trên Chợ ngoài thời gian mở đăng ký nếu bạn đủ điều kiện.
Bạn muốn được giúp đỡ để xác định các triệu chứng của mình có ý nghĩa gì trước khi quyết định nơi chăm sóc? Hãy thử công cụ đánh giá triệu chứng miễn phí của August AI để giúp suy nghĩ về các triệu chứng của bạn và liệu bạn có cần chăm sóc y tế hay không. Nếu bạn có các triệu chứng nghiêm trọng hoặc nghĩ rằng mình đang gặp trường hợp cấp cứu y tế, đừng sử dụng công cụ phân loại trực tuyến. Hãy gọi 911 hoặc đến phòng cấp cứu gần nhất ngay lập tức. Phân loại bằng AI không phải là chẩn đoán và không thay thế việc đánh giá của bác sĩ lâm sàng. Đối với các câu hỏi về đăng ký trên Chợ, các lựa chọn gói bảo hiểm hoặc đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính, hãy làm việc với đại lý bảo hiểm có giấy phép hoặc liên hệ trực tiếp với HealthCare.gov.
Thời gian mở đăng ký cho năm 2027 là khi nào?
Đối với những người sử dụng Chợ do liên bang điều hành, thời gian mở đăng ký cho bảo hiểm năm 2027 diễn ra từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12 năm 2026.
Nếu bạn đăng ký trước ngày 15 tháng 12 và thanh toán phí bảo hiểm đầu tiên, bảo hiểm của bạn có thể bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2027.
Thời gian ngắn hơn là một trong những thay đổi mở đăng ký 2027 lớn nhất.
CMS đã hoàn thiện quy định thay đổi thời gian mở đăng ký hàng năm bắt đầu từ năm kế hoạch 2027. Đối với các sàn giao dịch sử dụng nền tảng Chợ Liên bang, thời gian này sẽ diễn ra từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12. Các sàn giao dịch dựa trên tiểu bang có sự linh hoạt hơn, nhưng thời gian đăng ký của họ phải bắt đầu muộn nhất là ngày 1 tháng 11, kết thúc muộn nhất là ngày 31 tháng 12 và kéo dài không quá chín tuần dương lịch.
Vì vậy, nếu bạn thường đợi đến tháng 1 để so sánh các gói bảo hiểm, chiến lược đó sẽ không hiệu quả với bảo hiểm trên Chợ Liên bang vào năm 2027.
Tại sao thời gian mở đăng ký lại thay đổi?
CMS cho biết thời gian đăng ký ngắn hơn nhằm giảm sự nhầm lẫn về ngày đăng ký, khuyến khích bảo hiểm liên tục và giảm khả năng mọi người đợi đến khi cần chăm sóc sức khỏe mới đăng ký.
Đối với người tiêu dùng, hiệu quả thực tế là đơn giản hơn: có ít thời gian hơn để so sánh các gói bảo hiểm và đưa ra quyết định.
Bạn không nhất thiết phải chọn một gói bảo hiểm vào ngày 1 tháng 11. Tuy nhiên, việc xem xét sớm các gói bảo hiểm có sẵn có thể cho bạn thời gian để so sánh phí bảo hiểm, phí khấu trừ, bác sĩ, thuốc men và các chi phí khác trước thời hạn tháng 12.
Có những thay đổi nào về hỗ trợ tài chính của Chợ?
Một thay đổi quan trọng khác là việc chấm dứt các khoản tín dụng thuế phí bảo hiểm tăng cường tạm thời đã được giới thiệu trong đại dịch COVID-19.
Các khoản tiết kiệm bổ sung đó đã kết thúc sau năm 2025. Số tiền hỗ trợ tài chính bạn nhận được cho năm 2027 sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như thu nhập hộ gia đình, quy mô hộ gia đình và các gói bảo hiểm có sẵn nơi bạn sống.
Điều đó có nghĩa là bạn không nên giả định rằng phí bảo hiểm năm 2027 của bạn sẽ giống với phí bảo hiểm năm 2026 của bạn.
Khi bạn đăng ký hoặc gia hạn bảo hiểm, hãy sử dụng ước tính tốt nhất về thu nhập hộ gia đình của bạn và cập nhật đơn đăng ký Chợ của bạn nếu hoàn cảnh của bạn thay đổi. Khả năng đủ điều kiện nhận tín dụng thuế phí bảo hiểm và các khoản tiết kiệm khác của bạn có thể bị ảnh hưởng bởi những thay đổi về thu nhập hoặc thông tin hộ gia đình.
Bảo hiểm có chi trả dịch vụ y tế từ xa không?
Nếu bạn đang so sánh các gói bảo hiểm cho năm 2027, việc bảo hiểm có chi trả dịch vụ y tế từ xa hay không là một câu hỏi hợp lý cần đặt ra trước khi chọn gói bảo hiểm.
Câu trả lời phụ thuộc vào gói bảo hiểm và dịch vụ cụ thể. Các gói bảo hiểm trên Chợ chi trả các quyền lợi y tế thiết yếu, nhưng chi tiết về cách một dịch vụ cụ thể được chi trả, bao gồm cả chi phí chia sẻ và mạng lưới nhà cung cấp dịch vụ của bạn, có thể khác nhau.
