Πώς να διαπραγματευτείτε έναν λογαριασμό νοσοκομείου: 6 βήματα για να τον μειώσετε κατά 50%

Η διαπραγμάτευση των χρεώσεων ενός λογαριασμού νοσοκομείου είναι μια δεξιότητα που λίγοι Αμερικανοί μαθαίνουν. Μια έκθεση της KFF του 2024 δείχνει ότι 1 στους 12 ενήλικες έχει ιατρικό χρέος άνω των 1.000 δολαρίων, και 220 δισεκατομμύρια δολάρια σε απλήρωτους ιατρικούς λογαριασμούς εμφανίζονται στις πιστωτικές αναφορές των καταναλωτών. Και σχεδόν όλοι αυτοί οι λογαριασμοί είναι διαπραγματεύσιμοι.

Αυτό το άρθρο εξηγεί τι λειτουργεί όταν λαμβάνετε έναν λογαριασμό νοσοκομείου υψηλότερο από το αναμενόμενο, συμπεριλαμβανομένου του πώς να εντοπίσετε λάθη στον λογαριασμό σας, τι να ρωτήσετε σε κάθε βήμα και τι να πείτε. Οι συμβουλές σε αυτόν τον οδηγό προέρχονται από το CFPB, το CMS και ελεγχόμενες από ομοτίμους έρευνες, όχι από τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης. Αυτές οι ενέργειες θα βοηθήσουν τους περισσότερους ανθρώπους να μειώσουν τον λογαριασμό τους κατά 20% έως 50%.

Γιατί οι λογαριασμοί νοσοκομείων είναι συνήθως διαπραγματεύσιμοι

Οι τιμές των νοσοκομείων δεν είναι σταθερές. Διαφέρουν ανάλογα με το αν ο ασθενής έχει ασφάλιση υγείας, τις πολιτικές του νοσοκομείου και το πόσα πληρώνει ο ασθενής από την τσέπη του. Μια πρόσφατη μελέτη για τις τιμές σε μετρητά σε περισσότερα από 2.000 νοσοκομεία που δημοσιεύθηκε στο JAMA Health Forum το 2023 βρήκε τιμές για μια δεδομένη υπηρεσία πάνω από 10 φορές υψηλότερες εντός του ίδιου ταχυδρομικού κώδικα.

Τα νοσοκομεία γνωρίζουν επίσης ότι λαμβάνουν περισσότερα χρήματα εάν προσφέρουν εκπτώσεις και οι λογαριασμοί πληρώνονται άμεσα. Έτσι, τα περισσότερα νοσοκομεία των ΗΠΑ προσφέρουν προγράμματα οικονομικής βοήθειας, εκπτώσεις για άμεση πληρωμή και σχέδια πληρωμών (αν και όχι πάντα διαφημίζονται).

Και υπάρχουν λάθη χρέωσης. Μια έρευνα από τους Medical Billing Advocates of America βρήκε ότι το 80% όλων των λογαριασμών νοσοκομείων περιέχουν λάθη, συμπεριλαμβανομένων διπλών χρεώσεων και λανθασμένων κωδικών διαδικασιών.

Πώς να διαπραγματευτείτε έναν λογαριασμό νοσοκομείου σε 6 βήματα

Η διαπραγμάτευση ενός λογαριασμού νοσοκομείου λειτουργεί καλύτερα όταν την αντιμετωπίζετε ως μια δομημένη διαδικασία. Τα έξι βήματα παρακάτω καλύπτουν τι να ζητήσετε και με ποια σειρά. Οι περισσότερες διαπραγματεύσεις διαρκούν 2 έως 4 εβδομάδες από την αρχή έως το τέλος.

Ξεκινήστε με μια τηλεφωνική επικοινωνία με το τμήμα χρεώσεων. Ρωτήστε ευγενικά, κρατήστε σημειώσεις (ημερομηνία, όνομα εκπροσώπου, τι είπε) και παρακολουθήστε τα πάντα γραπτώς.

Ένα δωρεάν εργαλείο όπως το August AI Bill Analyser μπορεί να σας βοηθήσει να ανεβάσετε τον αναλυτικό λογαριασμό του νοσοκομείου σας και να ελέγξετε για διπλές χρεώσεις, λανθασμένα κωδικοποιημένες διαδικασίες και στοιχεία πάνω από την τιμή αναφοράς Medicare, το οποίο σας δίνει συγκεκριμένα στοιχεία για να αμφισβητήσετε κατά τη διάρκεια της κλήσης.

