Medicare супраць Medicaid: поўнае кіраўніцтва па розніцы, праве на ўдзел і пакрыцці

Розніца паміж Medicare і Medicaid штогод выклікае здзіўленне ў мільёнаў амерыканцаў, і назвы не дапамагаюць. Абодва з'яўляюцца федэральнымі праграмамі аховы здароўя. Абодва пачынаюцца з "Medi". Абодва ўступілі ў сілу ў адзін і той жа дзень у 1965 годзе. Тым не менш, яны працуюць з зусім рознымі людзьмі, працуюць не аднолькава і маюць іншыя правілы. Medicare - гэта медыцынская страхоўка, заснаваная на ўзросце, гэта значыць, у асноўным для людзей ва ўзросце 65 гадоў і старэй. Падтрымка аховы здароўя, заснаваная на даходах, для людзей з нізкім узроўнем даходу, незалежна ад іх узросту, - гэта вызначэнне Medicaid. Ёсць людзі, якія маюць права на абодва. 

Гэта кіраўніцтва раскажа вам, што робіць кожная праграма, хто мае права, колькі гэта каштуе, што яна пакрывае і як працуе падвойная правамоцнасць. Крыніцай інфармацыі з'яўляюцца CMS, Medicare.gov, Medicaid.gov і KFF. 

Што такое Medicare і што такое Medicaid?

Medicare - гэта федэральная праграма медыцынскага страхавання для людзей ва ўзросце 65 гадоў і старэй, а таксама для людзей ва ўзросце да 65 гадоў з пэўнымі інваліднасцямі або нырачнай недастатковасцю ў тэрмінальнай стадыі. Гэта фінансуецца за кошт падаткаў на заработную плату, якія вы плацілі на працягу большай часткі вашага працоўнага жыцця. Няма патрабаванняў да даходаў або іншых патрабаванняў для доступу да правамоцнасці, і льготы, як правіла, аднолькавыя ва ўсіх штатах. 

Medicaid - гэта федэральна-штатная ініцыятыва, якая прапануе медыцынскае страхаванне для людзей з нізкім узроўнем даходу. Кожны штат кіруе яго варыянтам, а федэральны ўрад фінансуе яго гэтак жа, як і штаты. Правілы, правы на ўдзел і пакрытыя паслугі значна адрозніваюцца ў залежнасці ад штата. Паводле статыстыкі CMS, каля 80 мільёнаў чалавек ахопліваюцца найбуйнейшай праграмай медыцынскага страхавання ў ЗША, якая з'яўляецца Medicaid. 

Абрэвіятура, якую выкарыстоўвае большасць страхавых брокераў: Medicare для старых, Medicaid для людзей з нізкім узроўнем даходу. 

Medicare супраць Medicaid: параўнанне побач

Розніца паміж Medicare і Medicaid найбольш відавочная пры параўнанні побач. Абедзве праграмы пакрываюць візіты да лекара, стацыянарнае лячэнне і лекі, але правы на ўдзел і структура выдаткаў вельмі розныя. 

Medicare мае чатыры часткі (A, B, C, D), кожная з якіх пакрывае розныя паслугі. Medicaid мае адну асноўную праграму ў кожным штаце з дадатковымі дапаўненнямі. Структуры планаў дастаткова адрозніваюцца, каб "Medicare супраць Medicaid" не было правільным пытаннем для большасці людзей. Сапраўднае пытанне - для чаго вы маеце права, і ці можаце вы мець права на абодва. 

У чым розніца паміж правамі на Medicare і Medicaid?

Як Medicare і Medicaid адрозніваюцца па колькасці людзей, якія маюць права? Усё зводзіцца да ўзросту і даходаў. 

Права на Medicare патрабуе ўзросту (65 гадоў і старэй) або інваліднасці. Medicare.gov паведамляе, што большасць людзей аўтаматычна маюць права, пры ўмове, што яны або іх сужэнцы працавалі па меншай меры 10 гадоў (40 кварталаў), плацячы падаткі Medicare. Людзі ва ўзросце да 65 гадоў маюць права, калі яны атрымлівалі страхаванне па інваліднасці сацыяльнага страхавання (SSDI) на працягу 24 месяцаў, або маюць БАС або нырачную недастатковасць у тэрмінальнай стадыі. 

