Medicare vs Medicaid: Guida completa alla differenza, all'idoneità e alla copertura

La distinzione tra Medicare e Medicaid confonde milioni di americani ogni anno e i nomi non aiutano. Entrambi sono programmi sanitari federali. Entrambi iniziano con "Medi". Entrambi sono entrati in vigore lo stesso giorno nel 1965. Eppure, lavorano con individui completamente diversi, non funzionano allo stesso modo e hanno regole diverse. Medicare è un'assicurazione sanitaria basata sull'età, ovvero per lo più per le persone di 65 anni e più. La copertura sanitaria basata sul reddito per le persone a basso reddito, indipendentemente dall'età, è la definizione di Medicaid. Ci sono individui che hanno diritto a entrambi.

Questa guida ti illustra cosa fa ciascun programma, chi è idoneo, quanto costa, cosa copre e come funziona la doppia idoneità. La fonte delle informazioni è CMS, Medicare.gov, Medicaid.gov e KFF.

Cos'è Medicare e cos'è Medicaid?

Medicare è un programma di assicurazione sanitaria federale per le persone di età pari o superiore a 65 anni e per coloro che hanno meno di 65 anni con disabilità specifiche o insufficienza renale allo stadio terminale. È un programma finanziato principalmente dalle tasse sui salari che hai pagato sin dalla maggior parte della tua vita lavorativa. Non ci sono requisiti di reddito o di altro tipo necessari per accedere all'idoneità e i benefici sono tipicamente gli stessi in tutti gli stati.

Medicaid è un'iniziativa federale-statale, che offre copertura sanitaria ai lavoratori a basso reddito. Ogni stato gestisce una variante di esso e il governo federale lo finanzia allo stesso modo degli stati. Le regole, l'idoneità e i servizi coperti differiscono notevolmente a seconda dello stato. Secondo le statistiche CMS, circa 80 milioni di persone sono coperte dal più grande programma di assicurazione sanitaria negli Stati Uniti, che è Medicaid.

L'abbreviazione che la maggior parte dei broker assicurativi utilizza: Medicare è per gli anziani, Medicaid è per i bassi redditi.

Medicare vs Medicaid: confronto affiancato

La differenza tra Medicare e Medicaid emerge più chiaramente in una vista affiancata. Entrambi i programmi coprono visite mediche, ricoveri ospedalieri e farmaci da prescrizione, ma l'idoneità e la struttura dei costi sono molto diverse.

Medicare ha quattro parti (A, B, C, D), ognuna delle quali copre servizi diversi. Medicaid ha un programma principale in ogni stato, con aggiunte opzionali. Le strutture dei piani sono sufficientemente diverse da rendere "Medicare vs Medicaid" non la giusta inquadratura per la maggior parte delle persone. La vera domanda è per quale sei idoneo e se potresti qualificarti per entrambi.

Qual è la differenza tra l'idoneità a Medicare e a Medicaid?

Come differiscono Medicare e Medicaid in termini di numero di persone idonee? Tutto si riduce all'età e al reddito.

L'idoneità a Medicare richiede o l'età (65 anni e più) o la disabilità. Medicare.gov afferma che la maggior parte delle persone è automaticamente idonea a condizione che loro o i loro coniugi abbiano lavorato almeno 10 anni (40 trimestri) pagando le tasse Medicare. Le persone sotto i 65 anni si qualificano se hanno ricevuto l'assicurazione per l'invalidità della previdenza sociale (SSDI) per 24 mesi, o hanno SLA o insufficienza renale allo stadio terminale.

L'idoneità a Medicaid varia in base al reddito, alla dimensione del nucleo familiare e alle normative del tuo stato. Esistono standard minimi del governo federale, ma gli stati stabiliscono i propri limiti di reddito. Negli stati che hanno ampliato Medicaid ai sensi dell'ACA, gli adulti sono idonei con un reddito fino al 138% del livello federale di povertà (circa 20.800 nel 2026). Negli stati che non hanno ampliato, i limiti di reddito sono significativamente inferiori o solo determinati gruppi sono idonei (persone in gravidanza, genitori, bambini, persone con disabilità).

Si utilizza la Social Security Administration per fare domanda per Medicare. Ci si iscrive a Medicaid presso la propria agenzia statale Medicaid o healthcare.gov. Per ricevere consigli specifici per stato, un esempio di come funzionano le regole statali è la nostra guida Medicaid Illinois.

Cosa copre ciascun programma?

Entrambi i programmi coprono la maggior parte dei principali servizi medici, ma i dettagli differiscono.

Copertura Medicare:

• Parte A (ospedale): Ricoveri ospedalieri, assistenza in strutture infermieristiche qualificate, hospice

• Parte B (medica): Visite mediche, assistenza ambulatoriale, servizi preventivi, attrezzature mediche durevoli. Vedi la nostra guida completa a Medicare Parte B per i dettagli.

• Parte C (Medicare Advantage): Parte A + B combinata (e spesso D) tramite assicuratori privati

• Parte D (farmaci): Farmaci da prescrizione ambulatoriali. Vedi il nostro spiegazione di Medicare Parte D

Medicare non copre la maggior parte dell'assistenza dentistica, oculistica, uditiva o a lungo termine. Questa è la sorpresa più comune per i nuovi beneficiari. Per saperne di più sui buchi nella copertura dentistica, consulta la nostra guida su come Medicare copre l'assistenza dentistica.