Πώς να διαπραγματευτείτε ιατρικούς λογαριασμούς: συμβουλές διαπραγμάτευσης λογαριασμών νοσοκομείων

Το πώς να διαπραγματευτείτε επιτυχώς ιατρικούς λογαριασμούς εξαρτάται από την προετοιμασία. Οι παρακάτω συμβουλές διαπραγμάτευσης λογαριασμών νοσοκομείων προέρχονται από οδηγίες καταναλωτών του CFPB και έρευνες υποστηρικτών ασθενών.

• Ζητάτε πάντα πρώτα έναν αναλυτικό λογαριασμό. Οι ομοσπονδιακοί κανόνες βάσει του No Surprises Act απαιτούν από τα νοσοκομεία να παρέχουν έναν εντός εύλογου χρόνου

• Συγκρίνετε τους κωδικούς σας με τα σημεία αναφοράς τιμών της Medicare στο CMS.gov's Procedure Price Lookup

• Ζητήστε οικονομική βοήθεια γραπτώς. Τα μη κερδοσκοπικά νοσοκομεία πρέπει να την προσφέρουν σύμφωνα με το Άρθρο 501(r) της IRS

• Χρησιμοποιήστε τη φράση «Θα ήθελα να διευθετήσω αυτόν τον λογαριασμό σήμερα» όταν ζητάτε έκπτωση σε μετρητά

• Ποτέ μην δίνετε στοιχεία πιστωτικής κάρτας μέχρι να επιβεβαιωθούν οι όροι γραπτώς

• Περιμένετε μέχρι να ολοκληρωθούν οι υπηρεσίες, αλλά πριν ο λογαριασμός σταλεί σε εισπρακτική εταιρεία (συνήθως 90 έως 120 ημέρες από την τιμολόγηση)

Εάν ο λογαριασμός του νοσοκομείου σας είναι πολύ υψηλός μετά την ασφάλιση ή είστε ανασφάλιστοι, αναφέρετέ το άμεσα. Το CFPB σημειώνει ότι τα νοσοκομεία είναι πιο ευέλικτα με τους ασθενείς που πληρώνουν μόνοι τους, επειδή εισπράττουν μικρότερο μερίδιο των λογαριασμών πλήρους τιμής.

Σενάριο διαπραγμάτευσης ιατρικού λογαριασμού: τι να πείτε

Ένα σενάριο διαπραγμάτευσης ιατρικού λογαριασμού λειτουργεί μόνο εάν γνωρίζετε ήδη ποιες χρεώσεις να αμφισβητήσετε. Λίγοι ασθενείς το κάνουν, και το γραφείο χρεώσεων του νοσοκομείου δεν θα σας πει ποιες είναι. Το δυσκολότερο μέρος της διαπραγμάτευσης δεν είναι η ίδια η κλήση. Αφορά τη γνώση του τι είναι λάθος στον λογαριασμό και πώς να διαπραγματευτείτε τη διαφωνία.

Εκεί μπορεί να βοηθήσει το August AI Bill Analyser. Επικολλάτε τον αναλυτικό λογαριασμό του νοσοκομείου και το λογισμικό σαρώνει κάθε γραμμή για διπλά στοιχεία, λανθασμένα κωδικοποιημένες διαδικασίες, στοιχεία που χρεώνονται πάνω από το ποσοστό Medicare και στοιχεία που συνήθως καλύπτονται από προγράμματα οικονομικής βοήθειας του νοσοκομείου. Στη συνέχεια, δημιουργεί μια επιστολή προς το νοσοκομείο που επισημαίνει τα προβλήματα που έχει εντοπίσει, με τους κατάλληλους κωδικούς CPT και τα ποσοστά Medicare, ώστε να μπορείτε να την στείλετε όπως είναι ή να κάνετε αλλαγές. Η πλήρης διαδικασία διαρκεί λίγα λεπτά και αντικαθιστά το πρόβλημα της «κενής σελίδας» με κάτι συγκεκριμένο με το οποίο μπορείτε να δράσετε.

Αφού έχετε την ανάλυση και το προσχέδιο επιστολής, μπορείτε:

• Να στείλετε την επιστολή απευθείας για αμφισβητήσεις αναλυτικών στοιχείων (διπλές χρεώσεις, λανθασμένοι κωδικοί, υπηρεσίες που δεν ελήφθησαν)

• Να τη χρησιμοποιήσετε ως «cheat sheet» για τηλεφωνικές κλήσεις με τα συγκεκριμένα στοιχεία γραμμής και τα σημεία αναφοράς Medicare έτοιμα για αναφορά

• Να την επισυνάψετε σε μια αίτηση οικονομικής βοήθειας για να υποστηρίξετε την υπόθεσή σας για δωρεάν περίθαλψη ή έκπτωση

Σύμφωνα με μια ανάλυση του Health Affairs, οι άνθρωποι που διαπραγματεύονται με συγκεκριμένα αποδεικτικά στοιχεία και ένα γραπτό αρχείο λαμβάνουν έκπτωση περίπου 60% των φορών, σε σύγκριση με ένα πολύ χαμηλότερο ποσοστό επιτυχίας για τους καλούντες που αμφισβητούν έναν λογαριασμό χωρίς συγκεκριμένες λεπτομέρειες.