Права на Medicaid адрозніваецца ў залежнасці ад даходаў, памеру сям'і і правілаў вашага штата. Існуюць мінімальныя стандарты федэральнага ўрада, але штаты ўстанаўліваюць свае ўласныя ліміты даходаў. У штатах, якія пашырылі Medicaid па ACA, дарослыя маюць права на да 138 працэнтаў ад узроўню беднасці федэральнага ўзроўню (прыкладна 20 800 долараў у 2026 годзе). У штатах, якія не пашырылі, ліміты даходаў значна ніжэйшыя, або маюць права толькі пэўныя групы (цяжарныя жанчыны, бацькі, дзеці, людзі з інваліднасцю). 

Вы звяртаецеся ў Адміністрацыю сацыяльнага забеспячэння для падачы заяўкі на Medicare. Вы рэгіструецеся ў Medicaid у вашым штаце агенцтва Medicaid або healthcare.gov. Каб атрымаць спецыфічную параду па штаце, прыкладам таго, як працуюць правілы штата, з'яўляецца наша кіраўніцтва Medicaid Illinois. 

Што пакрывае кожная праграма?

Абедзве праграмы пакрываюць большасць асноўных медыцынскіх паслуг, але дэталі адрозніваюцца. 

Пакрыццё Medicare:

• Частка A (бальніца): Стацыянарнае лячэнне ў бальніцы, кваліфікаваны догляд у установе састарэлых, хоспіс

• Частка B (медыцынская): Візіты да лекара, амбулаторнае лячэнне, прафілактычныя паслугі, трывалае медыцынскае абсталяванне. Глядзіце наша поўнае кіраўніцтва па Medicare Part B для дэталяў.

• Частка C (Medicare Advantage): Сумесь Часткі A + B (і часта D) праз прыватных страхавальнікаў

• Частка D (рэцэптурныя): Амбулаторныя рэцэптурныя лекі. Глядзіце наш тлумачэнне Medicare Part D

Medicare не пакрывае большасць стаматалагічных, афтальмалагічных, слыхавых або доўгатэрміновых паслуг. Гэта самая распаўсюджаная нечаканасць для новых бенефіцыяраў. Больш падрабязна пра стаматалагічныя прабелы гл. у нашым кіраўніцтве "Ці пакрывае Medicare стаматалагічныя паслугі". 

Пакрыццё Medicaid: Федэральны закон патрабуе, каб кожная праграма Medicaid у штаце пакрывала бальнічныя і лекарскія паслугі, лабараторныя і рэнтгенаўскія даследаванні, планаванне сям'і, паслугі ў установах састарэлых, хатняе лячэнне для людзей, якія маюць права на догляд у установе састарэлых, транспарт да медыцынскіх прыёмаў і EPSDT (прафілактычны догляд) для дзяцей да 21 года. Штаты могуць дадаваць лекі, стаматалагічныя, афтальмалагічныя, фізіятэрапеўтычныя і іншыя паслугі ў якасці дадатковых льгот. Глядзіце наша кіраўніцтва па стаматалагічных паслугах Medicaid для дарослых па штатах як адзін з прыкладаў таго, як гэта адрозніваецца. 

Medicaid значна больш шчодры, чым Medicare, у дачыненні да доўгатэрміновага догляду. Большасць стацыянарных лячэнняў у дамах састарэлых у ЗША аплачваюцца Medicaid, а не Medicare. 

Ці можаце вы мець абодва Medicare і Medicaid?

Так. Людзі, якія маюць права на абодва, называюцца "двайнымі бенефіцыярамі", і прыкладна 12,5 мільёнаў амерыканцаў трапляюць у гэтую катэгорыю, паводле даследаванняў KFF. Большасць з іх - гэта людзі 65+ з нізкім узроўнем даходу. 

Двайное пакрыццё Medicare і Medicaid працуе так: Medicare з'яўляецца асноўным плацельшчыкам за медыцынскія паслугі, якія ён пакрывае, а Medicaid уступае ў дзеянне, каб аплачваць узносы Medicare, долі ўдзелу і франшызы, а таксама паслугі, якія Medicare не пакрывае (доўгатэрміновы догляд, часта стаматалогія і зрок). 

Сумеснае пакрыццё з'яўляецца адным з самых поўных медыцынскіх страхавых пагадненняў, даступных у ЗША. Людзі, якія маюць права, часта плацяць 0 долараў з кішэні амаль за ўсе медыцынскія паслугі, уключаючы рэцэптурныя лекі праз Праграму эканоміі Medicare і Extra Help. 

