ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസിലെ ഡിഡക്റ്റബിൾ എന്നാൽ എന്താണ്? ഉദാഹരണങ്ങളോടെയുള്ള സമ്പൂർണ്ണ ഗൈഡ്

ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസിലെ ഒരു ഡിഡക്റ്റബിൾ എന്നത്, നിങ്ങളുടെ മെഡിക്കൽ ചികിത്സയ്ക്കായി നിങ്ങൾ സ്വന്തമായി വഹിക്കുന്ന ഒരു നിശ്ചിത തുകയാണ്. ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി പണം നൽകിത്തുടങ്ങുന്നതിനുമുമ്പ് എല്ലാ വർഷവും നിങ്ങൾ ഈ തുക അടയ്ക്കേണ്ടതുണ്ട്. യു.എസ്സിലെ ഭൂരിഭാഗം പ്ലാനുകളിലും 500 മുതൽ 7,500 വരെയാണ് ഡിഡക്റ്റബിൾ തുക. എംപ്ലോയർ പ്ലാനുകളിൽ ഇത് സാധാരണയായി 1,500 മുതൽ 3,000 വരെയും, മാർക്കറ്റ് പ്ലാനുകളിൽ 5,000 വരെയും അതിനുമുകളിലും ആകാം. നിങ്ങളുടെ ഡിഡക്റ്റബിൾ എല്ലാ വർഷവും പുതുക്കും. യഥാർത്ഥ പണത്തിലുള്ള ചില ഉദാഹരണങ്ങൾ താഴെക്കൊടുക്കുന്നു.

ഡിഡക്റ്റബിൾ എന്താണ്?

ഇൻഷുറൻസ് നൽകിത്തുടങ്ങുന്നതിനുമുമ്പ് നിങ്ങളുടെ മെഡിക്കൽ ചെലവുകളിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾ നൽകുന്ന തുകയാണ് ഡിഡക്റ്റബിൾ.

അത്രയേ ഉള്ളൂ. നിർവചനത്തേക്കാൾ സങ്കീർണ്ണമാക്കുന്നത് ഡോളർ തുകയും ഇതിലെ ഒഴിവാക്കലുകളുമാണ്.

എങ്കിലും, യഥാർത്ഥത്തിൽ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസിൽ ഡിഡക്റ്റബിൾ എന്നാൽ എന്താണ്? നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി നിരീക്ഷിക്കുന്ന ഒരു സഞ്ചിത തുകയാണ് ഇത്. ഡോക്ടറെ കാണുമ്പോഴും, ലബോറട്ടറി പരിശോധന നടത്തുമ്പോഴും, അല്ലെങ്കിൽ ഡിഡക്റ്റബിളിൽ ഉൾപ്പെടുന്ന ഒരു കുറിപ്പടി ലഭ്യമാക്കുമ്പോഴും ഓരോ തവണയും ഈ ചെലവ് നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ തുകയോട് ചേർക്കപ്പെടുന്നു. ഒരു വർഷത്തിനുള്ളിൽ നിങ്ങളുടെ ഡിഡക്റ്റബിൾ തുക കഴിഞ്ഞാൽ, തുടർന്നു വരുന്ന എല്ലാ ബില്ലുകളുടെയും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി അംഗീകരിച്ചിട്ടുള്ള ഭാഗം അവർ വഹിക്കാൻ തുടങ്ങും. അതുവരെ, മുഴുവൻ തുകയും (നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി ചർച്ചചെയ്ത നിരക്കിൽ, ഇൻഷുറൻസ് ഇല്ലാത്ത രോഗികൾ നൽകുന്ന ഉയർന്ന നിരക്കിലല്ല) നിങ്ങൾ അടയ്‌ക്കേണ്ടി വരും.

