Medicare Plan N: Cómo se diferencia del Plan G y quién debería elegirlo

El Plan N de Medicare es una opción popular de Medigap que ofrece una cobertura integral a un costo asequible. Si bien puede resultar confuso cómo se diferencia de otras opciones de Medigap, como el Plan G, es importante comprender las características únicas de cada plan para tomar una decisión informada. Esta guía profundiza en los detalles del Plan N de Medicare, sus diferencias con el Plan G y los perfiles de beneficiarios que más se beneficiarían de él.

¿Qué es el Plan N de Medicare?

El Plan N de Medicare es un plan de seguro complementario de Medicare (Medigap) que ayuda a pagar los costos de desembolso de Medicare A y B que no están cubiertos por Medicare Original. Los planes Medigap son ofrecidos por compañías de seguros privadas y están estandarizados por el gobierno federal. Esto significa que los planes con la misma letra (por ejemplo, Plan N) ofrecen los mismos beneficios, independientemente de la compañía que los ofrezca.

El Plan N cubre:

• Copagos de visitas al médico de atención primaria
• Copagos de visitas a especialistas
• Copagos de visitas a la sala de emergencias
• Participación en los costos de atención hospitalaria (después de que Medicare paga su parte)
• El deducible de la Parte A de Medicare
• El 20% del costo de los servicios de la Parte B de Medicare que Medicare paga
• El 365 días adicionales de beneficios de atención hospitalaria después de que se agotan los beneficios de Medicare
• La atención de hospicio cubierta por Medicare
• La atención de emergencia en el extranjero (hasta 80% de los gastos cubiertos, hasta un límite de por vida de $50,000)

Es importante tener en cuenta que el Plan N de Medicare no cubre la parte B del deducible de Medicare, el costo de las recetas a largo plazo o el cuidado de la vista y dental, audición y cuidado de la piel.

¿Cómo se diferencia el Plan N del Plan G?

Una de las principales diferencias entre el Plan N y el Plan G radica en los copagos. El Plan G tiene un deducible anual de la Parte B de Medicare, pero después de eso, cubre el 100% de los gastos de la Parte B. El Plan N, por otro lado, no tiene el deducible de la Parte B. Sin embargo, requiere copagos por algunas visitas al médico y visitas a la sala de emergencias. Específicamente:

• Copagos del Plan N: Generalmente, pagará hasta $20 por visitas al médico de atención primaria y hasta $50 por visitas a especialistas. Para las visitas a la sala de emergencias, pagará hasta $50, pero este copago se renuncia si es admitido en el hospital.
• Cobertura del Plan G: Una vez que haya pagado el deducible de la Parte B de Medicare, el Plan G cubre el 100% de los gastos elegibles restantes de la Parte B. No hay copagos para visitas al médico o especialistas.

Otra diferencia clave es la prima. Por lo general, los planes N tienden a tener primas mensuales más bajas que los planes G. Esto se debe a que los beneficiarios del Plan N asumen una pequeña parte de los costos de atención médica a través de los copagos, mientras que el Plan G asume la mayor parte después de que se cumple el deducible de la Parte B.

¿Quién debería elegir el Plan N?

El Plan N de Medicare puede ser una excelente opción para las siguientes personas:

• Individuos conscientes de los costos que están dispuestos a pagar pequeños copagos. Si se siente cómodo pagando hasta $20 por una visita al médico y $50 por una visita a un especialista, y está dispuesto a renunciar a esos copagos si es admitido en el hospital después de una visita a la sala de emergencias, el Plan N puede ofrecerle una prima mensual más baja que el Plan G.
• Beneficiarios que visitan al médico con poca frecuencia. Si generalmente no necesita ver a médicos o especialistas con frecuencia, los copagos del Plan N tendrán un impacto mínimo en sus gastos de bolsillo.
• Personas que desean una cobertura sólida sin el deducible de la Parte B. El Plan N cubre el deducible de la Parte A y el 20% de los servicios elegibles de la Parte B, eliminando la necesidad de pagar el deducible de la Parte B de Medicare.

¿Quién debería considerar el Plan G?

El Plan G de Medicare podría ser una mejor opción para:

• Personas que desean la cobertura más completa posible. El Plan G cubre el deducible de la Parte B, lo que significa que después de pagar el deducible, sus costos de desembolso para los servicios cubiertos por la Parte B de Medicare serán $0.
• Individuos que prefieren no tener que preocuparse por los copagos. Si prefiere la simplicidad y no quiere pensar en copagos cada vez que ve a un médico o va a la sala de emergencias, el Plan G ofrece esa tranquilidad.
• Personas que viajan con frecuencia o tienen un estilo de vida activo. Si es probable que necesite atención médica con más frecuencia debido a viajes o actividades, el beneficio de no tener que pagar copagos puede ser muy valioso.

Conclusión

Tanto el Plan N como el Plan G de Medicare ofrecen una excelente cobertura y son opciones populares para quienes buscan complementar Medicare Original. La elección entre ellos se reduce en gran medida a sus preferencias personales, hábitos de gasto en atención médica y tolerancia al riesgo. Evalúe cuidadosamente sus necesidades, considere sus visitas médicas típicas y compare las primas y los costos de desembolso para determinar qué plan se alinea mejor con sus objetivos de atención médica y su presupuesto.