Каб даведацца, ці маеце вы права на абодва, звярніцеся ў вашу праграму дапамогі па медыцынскім страхаванні штата (SHIP) або падаць заяўку праз ваша афіцыйнае агенцтва Medicaid. 

Часта задаваныя пытанні

Ці лепш Medicare ці Medicaid?

Ні адзін з іх не з'яўляецца "лепшым". Яны абслугоўваюць розных людзей. Medicare - гэта правільная праграма, калі вам 65+ або ў вас ёсць інваліднасць, якая адпавядае патрабаванням. Medicaid - гэта правільная праграма, калі ў вас нізкі даход, незалежна ад узросту. Каля 1 з 8 бенефіцыяраў Medicare таксама мае права на Medicaid, што дае ім самае поўнае пакрыццё з усіх страхавых пагадненняў у ЗША. 

Ці патрэбны мне абодва Medicare і Medicaid? 

Вы не выбіраеце мець абодва. Вы маеце права на абодва на аснове ўзросту і даходаў. Калі вам 65+ з нізкім узроўнем даходу, варта разгледзець магчымасць падачы заяўкі на абодва. Дзве праграмы разам аплачваюць большасць медыцынскіх выдаткаў, уключаючы ўзносы, долі ўдзелу і паслугі, якія Medicare не пакрывае. Пагаварыце з кансультантам SHIP бясплатна. 

Ці магу я страціць Medicaid, калі атрымаю Medicare? 

Не. Калі вы маеце права на абодва, вы становіцеся падвойным бенефіцыярам. Medicare становіцца вашым асноўным страхаваннем, а Medicaid працягвае аплачваць узносы, долі ўдзелу і дадатковыя льготы. Вы не губляеце пакрыццё Medicaid толькі таму, што вам споўнілася 65 гадоў або вы атрымалі права на Medicare. Аднак ліміты даходаў па-ранейшаму прымяняюцца да Medicaid, таму праверце патрабаванні да аднаўлення. 

Што пакрывае выдаткі на дом састарэлых? 

Medicaid пакрывае большасць доўгатэрміновых выдаткаў на догляд у дамах састарэлых у ЗША. Medicare пакрывае толькі да 100 дзён кваліфікаванага догляду ў установе састарэлых, і толькі пасля кваліфікаванага знаходжання ў бальніцы. Пасля заканчэння ліміту Medicare сем'і звычайна плацяць са сваіх уласных сродкаў або звяртаюцца за Medicaid. Прыкладна 60% жыхароў дамоў састарэлых па краіне аплачваюць свой догляд праз Medicaid. 

Ці пакрывае Medicare або Medicaid стаматалагічныя паслугі? 

Арыгінальны Medicare (Часткі A і B) не пакрывае большасць стаматалагічных паслуг. Планы Medicare Advantage часта ўключаюць стаматалагічнае пакрыццё. Пакрыццё стаматалагічных паслуг Medicaid значна адрозніваецца ў залежнасці ад штата. Некаторыя пакрываюць поўнае стаматалагічнае лячэнне для дарослых, іншыя пакрываюць толькі экстраныя выдаленні. Дзеці на Medicaid атрымліваюць поўнае стаматалагічнае пакрыццё ў кожным штаце ў адпаведнасці з федэральнымі правіламі EPSDT. 

Выснова

Medicare супраць Medicaid - гэта менш параўнанне, чым пытанне, што да вас ставіцца. Medicare - гэта федэральнае медыцынскае страхаванне, заснаванае на ўзросце, для людзей 65+ і некаторых людзей з інваліднасцю. Medicaid - гэта медыцынскае пакрыццё, заснаванае на даходах, якое адрозніваецца ў залежнасці ад штата. Каля 12,5 мільёнаў чалавек маюць права на абодва і карыстаюцца самым поўным пакрыццём. Калі вам споўніцца 65 гадоў, падаць заяўку на Medicare праз SSA аўтаматычна для большасці людзей. Калі ў вас нізкі даход, падаць заяўку на Medicaid праз агенцтва вашага штата - гэта шлях. Калі вы не ўпэўнены, што да вас ставіцца, кансультант SHIP вашага штата прадастаўляе бясплатную, непрадузятую дапамогу.