ചില കാര്യങ്ങൾ ആളുകളെ തെറ്റിദ്ധരിപ്പിക്കാം. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം നിങ്ങളുടെ ഡിഡക്റ്റബിളിന് തുല്യമല്ല. പ്രീമിയം എന്നത് നിങ്ങൾ ഇൻഷുറൻസ് എടുത്തിരിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രതിമാസ ബില്ലാണ്, അത് ഉപയോഗിച്ചാലും ഇല്ലെങ്കിലും നിങ്ങൾ അത് അടയ്ക്കണം. യഥാർത്ഥത്തിൽ ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾ നൽകുന്ന തുകയാണ് ഡിഡക്റ്റബിൾ. ഇവ രണ്ടും വ്യത്യസ്ത സംഖ്യകളാണ്, നിങ്ങളുടെ ഡിഡക്റ്റബിൾ തുക അടച്ചുകഴിഞ്ഞാലും നിങ്ങൾ പ്രീമിയം അടച്ചുകൊണ്ടേയിരിക്കും.

മറ്റൊരു പ്രധാനപ്പെട്ട കാര്യം: ആരോഗ്യ സംരക്ഷണത്തിനായി നിങ്ങൾ ചെലവഴിക്കുന്ന എല്ലാ പണവും ഡിഡക്റ്റബിളിലേക്ക് കണക്കാക്കില്ല. പ്രാഥമിക ഡോക്ടർ സന്ദർശനങ്ങൾ, ചില മരുന്നുകൾ, പ്രതിരോധ പരിചരണം എന്നിവയ്ക്ക് വ്യത്യസ്ത കോപേകളുണ്ട്.

ഡിഡക്റ്റബിൾ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു?

ഡിഡക്റ്റബിൾ താഴെപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നു. സാറയെ പരിചയപ്പെടൂ.

സാറയ്ക്ക് 2000 രൂപയാണ് ഡിഡക്റ്റബിൾ. ജനുവരിയിൽ കാൽമുട്ടിലെ പരിക്ക് കാരണം എംആർഐ സ്കാൻ ചെയ്യുന്നു. ആശുപത്രിയും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയും തമ്മിൽ അംഗീകരിച്ച നിരക്ക് 1,400 രൂപയാണ്. ഡിഡക്റ്റബിൾ തുക ഇതുവരെ അടച്ചില്ലാത്തതിനാൽ, 1,400 രൂപ മുഴുവൻ സാറ തന്നെ നൽകുന്നു. അവളുടെ നിലവിലെ അടച്ച തുക 1,400 രൂപയായി, ഇനി 600 രൂപ കൂടി നൽകണം.

മാർച്ച് മാസത്തിൽ, വീണ് കൈത്തണ്ട ഒടിഞ്ഞ സാറയെ അടിയന്തര വിഭാഗത്തിൽ പ്രവേശിപ്പിക്കുന്നു. ഇതിന് 3,200 രൂപയുടെ ബിൽ വരുന്നു. ആദ്യം നൽകേണ്ടിയിരുന്ന 600 രൂപ അടച്ചതോടെ അവളുടെ ഡിഡക്റ്റബിൾ പൂർത്തിയായി. അതിനുശേഷം ഇൻഷുറൻസ് നൽകിത്തുടങ്ങുന്നു. 20% കോഇൻഷുറൻസോടെ, ബാക്കിയുള്ള 2,600 രൂപയുടെ 20% (520 രൂപ) അവൾ നൽകുന്നു, ബാക്കി 2,080 രൂപ ഇൻഷുറൻസ് വഹിക്കുന്നു.

കൈത്തണ്ട ഒടിഞ്ഞതിന് സാറയുടെ കീശയിൽ നിന്ന് പോയത്: 1,120 രൂപ. ഈ വർഷം ഇതുവരെയായുള്ള അവളുടെ ചെലവ്: 2,520 രൂപ.

ജൂണിൽ, സാറയ്ക്ക് തൊണ്ടവേദന വരുന്നു, അടിയന്തര ചികിത്സക്കായി 300 രൂപ നൽകുന്നു. ഡിഡക്റ്റബിൾ ഇതിനോടകം പൂർത്തിയായതുകൊണ്ട്, അവൾ 20% കോഇൻഷുറൻസ് (60 രൂപ) മാത്രം നൽകുന്നു. അവളുടെ ഇൻഷുറൻസ് 240 രൂപ നൽകുന്നു.