Nếu bạn thường xuyên sử dụng dịch vụ chăm sóc khẩn cấp ảo, chăm sóc ban đầu trực tuyến, dịch vụ sức khỏe tâm thần hoặc các dịch vụ y tế từ xa khác, hãy kiểm tra xem các cuộc hẹn y tế từ xa có được chi trả không, nhà cung cấp dịch vụ y tế từ xa ưa thích của bạn có nằm trong mạng lưới không, phí đồng chi trả hoặc chi phí đồng bảo hiểm của bạn cho các cuộc hẹn ảo, liệu phí khấu trừ có áp dụng không, liệu gói bảo hiểm có đối xử khác nhau đối với các cuộc hẹn ảo và trực tiếp không, và liệu thuốc kê đơn từ cuộc hẹn y tế từ xa có được chi trả theo quyền lợi dược phẩm của bạn không.
Bạn cũng có thể kiểm tra Tóm tắt Quyền lợi và Bảo hiểm của gói bảo hiểm hoặc liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm nếu thông tin không rõ ràng. Để biết thêm thông tin về mối quan hệ giữa chăm sóc ảo và bảo hiểm, hãy xem hướng dẫn của chúng tôi về bảo hiểm có chi trả dịch vụ y tế từ xa không.
Đừng chỉ so sánh các gói bảo hiểm dựa trên phí bảo hiểm
Mức phí bảo hiểm hàng tháng thấp không nhất thiết có nghĩa là gói bảo hiểm đó sẽ có chi phí thấp hơn tổng thể.
Hãy xem xét tổng chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn, bao gồm phí bảo hiểm, phí khấu trừ, phí đồng chi trả, chi phí đồng bảo hiểm và giới hạn chi phí tối đa ngoài bảo hiểm. Mạng lưới nhà cung cấp dịch vụ của gói bảo hiểm cũng rất quan trọng vì một số gói bảo hiểm tính phí cao hơn đáng kể khi bạn sử dụng các nhà cung cấp dịch vụ ngoài mạng lưới.
Đối với năm 2027, hãy kiểm tra xem bác sĩ chăm sóc ban đầu, bác sĩ chuyên khoa, bệnh viện, trung tâm chăm sóc khẩn cấp, nhà thuốc, thuốc ưa thích và nhà cung cấp dịch vụ y tế từ xa của bạn có được gói bảo hiểm bạn đang xem xét chi trả hay không.
Nếu bạn thường xuyên dùng thuốc hoặc mong đợi các cuộc hẹn y tế thường xuyên, một gói bảo hiểm có phí bảo hiểm cao hơn nhưng chi phí chia sẻ thấp hơn có thể phù hợp hơn với ngân sách của bạn so với gói bảo hiểm phí bảo hiểm thấp với phí khấu trừ cao.
Liệu bạn có thể nhận hóa đơn y tế bất ngờ không?
Các gói bảo hiểm trên Chợ có các biện pháp bảo vệ chống lại nhiều loại hóa đơn ngoài mạng lưới không mong muốn, nhưng các biện pháp bảo vệ đó không có nghĩa là mọi hóa đơn chăm sóc sức khỏe đều có thể dự đoán được.
Đạo luật No Surprises Act của liên bang thường bảo vệ những người có bảo hiểm y tế tư nhân khỏi các hóa đơn bất ngờ cho hầu hết các dịch vụ cấp cứu và một số dịch vụ ngoài mạng lưới được cung cấp tại các cơ sở trong mạng lưới. Nó cũng hạn chế một số chi phí chia sẻ ngoài mạng lưới và thanh toán cân bằng.
Tuy nhiên, bạn vẫn có thể phải trả phí khấu trừ, phí đồng chi trả và chi phí đồng bảo hiểm cho các dịch vụ được chi trả.
Luật này cũng không có nghĩa là mọi dịch vụ từ mọi nhà cung cấp dịch vụ đều tự động được chi trả theo mức phí trong mạng lưới. Mạng lưới và các quy tắc quyền lợi của gói bảo hiểm của bạn vẫn rất quan trọng.
Trước khi nhận dịch vụ chăm sóc không khẩn cấp, đặc biệt khi có thể có bác sĩ chuyên khoa, cơ sở y tế hoặc nhà cung cấp dịch vụ bổ sung tham gia, hãy hỏi ai thuộc mạng lưới và chi phí dự kiến của bạn sẽ là bao nhiêu.
Nếu bạn không có bảo hiểm hoặc chọn không sử dụng, các quy tắc sẽ khác. Trong nhiều trường hợp, các nhà cung cấp dịch vụ phải cung cấp cho bạn Ước tính Chi phí Hợp lý (Good Faith Estimate) về các khoản phí dự kiến khi bạn đặt lịch chăm sóc trước. Nếu hóa đơn cuối cùng của bạn cao hơn ít nhất 400 đô la so với ước tính từ nhà cung cấp dịch vụ đó, bạn có thể yêu cầu tranh chấp thông qua quy trình liên bang. Để biết thêm thông tin về chi phí thanh toán bằng tiền mặt, hãy xem hướng dẫn của chúng tôi về chi phí khám bác sĩ khi không có bảo hiểm.
