什么是 Medigap 保险？计划、费用和何时需要

Medigap 保险，也称为 Medicare 补充保险，是一种由私人保险公司提供的保险，旨在帮助弥补 Medicare（美国联邦医疗保险）A 部分和 B 部分（即“红利 Medicare”）的一些未涵盖的医疗费用，例如共付额、共同保险和免赔额。它不是一项独立的保险计划，而是必须与您的原 Medicare A 部分和 B 部分结合使用。

Medigap 保险如何运作？

当您获得 Medicare A 部分和 B 部分承保的医疗服务后，Medicare 会先支付其应付的部分。然后，Medigap 保险计划可以帮助支付 Medicare 支付后您仍需承担的费用。Medigap 保险计划不能用于支付您仅限于 Medicare 优势计划（Medicare Advantage Plans）的服务（如 Medicare Part D 处方药计划或 Medicare 优势计划本身的月费）。

Medigap 保险计划的类型

Medigap 保险计划在美国 38 个州（以及哥伦比亚特区、维尔京群岛和关岛）以字母（A、B、C、D、F、G、K、L、M、N）标准化。每个字母代表一个不同类型的计划，它们提供不同的福利组合。在马萨诸塞州、明尼苏达州和威斯康星州，Medigap 保险计划的标准化方式不同。

例如，一些计划可能涵盖：

• Medicare A 部分的免赔额
• Medicare B 部分的共付额和共同保险
• Medicare B 部分的超额收费（当医生收取比 Medicare 批准的金额更多的费用时）
• 国际紧急医疗救助
• 家庭护理的共同保险
• Medicare A 部分的住院费

重要的是要了解，同一字母名称下的计划（例如，G 计划）在全国范围内提供相同的基本福利。然而，保费可能会因您所在的地区、您选择的保险公司以及您支付保费的方式而异。

Medigap 保险的费用

Medigap 保险的费用因多种因素而异，包括：

• 您选择的计划类型（例如，G 计划的保费通常高于 A 计划）
• 您所在的地理位置
• 您选择的保险公司
• 您的年龄
• 您选择的保费支付方式（例如，每月支付、年付）

除了每月保费外，您还需要支付 Medicare A 部分和 B 部分的费用。您还可能需要为 Medigap 计划中未涵盖的服务支付共付额、共同保险或免赔额。

何时需要 Medigap 保险？

您通常在 65 岁生日当月或之后，并且已注册 Medicare A 部分和 B 部分时，才有资格购买 Medigap 保险。您最有可能获得最低保费和最广泛选择的时间是您首次注册 Medicare B 部分后的 6 个月内。这段时间被称为您的 Medigap 开放注册期。

在您的 Medigap 开放注册期内，您拥有“保证承保权”，这意味着保险公司不能因为您的健康状况而拒绝承保或收取更高的保费。在此期间之后，您可能会面临健康问题导致的拒保或更高的保费，这取决于您所在的州和具体情况。

Medigap 保险是否适合您？

Medigap 保险最适合那些想要填补 Medicare A 部分和 B 部分费用缺口的人。如果您有稳定的医疗需求，并且希望在医疗保健费用上获得更多可预测性，Medigap 保险可能是一个不错的选择。

在做出决定之前，请务必：

• 了解您需要什么类型的医疗保健服务。
• 比较不同保险公司和不同计划的保费和福利。
• 仔细阅读保单条款，了解哪些被承保，哪些不被承保。
• 考虑您的长期财务状况。

如果您不确定 Medigap 保险是否适合您，可以咨询您的医生、财务顾问或 Medicare 办公室。