ഇവിടെ അടിസ്ഥാനപരമായ ഒരു ധാരണയുണ്ട്. ഡിഡക്റ്റബിളിന് മുമ്പ്: അംഗീകരിച്ച നിരക്കിലുള്ള മുഴുവൻ തുകയും നിങ്ങൾ നൽകണം. ഡിഡക്റ്റബിൾ അടച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ: ഇൻഷുറൻസ് മിക്കവാറും തുക വഹിക്കും, നിങ്ങൾ കോഇൻഷുറൻസോ കോപേകളോ ഇവയുടെ ഒരു മിശ്രിതമോ നൽകേണ്ടി വരും.

ഡിഡക്റ്റബിളും കോപേയും കോഇൻഷുറൻസും ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് മാക്സിമവും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം

ആളുകൾ ആശയക്കുഴപ്പത്തിലാക്കുന്ന നാല് വാക്കുകൾ, നാല് വ്യത്യസ്ത ജോലികൾ.

ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് മാക്സിമം എന്നത് പലരും മറന്നുപോകുന്ന സുരക്ഷാ വലയാണ്. ഡിഡക്റ്റബിളുകൾ, കോപേകൾ, കോഇൻഷുറൻസ് എന്നിവ ചേർന്നുള്ള ഈ തുക നിങ്ങൾ ചെലവഴിച്ചു കഴിഞ്ഞാൽ, ബാക്കിയുള്ള വർഷത്തേക്ക് നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറർ 100% ചികിത്സാ ചെലവ് വഹിക്കും. ഫെഡറൽ ACA നിയമങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, 2026 ൽ ഒരു വ്യക്തിക്ക് 9,200 ഡോളറോ ഒരു കുടുംബത്തിന് 18,400 ഡോളറോ കവിയുന്ന ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് മാക്സിമം ഒരു മാർക്കറ്റ് പ്ലാനും ഉണ്ടാകില്ല.

ഒരു നല്ല ഡിഡക്റ്റബിൾ തുക എത്രയാണ്?

ഏവർക്കും ഒരുപോലെ "നല്ല" ഡിഡക്റ്റബിൾ എന്നത് ഇല്ല. നിങ്ങൾ എത്രത്തോളം ആരോഗ്യ സംരക്ഷണം ഉപയോഗിക്കുന്നു എന്നതിനനുസരിച്ചുള്ള ഒന്നാണ് അത്.

കുറഞ്ഞ ഡിഡക്റ്റബിൾ (0 മുതൽ 1,500 രൂപ വരെ). ഉയർന്ന പ്രതിമാസ പ്രീമിയങ്ങൾ. ഇൻഷുറൻസ് നേരത്തെ തന്നെ നൽകിത്തുടങ്ങും. നിലവിലുള്ള രോഗങ്ങളുള്ളവർക്കും, ധാരാളം മരുന്നുകൾ ആവശ്യമുള്ളവർക്കും, അടുത്ത വർഷം ശസ്ത്രക്രിയ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നവർക്കും ഇത് ഏറ്റവും നല്ലതാണ്.

ഇടത്തരം ഡിഡക്റ്റബിൾ (1,500 മുതൽ 3,000 രൂപ വരെ). മിതമായ പ്രീമിയങ്ങൾ, ആദ്യത്തെ ചെലവുകൾക്ക് മിതമായ തുക. ഭൂരിഭാഗം എംപ്ലോയർ പ്ലാനുകളുടെയും സ്ഥിരമായ ഡിഡക്റ്റബിൾ.

ഉയർന്ന ഡിഡക്റ്റബിൾ (5,000 രൂപ മുതൽ). കുറഞ്ഞ പ്രതിമാസ പ്രീമിയങ്ങൾ, എന്നാൽ ആദ്യത്തെ കുറച്ച് ആയിരം രൂപ നിങ്ങൾ സ്വന്തമായി വഹിക്കണം. പലപ്പോഴും HSA യോടൊപ്പം ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഡോക്ടറെ അപൂർവ്വമായി മാത്രം കാണുന്ന ആരോഗ്യവാന്മാരായ വ്യക്തികൾക്ക് ഏറ്റവും നല്ലതാണ്.

