メディギャップ保険は、メディケアの補足保険であり、メディケア（パートAとパートB）でカバーされない医療費用の自己負担分を補うために購入する、民間の医療保険です。
メディギャップ保険は、メディケアから支払われた後の残りの医療費の自己負担分をカバーするのに役立ちます。たとえば、コペイメント、コインシュアランス、そして免責額などが含まれます。
メディギャップ保険のプラン
メディギャップ保険には、AからNまでのアルファベットで識別される標準化されたプランが10種類あります。各プランは、カバーされるサービスと、それらがカバーされるレベルにおいて異なります。
- プランA: 最も基本的なプランで、メディケアの自己負担額の大部分をカバーします。
- プランB: プランAのカバーに加えて、追加の免責額やコインシュアランスをカバーします。
- プランC: メディケアの免責額をカバーし、海外での緊急医療もカバーします。（2020年以降、新規加入者はプランCまたはプランFに加入できなくなりました。）
- プランD: プランAのカバーに加えて、海外での緊急医療をカバーします。
- プランE: メディケアの免責額をカバーします。
- プランF: メディケアの免責額、病院の免責額、そして海外での緊急医療をカバーします。（2020年以降、新規加入者はプランCまたはプランFに加入できなくなりました。）
- プランG: プランFに似ていますが、メディケアの免責額はカバーしません。
- プランK: 比較的少ない保険料で、限定的なカバーを提供します。
- プランL: プランKよりもカバー範囲が広く、保険料は高くなります。
- プランM: メディケアの免責額の50%をカバーします。
- プランN: 医師の診察や緊急外来の受診時に、一部のコペイメントが発生しますが、それ以外のメディケアの自己負担額の多くをカバーします。
注意: 2020年1月1日以降、メディケア（パートAおよびパートB）の新規加入者は、プランCとプランFに加入できなくなりました。これらのプランは、メディケアの免責額をカバーするため、メディケアの自己負担額がなくなるからです。
メディギャップ保険の費用
メディギャップ保険の費用は、選択するプラン、保険会社、お住まいの地域、そして年齢によって大きく異なります。
一般的に、カバー範囲が広いプランほど保険料は高くなります。また、健康状態や喫煙の有無なども保険料に影響する場合があります。
メディギャップ保険が必要な時期
メディギャップ保険は、メディケア（パートAとパートB）に加入している方が、医療費の自己負担額を減らしたい場合に必要となります。
特に、以下のような場合に加入を検討すると良いでしょう。
- メディケアの免責額やコペイメント、コインシュアランスが高いと感じている方
- 予期せぬ高額な医療費の出費に備えたい方
- 海外旅行中に医療が必要になる可能性がある方
- 慢性的な疾患があり、定期的な医療ケアが必要な方
メディギャップ保険は、メディケアの受給資格を得た最初の6ヶ月間に加入するのが最も有利です。この期間は、健康状態に関わらず、どのプランでも加入できる「開かれた加入期間」となります。
この期間を過ぎてしまうと、健康状態によっては加入を拒否されたり、保険料が高くなったりする可能性があります。