Copertura Medicaid: La legge federale richiede a tutti i programmi Medicaid statali di coprire i servizi ospedalieri e medici, esami di laboratorio e radiografie, pianificazione familiare, assistenza in strutture infermieristiche, assistenza domiciliare per le persone idonee all'assistenza in casa di cura, trasporti per appuntamenti medici ed EPSDT (assistenza preventiva) per i bambini sotto i 21 anni. Gli stati possono aggiungere farmaci da prescrizione, assistenza dentistica, oculistica, fisioterapia e altri servizi come benefici opzionali. Vedi la nostra guida stato per stato sulla copertura dentistica Medicaid per adulti per un esempio di come ciò varia.

Medicaid è significativamente più generoso di Medicare per quanto riguarda l'assistenza a lungo termine. La maggior parte dei ricoveri in case di riposo negli Stati Uniti sono pagati da Medicaid, non da Medicare.

È possibile avere sia Medicare che Medicaid?

Sì. Le persone che hanno diritto a entrambi sono chiamate "doppiamente idonee" e circa 12,5 milioni di americani rientrano in questa categoria, secondo la ricerca KFF. La maggior parte sono persone di età pari o superiore a 65 anni con basso reddito.

La copertura combinata Medicare-Medicaid per i doppiamente idonei funziona così: Medicare è il pagatore primario per i servizi medici che copre, e Medicaid interviene per pagare i premi, le franchigie e le quote di partecipazione di Medicare, oltre ai servizi non coperti da Medicare (assistenza a lungo termine, spesso dentistica e oculistica).

La copertura combinata è uno degli accordi di assicurazione sanitaria più completi disponibili negli Stati Uniti. Le persone che si qualificano spesso pagano $0 di tasca propria per quasi tutte le cure mediche, compresi i farmaci da prescrizione tramite il Medicare Savings Program e Extra Help.

Per verificare se potresti avere diritto a entrambi, contatta il tuo State Health Insurance Assistance Program (SHIP) o fai domanda tramite il tuo ufficio Medicaid statale.

Domande frequenti

È meglio Medicare o Medicaid?

Nessuno dei due è "meglio". Servono persone diverse. Medicare è il programma giusto se hai 65 anni o più o hai una disabilità qualificata. Medicaid è il programma giusto se hai un basso reddito, indipendentemente dall'età. Circa 1 beneficiario Medicare su 8 ha anche diritto a Medicaid, il che offre loro la copertura più completa di qualsiasi accordo assicurativo negli Stati Uniti.

Ho bisogno sia di Medicare che di Medicaid?

Non scegli di avere entrambi. Hai diritto a entrambi in base all'età e al reddito. Se hai 65 anni o più con basso reddito, vale la pena considerare di fare domanda per entrambi. I due programmi insieme coprono la maggior parte dei costi sanitari, compresi premi, quote di partecipazione e servizi non coperti da Medicare. Parla con un consulente SHIP per assistenza gratuita.

Posso perdere Medicaid se ottengo Medicare?

No. Se hai diritto a entrambi, diventi doppiamente idoneo. Medicare diventa la tua assicurazione primaria e Medicaid continua a pagare premi, quote di partecipazione e benefici aggiuntivi. Non perdi la copertura Medicaid solo perché hai compiuto 65 anni o sei diventato idoneo a Medicare. I limiti di reddito si applicano ancora per Medicaid, tuttavia, quindi verifica i requisiti di rinnovo.

Quale copre i costi delle case di riposo?

Medicaid copre la maggior parte dell'assistenza infermieristica a lungo termine negli Stati Uniti. Medicare copre solo fino a 100 giorni di assistenza in strutture infermieristiche qualificate, e solo dopo un ricovero ospedaliero qualificante. Dopo la scadenza del limite di Medicare, le famiglie pagano tipicamente privatamente o fanno domanda per Medicaid. Circa il 60% dei residenti delle case di riposo a livello nazionale ha la propria assistenza pagata tramite Medicaid.

Medicare o Medicaid coprono l'assistenza dentistica?

Il Medicare originale (Parti A e B) non copre la maggior parte dell'assistenza dentistica. I piani Medicare Advantage spesso includono la copertura dentistica. La copertura dentistica Medicaid varia drasticamente da stato a stato. Alcuni coprono l'assistenza dentistica completa per gli adulti, altri coprono solo estrazioni d'emergenza. I bambini su Medicaid ottengono una copertura dentistica completa in ogni stato secondo le normative federali EPSDT.

In conclusione

Medicare vs Medicaid è meno un confronto e più una domanda su quale si applica a te. Medicare è un'assicurazione sanitaria federale basata sull'età per persone di 65 anni e più e per determinate persone con disabilità. Medicaid è una copertura sanitaria basata sul reddito che varia da stato a stato. Circa 12,5 milioni di persone hanno diritto a entrambi e beneficiano della copertura più completa disponibile. Se ti avvicini ai 65 anni, la richiesta di Medicare tramite la SSA è automatica per la maggior parte delle persone. Se hai un basso reddito, la richiesta di Medicaid tramite la tua agenzia statale è la strada da percorrere. Se non sei sicuro di quale si applichi a te, il consulente SHIP del tuo stato fornisce una guida gratuita e obiettiva.