ഇവിടെ ആളുകൾ മനസ്സിലാക്കാത്ത ഒരു കണക്ക് കൂട്ടൽ ഉണ്ട്. പ്രതിവർഷം ഒരു സാധാരണ പരിശോധനയ്ക്ക് ഡോക്ടറെ കാണുന്ന 28 വയസ്സുള്ള ഒരാൾക്ക്, പ്രതിമാസം 200 രൂപ പ്രീമിയമുള്ള 5,000 രൂപ ഡിഡക്റ്റബിളുള്ള പ്ലാൻ, പ്രതിമാസം 450 രൂപ പ്രീമിയമുള്ള 500 രൂപ ഡിഡക്റ്റബിളുള്ള പ്ലാനിനേക്കാൾ, ഒരു അടിയന്തര ചികിത്സക്ക് ശേഷം പോലും ലാഭകരമായിരിക്കും. പ്രതിവർഷ പ്രീമിയങ്ങൾ തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം 3,000 രൂപയാണ്. നിങ്ങൾക്ക് 1,000 രൂപ വരെയുള്ള മെഡിക്കൽ ബില്ലുകളിൽ 2,000 രൂപയുടെ ലാഭമുണ്ട്.

കുറഞ്ഞതും കൂടിയതുമായ ഡിഡക്റ്റബിളുകൾക്കിടയിൽ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് അത്ര ബുദ്ധിമുട്ടുള്ള കാര്യമല്ല. നിങ്ങൾ പരിഗണിക്കുന്ന ഓരോ പ്ലാനിലെയും നിങ്ങളുടെ വാർഷിക ആരോഗ്യ സംരക്ഷണ ചെലവുകൾ കണക്കുകൂട്ടിയെടുക്കുക എന്നതാണ് പ്രധാനം. August AI Cost Estimator നിങ്ങളുടെ ഡാറ്റ (സാധാരണ ഡോക്ടർ സന്ദർശനങ്ങൾ, മരുന്നുകൾ, ആസൂത്രണം ചെയ്ത നടപടിക്രമങ്ങൾ) എടുത്ത്, ഓരോ പ്ലാനിലെയും മൊത്തം വാർഷിക ചെലവ് ഡിഡക്റ്റബിൾ, കോപേ, കോഇൻഷുറൻസ്, പ്രീമിയം എന്നിവയുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുന്നു. കടലാസിൽ കാണുന്നതിനേക്കാൾ യഥാർത്ഥത്തിൽ എത്ര തുക നിങ്ങൾ ചെലവഴിക്കും എന്ന് ഇത് താരതമ്യം ചെയ്യുന്നു.

മറ്റൊരു വശം: ഉയർന്ന ഡിഡക്റ്റബിൾ ഹെൽത്ത് പ്ലാനുകൾക്ക് (HDHPs) മാത്രമേ HSA യിൽ സംഭാവന നൽകാൻ സാധിക്കുകയുള്ളൂ. IRS നിശ്ചയിച്ച 2026 ലെ HSA സംഭാവന തുകകൾ 4,300 വ്യക്തിഗത / 8,550 കുടുംബമാണ്, ഇതിന് ട്രിപ്പിൾ ടാക്സ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കുന്നു (പ്രവേശന സമയത്ത് കിഴിവ്, നികുതിരഹിത വളർച്ച, മെഡിക്കൽ നടപടിക്രമങ്ങൾക്ക് ഉപയോഗിക്കാനുള്ള നികുതിരഹിത പിൻവലിക്കൽ). 24% ഫെഡറൽ നികുതി നിരക്കിലുള്ള ഒരു വ്യക്തിക്ക്, HSA പരമാവധി പ്രയോജനപ്പെടുത്തുന്നതിലൂടെ പ്രതിവർഷം ആയിരത്തിലധികം രൂപ നികുതിയിൽ ലാഭിക്കാൻ കഴിയും.