Điều gì xảy ra nếu bạn bỏ lỡ thời hạn ngày 15 tháng 12?
Bỏ lỡ thời hạn mở đăng ký trên Chợ Liên bang không nhất thiết có nghĩa là bạn phải không có bảo hiểm trong suốt cả năm.
Bạn có thể đủ điều kiện cho Giai đoạn Đăng ký Đặc biệt sau các sự kiện cuộc sống nhất định, bao gồm mất bảo hiểm y tế khác, kết hôn, sinh con hoặc chuyển nhà. Việc đủ điều kiện phụ thuộc vào hoàn cảnh cụ thể.
Medicaid và CHIP cũng có chương trình đăng ký quanh năm cho những người đủ điều kiện.
Nhưng bạn thường không thể đợi đến khi bạn bị bệnh rồi mới đăng ký gói bảo hiểm trên Chợ chỉ vì bạn cần chăm sóc y tế. Đó là lý do tại sao thời hạn đăng ký hàng năm lại quan trọng.
Bạn nên so sánh những gì trong thời gian mở đăng ký?
Trước khi chọn gói bảo hiểm cho năm 2027, hãy lập một danh sách ngắn các dịch vụ chăm sóc sức khỏe mà bạn thực sự sử dụng.
Sau đó, hãy so sánh các gói bảo hiểm dựa trên:
- Phí bảo hiểm hàng tháng. Đây là số tiền bạn phải trả để duy trì bảo hiểm hoạt động, bất kể bạn có sử dụng dịch vụ chăm sóc sức khỏe trong tháng đó hay không.
- Phí khấu trừ (Deductible). Đây là số tiền bạn thường phải trả cho các dịch vụ được chi trả trước khi gói bảo hiểm bắt đầu chi trả phần của mình, mặc dù một số dịch vụ có thể được chi trả trước khi bạn đạt đến mức phí khấu trừ.
- Phí đồng chi trả và chi phí đồng bảo hiểm (Copays and coinsurance). Những khoản này xác định bạn phải trả bao nhiêu khi bạn thực sự nhận được dịch vụ chăm sóc.
- Giới hạn chi phí tối đa ngoài bảo hiểm (Out-of-pocket maximum). Giới hạn này là số tiền tối đa bạn phải trả cho các dịch vụ được chi trả và trong mạng lưới trong năm kế hoạch, tuân theo các quy tắc của gói bảo hiểm.
- Mạng lưới nhà cung cấp dịch vụ (Provider network). Kiểm tra xem bác sĩ, bệnh viện, trung tâm chăm sóc khẩn cấp và các nhà cung cấp dịch vụ khác của bạn có được bao gồm trong mạng lưới không.
- Bảo hiểm thuốc kê đơn (Prescription coverage). Xem danh sách thuốc (drug formulary) của gói bảo hiểm và kiểm tra xem thuốc của bạn có được chi trả và thuộc bậc nào.
- Dịch vụ y tế từ xa (Telehealth). Nếu bạn thường xuyên sử dụng dịch vụ chăm sóc ảo, hãy kiểm tra xem dịch vụ đó có được chi trả không và bạn sẽ phải trả bao nhiêu cho một cuộc hẹn.
Kết luận
Thay đổi mở đăng ký 2027 lớn nhất là thời gian đăng ký trên Chợ Liên bang ngắn hơn và những ảnh hưởng tiếp tục của những thay đổi đối với hỗ trợ tài chính của Chợ.
Đối với bảo hiểm trên Chợ Liên bang, thời gian mở đăng ký diễn ra từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12 năm 2026, với bảo hiểm từ ngày 1 tháng 1 năm 2027 có sẵn cho những người đăng ký trước thời hạn ngày 15 tháng 12 và thanh toán phí bảo hiểm đầu tiên.
Các Chợ dựa trên tiểu bang có thể có ngày khác nhau, vì vậy hãy kiểm tra Chợ phục vụ tiểu bang của bạn trước khi giả định ngày 15 tháng 12 là thời hạn của bạn.
Khi so sánh các gói bảo hiểm, hãy xem xét xa hơn mức phí bảo hiểm hàng tháng. Kiểm tra bác sĩ của bạn, thuốc men, phí khấu trừ, giới hạn chi phí tối đa ngoài bảo hiểm, bảo hiểm chăm sóc khẩn cấp và liệu gói bảo hiểm có chi trả các dịch vụ y tế từ xa mà bạn thực sự sử dụng hay không.
Và hãy nhớ rằng có bảo hiểm không có nghĩa là mọi hóa đơn y tế đều miễn phí hoặc có thể dự đoán được. Hiểu rõ mạng lưới và các quy tắc chi phí chia sẻ của bạn trước khi bạn cần chăm sóc có thể giúp bạn tránh các khoản chi không cần thiết và hiểu rõ hơn những gì gói bảo hiểm của bạn thực sự chi trả.