Μπορείτε να διαπραγματευτείτε ιατρικούς λογαριασμούς που είναι ήδη σε εισπρακτική εταιρεία;

Ναι, μπορείτε να διαπραγματευτείτε ιατρικούς λογαριασμούς που είναι ήδη σε εισπρακτική εταιρεία, μερικές φορές πιο επιθετικά από ό,τι πριν. Μόλις ένα χρέος πωληθεί σε μια εισπρακτική εταιρεία, η εταιρεία συνήθως πλήρωσε 5 έως 10 σεντς ανά δολάριο για αυτό, πράγμα που σημαίνει ότι έχει μεγάλο περιθώριο για διακανονισμό.

Για να μειώσετε ιατρικούς λογαριασμούς που είναι ήδη σε εισπρακτική εταιρεία:

• Ζητήστε συμφωνία «πληρωμή για διαγραφή» (γραπτώς), όπου η εισπρακτική εταιρεία αφαιρεί τον λογαριασμό από την πιστωτική σας αναφορά μόλις πληρωθεί

• Προσφέρετε έναν εφάπαξ διακανονισμό 25% έως 50% του αρχικού ποσού

• Ποτέ μην επανεκκινείτε την παραγραφή κάνοντας μια μικρή πληρωμή χωρίς γραπτή συμφωνία

• Αμφισβητήστε το χρέος με τα πιστωτικά γραφεία εάν πιστεύετε ότι ο λογαριασμός είναι λανθασμένος (αυτό είναι ένα δωρεάν δικαίωμα βάσει του FCRA)

Σημειώστε ότι βάσει των ενημερωμένων κανόνων του CFPB, ιατρικά χρέη κάτω των 500 δολαρίων δεν μπορούν να εμφανίζονται στις πιστωτικές αναφορές των καταναλωτών, και τα περισσότερα ιατρικά χρέη έχουν μικρότερες περιόδους αναφοράς από άλλα χρέη.

Συχνές Ερωτήσεις

Μπορείτε να διαπραγματευτείτε ιατρικούς λογαριασμούς εάν έχετε ασφάλιση;

Ναι. Η διαπραγμάτευση είναι εξίσου αποτελεσματική με ή χωρίς ασφάλιση. Εστιάστε στο μέρος της ευθύνης του ασθενούς (απαλλαγές, συνανφάλωση, χρεώσεις εκτός δικτύου) αντί για το μέρος που πληρώνει η ασφαλιστική. Κοινές επιτυχίες περιλαμβάνουν τη μείωση απροσδόκητων χρεώσεων εκτός δικτύου, την αφαίρεση διπλών στοιχείων και τη μετατροπή λογαριασμών υπολοίπου σε τιμές εντός δικτύου σύμφωνα με το No Surprises Act.

Πόσα μπορείτε συνήθως να εξοικονομήσετε σε έναν λογαριασμό νοσοκομείου;

Οι περισσότερες επιτυχημένες διαπραγματεύσεις μειώνουν τον λογαριασμό κατά 20% έως 50%, σύμφωνα με έρευνα του Health Affairs. Οι διακανονισμοί σε μετρητά μπορούν μερικές φορές να μειώσουν τους λογαριασμούς κατά 60% ή περισσότερο. Οι λογαριασμοί που έχουν ήδη σταλεί σε εισπρακτική εταιρεία συνήθως διευθετούνται για 25% έως 50% του αρχικού ποσού. Οι μεγαλύτερες εξοικονομήσεις προκύπτουν όταν συνδυάζετε διόρθωση σφαλμάτων, οικονομική βοήθεια και έκπτωση για άμεση πληρωμή.

Τι γίνεται αν το νοσοκομείο αρνηθεί να διαπραγματευτεί;

Ζητήστε κλιμάκωση. Ζητήστε έναν οικονομικό σύμβουλο ή έναν υποστηρικτή ασθενών, όχι μόνο έναν εκπρόσωπο χρεώσεων. Εάν το νοσοκομείο εξακολουθεί να αρνείται, υποβάλετε καταγγελία στο γραφείο προστασίας καταναλωτών του Γενικού Εισαγγελέα της πολιτείας σας και στο CFPB. Τα μη κερδοσκοπικά νοσοκομεία κινδυνεύουν να χάσουν την αφορολόγητη κατάστασή τους εάν δεν ακολουθήσουν τους κανόνες οικονομικής βοήθειας του Άρθρου 501(r) της IRS.