KFF അനുസരിച്ച്, 2025 ലെ എംപ്ലോയർ ഹെൽത്ത് ബെനിഫിറ്റ്സ് സർവേ പ്രകാരം, തൊഴിലുടമ നൽകുന്ന ഇൻഷുറൻസുകളിലെ ശരാശരി വ്യക്തിഗത ഡിഡക്റ്റബിൾ ഏകദേശം 1,790 രൂപയാണ്. സബ്സിഡികൾ ഇല്ലാത്ത രാജ്യത്തെ സിൽവർ-പ്ലാൻ മാർക്കറ്റ്പ്ലേസുകളിലെ ശരാശരി ഡിഡക്റ്റബിളുകൾ ഏകദേശം 5,000 ഡോളറാണ്.

ഡിഡക്റ്റബിൾ ബാധകമല്ലാത്ത സന്ദർഭങ്ങൾ

എല്ലാ സന്ദർശനങ്ങളും നിങ്ങളുടെ ഡിഡക്റ്റബിളിന് കണക്കാക്കില്ല. താങ്ങാനാവുന്ന വിലയിലുള്ള പരിചരണ നിയമം (Affordable Care Act) മിക്ക ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകളിലും ഉൾപ്പെടുത്തേണ്ട പ്രതിരോധ സേവനങ്ങളുടെ ഒരു ലിസ്റ്റ് നിർബന്ധമാക്കിയിട്ടുണ്ട്, ഇത് ഡിഡക്റ്റബിൾ പൂർത്തിയാക്കുന്നതിന് മുമ്പുതന്നെ 0 ചിലവിൽ ലഭ്യമാക്കണം.

ഏകദേശം 60 സേവനങ്ങൾ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു: വാർഷിക ഫിസിക്കൽസ്, മിക്കവാറും എല്ലാ വാക്സിനുകളും (ഫ്ലൂ, കോവിഡ്, ഷിംഗിൾസ്, HPV), കാൻസർ സ്ക്രീനിംഗുകൾ (മാമോഗ്രാം, കൊളോനോസ്കോപ്പി), രക്തസമ്മർദ്ദം, കൊളസ്ട്രോൾ പരിശോധന, വിഷാദ പരിശോധന, സ്ത്രീകളുടെ ആരോഗ്യ പരിശോധന, ഗർഭനിരോധന മാർഗ്ഗങ്ങൾ, പുകവലി നിർത്താനുള്ള കൗൺസിലിംഗ്, കുട്ടികളുടെ ആരോഗ്യ പരിശോധന എന്നിവ.

പ്രശ്നം: ഈ സേവനങ്ങൾ പ്രതിരോധ ആവശ്യത്തിനായി ബിൽ ചെയ്യുമ്പോൾ മാത്രമാണ് സൗജന്യമായി ലഭിക്കുന്നത്. നിങ്ങൾ വർഷത്തിൽ ഒരിക്കൽ ഡോക്ടറെ കാണുകയും അവർക്ക് ഉയർന്ന രക്തസമ്മർദ്ദം കണ്ടെത്തുകയും രക്തസമ്മർദ്ദത്തിനുള്ള മരുന്ന് നിർദ്ദേശിക്കുകയും ചെയ്താൽ, തുടർന്നുള്ള സന്ദർശനം രോഗനിർണ്ണയപരവും പ്രതിരോധപരമല്ലാത്തതുമായി കണക്കാക്കുകയും നിങ്ങളുടെ ഡിഡക്റ്റബിളിന് വിധേയമാകുകയും ചെയ്യും.

ആശുപത്രികളിലും ക്ലിനിക്കുകളിലും പ്രതിരോധ സന്ദർശനങ്ങളിൽ അഞ്ചിലൊന്ന് തെറ്റായി കോഡ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കേണ്ടിയിരുന്നില്ലാത്ത ഒരു ബിൽ ലഭിക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഇതിനെതിരെ പ്രതിഷേധിക്കുക. സങ്കീർണ്ണമായ നിഷേധങ്ങളുടെ കാര്യങ്ങളിൽ (ഒരു സ്ക്രീനിംഗിന് ബിൽ, വാക്സിൻ ബിൽ, വിപുലമായ കൗൺസിലിംഗിലേക്ക് മാറിയ ഒരു ഫിസിക്കൽ) August AI Appeal Assistant നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിക്ക് വേണ്ടി ഒരു കത്ത് തയ്യാറാക്കുന്നു, ഇതിൽ ബാധകമായ ACA പ്രതിരോധ പരിചരണ ചട്ടങ്ങളും അനുയോജ്യമായ ബില്ലിംഗ് കോഡും പരാമർശിക്കുന്നു. ഫോൺ കോളുകളേക്കാൾ എഴുതിയുള്ള അപ്പീലുകൾ കൂടുതൽ വിജയകരമാണ്, കാരണം അവയ്ക്ക് ഒരു രേഖയുണ്ടാകും.

കുടുംബ ഡിഡക്റ്റബിളുകൾ vs വ്യക്തിഗത ഡിഡക്റ്റബിളുകൾ

കുടുംബ പ്ലാനുകൾക്ക് ഒരു അധിക തലം ഉണ്ട്. ഒരു വ്യക്തിഗത ഡിഡക്റ്റബിൾ (ഓരോ കുടുംബാംഗത്തിന്റെയും ചെലവ് ഇതിലേക്ക് കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു) കൂടാതെ ഒരു കുടുംബ ഡിഡക്റ്റബിളും (മൊത്തം പരിധി) ഉണ്ട്.

എംബഡഡ് ഡിഡക്റ്റബിൾ. കുടുംബ പ്ലാനിൽ ഓരോ കുടുംബാംഗത്തിനും അവരുടെ സ്വന്തം വ്യക്തിഗത ഡിഡക്റ്റബിൾ ഉണ്ട്. ഏതെങ്കിലും ഒരു അംഗം അവരുടെ വ്യക്തിഗത ഡിഡക്റ്റബിൾ പൂർത്തിയാക്കിയാൽ, അവരുടെ ചികിത്സക്ക് ഇൻഷുറൻസ് ലഭ്യമാകും. ഇത് കൂടുതൽ സൗകര്യപ്രദമായ ഘടനയാണ്.

അഗ്രിഗേറ്റ് ഡിഡക്റ്റബിൾ. ഇൻഷുറൻസ് ആർക്കും ചികിത്സ നൽകിത്തുടങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് കുടുംബം മൊത്തത്തിൽ പൂർണ്ണമായ കുടുംബ ഡിഡക്റ്റബിൾ എത്തേണ്ടതുണ്ട്. ഇത് സാധാരണയായി HDHPs-ൽ കാണാറുണ്ട്.

ഗണിതശാസ്ത്രം ഊഹിക്കുന്നതിനുമുമ്പ് നിങ്ങളുടെ പ്ലാൻ ഏത് ഘടനയാണ് ഉപയോഗിക്കുന്നതെന്ന് എപ്പോഴും പരിശോധിക്കുക.

ഡിഡക്റ്റബിൾ എന്ന് റീസെറ്റ് ചെയ്യും?

നിങ്ങളുടെ ഡിഡക്റ്റബിൾ എല്ലാ പ്ലാൻ വർഷത്തിന്റെയും തുടക്കത്തിൽ റീസെറ്റ് ചെയ്യും. മിക്ക എംപ്ലോയർ പ്ലാനുകൾക്കും ഇത് ജനുവരി 1 ആണ്. ACA മാർക്കറ്റ്പ്ലേസ് പ്ലാനുകൾ കലണ്ടർ വർഷം അനുസരിച്ചാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്.

റീസെറ്റ് ചെയ്യുന്നത് പ്രധാനമാണ്. നവംബർ ആകുമ്പോഴേക്കും 2,000 രൂപ ഡിഡക്റ്റബിളിൽ 1,800 രൂപ അടച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ മാറ്റിവെച്ച ഒരു നിർദ്ദിഷ്ട നടപടിക്രമം ഡിസംബറിൽ ചെയ്യുന്നത് ഒരു മുഴുവൻ ഡിഡക്റ്റബിൾ സൈക്കിളും ലാഭിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. ജനുവരി വരെ കാത്തിരുന്നാൽ നിങ്ങൾ പൂജ്യത്തിൽ നിന്ന് തുടങ്ങേണ്ടി വരും. തിരഞ്ഞെടുക്കാനുള്ള നടപടിക്രമങ്ങൾക്ക്, വർഷാവസാനത്തെ ഷെഡ്യൂളിംഗ് ആയിരക്കണക്കിന് രൂപ ലാഭിക്കാം.

ഒരു അപവാദം: HSA കൾ റീസെറ്റ് ചെയ്യപ്പെടില്ല. നിങ്ങളുടെ HSA യിലെ പണം, നിങ്ങൾ ജോലി മാറിയാലും പ്ലാൻ മാറ്റിയാലും എപ്പോഴും തുടരും.

ചുരുക്കത്തിൽ

നിങ്ങൾ ആരോഗ്യ സംരക്ഷണത്തിനായി നൽകുന്ന തുക നിർണ്ണയിക്കുന്ന മൂന്നോ നാലോ സംഖ്യകളിൽ ഒന്നാണ് നിങ്ങളുടെ ഡിഡക്റ്റബിൾ. പ്രീമിയം നിങ്ങളെ ചികിത്സാ രംഗത്തേക്ക് എത്തിക്കുന്നു. ഡിഡക്റ്റബിൾ ആണ് നിങ്ങൾ ആദ്യം വഹിക്കേണ്ടത്. കോപേകളും കോഇൻഷുറൻസും നിങ്ങൾ ഇൻഷുറൻസുമായി പങ്കിടുന്ന തുകയാണ്. ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് മാക്സിമം നിങ്ങളുടെ പരമാവധി പരിധിയാണ്. ഈ നാലെണ്ണവും മനസ്സിലാക്കുന്നത്, ഡിഡക്റ്റബിൾ മാത്രം നോക്കാതെ, പ്ലാനുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യാനും ഒരു വർഷത്തെ ചികിത്സാ ചെലവ് പ്രവചിക്കാനും നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.

പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ

ലളിതമായ വാക്കുകളിൽ ഡിഡക്റ്റബിൾ എന്നാൽ എന്ത്?

ഡിഡക്റ്റബിൾ എന്നത് ഒരു വർഷം ഇൻഷുറൻസ് പണം നൽകിത്തുടങ്ങുന്നതിനുമുമ്പ് നിങ്ങൾ മെഡിക്കൽ പരിചരണത്തിനായി നൽകുന്ന തുകയാണ്. നിങ്ങളുടെ ഡിഡക്റ്റബിൾ 2,000 രൂപയാണെങ്കിൽ, ആദ്യത്തെ 2,000 രൂപയുടെ ബില്ലുകൾ നിങ്ങൾ സ്വന്തമായി നൽകണം. അതിനുശേഷം, ഇൻഷുറൻസ് നൽകിത്തുടങ്ങും. ഡിഡക്റ്റബിൾ ഓരോ പുതിയ പ്ലാൻ വർഷത്തിന്റെയും തുടക്കത്തിൽ റീസെറ്റ് ചെയ്യും.

ശരാശരി ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ഡിഡക്റ്റബിൾ എത്രയാണ്?

KFF അനുസരിച്ച്, 2025 ൽ തൊഴിലുടമ സ്പോൺസർ ചെയ്ത ഇൻഷുറൻസുകളുടെ ശരാശരി വ്യക്തിഗത ഡിഡക്റ്റബിൾ ഏകദേശം 1,790 രൂപയാണ്. ACA മാർക്കറ്റ്പ്ലേസ് സിൽവർ-പ്ലാൻ ഡിഡക്റ്റബിളുകൾ സബ്സിഡികൾക്ക് മുമ്പ് ഏകദേശം 5,000 ഡോളറാണ്. IRS നിയമങ്ങൾ അനുസരിച്ച് 2026 ൽ HDHPs 1,650 വ്യക്തിഗത / 3,300 കുടുംബം എന്നതിൽ നിന്ന് ആരംഭിക്കുന്നു.

ഡിഡക്റ്റബിളും കോപേയും തമ്മിൽ എന്താണ് വ്യത്യാസം?

ഡിഡക്റ്റബിൾ എന്നത് ഇൻഷുറൻസ് അതിന്റെ ഓഹരി നൽകിത്തുടങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾ എത്തേണ്ട ഒരു വാർഷിക പരിധിയാണ്. കോപേ എന്നത് ഓരോ സന്ദർശനത്തിനും (30 രൂപ പോലെ) നിങ്ങൾ നൽകുന്ന ഒരു നിശ്ചിത ഫീസാണ്. ചില സേവനങ്ങൾ ഡിഡക്റ്റബിൾ പൂർത്തിയാകുന്നതിന് മുമ്പ് കോപേയ്ക്ക് വിധേയമാകും, മറ്റുള്ളവ ഡിഡക്റ്റബിളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. നിങ്ങളുടെ പ്ലാനിന്റെ ആനുകൂല്യങ്ങളുടെ സംഗ്രഹം പരിശോധിക്കുക.

മരുന്നുകളുടെ കാര്യത്തിൽ ഇൻഷുറൻസ് ഡിഡക്റ്റബിൾ എന്നതുകൊണ്ട് എന്താണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്?

പല പ്ലാനുകളും മരുന്നുകളെ വ്യത്യസ്ത വിഭാഗങ്ങളായി തിരിച്ചിരിക്കുന്നു. ജനറിക് മരുന്നുകൾക്ക് പലപ്പോഴും നിങ്ങളുടെ ഡിഡക്റ്റബിൾ പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ ഒരു നിശ്ചിത കോപേ ഉണ്ടാകും. ബ്രാൻഡഡ് മരുന്നുകൾക്കും സ്പെഷ്യാലിറ്റി മരുന്നുകൾക്കും പലപ്പോഴും ഡിഡക്റ്റബിൾ ബാധകമാകും, അതായത് ഡിഡക്റ്റബിൾ പൂർത്തിയാകുന്നതുവരെ നിങ്ങൾ പൂർണ്ണമായ അംഗീകരിച്ച നിരക്ക് നൽകേണ്ടി വരും. ചില പ്ലാനുകൾക്ക് ഒരു പ്രത്യേക മരുന്ന് ഡിഡക്റ്റബിൾ ഉണ്ടാകും.

എന്റെ ഡിഡക്റ്റബിൾ പൂർത്തിയായാൽ എന്തു സംഭവിക്കും?

ഇൻഷുറൻസ് അംഗീകരിച്ച സേവനങ്ങൾക്കുള്ള അതിന്റെ ഓഹരി നൽകിത്തുടങ്ങും. ഓരോ സന്ദർശനത്തിനും നിങ്ങൾ ഇപ്പോഴും കോഇൻഷുറൻസ് (സാധാരണയായി 10 മുതൽ 30% വരെ) അല്ലെങ്കിൽ കോപേ നൽകേണ്ടി വരും, എന്നാൽ ബാക്കി ഇൻഷുറൻസ് വഹിക്കും. നിങ്ങളുടെ ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് മാക്സിമം എത്തുന്നതുവരെ നിങ്ങൾ ഈ ചെറിയ തുകകൾ നൽകുന്നത് തുടരും, അതിനുശേഷം ഇൻഷുറർ ബാക്കിയുള്ള വർഷത്തേക്ക് 100% വഹിക്കും.

ഉയർന്ന ഡിഡക്റ്റബിൾ ഹെൽത്ത് പ്ലാൻ (HDHP) എന്നാൽ എന്ത്?

HDHP എന്നത് IRS മിനിമത്തേക്കാൾ ഉയർന്ന ഡിഡക്റ്റബിൾ ഉള്ള ഒരു ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനാണ് (2026 ൽ 1,650 വ്യക്തിഗത / 3,300 കുടുംബം). വലിയ പ്രയോജനം: HDHP കൾക്ക് മാത്രമേ HSA സംഭാവനകൾ അനുവദിക്കൂ, ഇതിന് ട്രിപ്പിൾ ടാക്സ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കുന്നു. ആരോഗ്യവാന്മാർക്കും അല്ലെങ്കിൽ മിതമായ വൈദ്യ സഹായം ആവശ്യമുള്ളവർക്കും ഇത് ഏറ്റവും നല്ലതാണ്.