Cum să negociezi o factură de spital: 6 pași pentru a o reduce cu 50%

Negocierea facturilor de spital este o abilitate pe care puțini americani o învață. Un raport din 2024 de la KFF arată că 1 din 12 adulți are datorii medicale de peste 1.000 USD, iar 220 de miliarde USD în facturi medicale neplătite se află în rapoartele de credit ale consumatorilor. Și aproape toate aceste facturi sunt negociabile.

Acest articol explică ce funcționează atunci când primiți o factură de spital mai mare decât vă așteptați, inclusiv cum să găsiți greșeli în factură, ce să întrebați la fiecare pas și ce să spuneți. Sfaturile din acest ghid provin de la CFPB, CMS și cercetări evaluate de colegi, nu de pe rețelele sociale. Aceste acțiuni vor ajuta majoritatea oamenilor să-și reducă factura cu 20% până la 50%.

De ce facturile de spital sunt de obicei negociabile

Prețurile spitalelor nu sunt fixe. Acestea variază în funcție de dacă pacientul are asigurare de sănătate, de politicile spitalului și de cât plătește pacientul din buzunar. Un studiu recent al prețurilor în numerar la peste 2.000 de spitale, publicat în JAMA Health Forum în 2023, a constatat că prețurile pentru un anumit serviciu erau de peste 10 ori mai mari în același cod poștal.

Spitalele știu, de asemenea, că primesc mai mulți bani dacă oferă reduceri și facturile sunt plătite prompt. Prin urmare, majoritatea spitalelor din SUA oferă programe de asistență financiară, reduceri pentru plata promptă și planuri de plată (deși nu întotdeauna anunțate).

Și există erori de facturare. Un sondaj realizat de Medical Billing Advocates of America a constatat că 80% din toate facturile spitalelor au erori, inclusiv taxe duble și coduri de procedură incorecte.

Cum să negociezi o factură de spital în 6 pași

Negocierea unei facturi de spital funcționează cel mai bine atunci când o tratezi ca pe un proces structurat. Cei șase pași de mai jos acoperă ce să ceri și în ce ordine. Majoritatea negocierilor durează de la 2 la 4 săptămâni de la început până la sfârșit.

Începeți cu un apel telefonic la departamentul de facturare. Cereți politicos, luați notițe (data, numele reprezentantului, ce a spus) și urmăriți totul în scris.

Un instrument gratuit precum August AI Bill Analyser vă poate ajuta să încărcați factura detaliată a spitalului și să verificați taxele duble, procedurile greșit codificate și articolele peste prețul de referință Medicare, oferindu-vă articole specifice pe care să le contestați în timpul apelului.

Cum să negociezi facturi medicale: sfaturi de negociere a facturilor de spital

Cum să negociezi cu succes facturile medicale se reduce la pregătire. Sfaturile de negociere a facturilor de spital de mai jos provin din ghidurile de consumatori ale CFPB și din cercetarea avocaților pacienților.

• Întotdeauna cereți mai întâi o factură detaliată. Regulile federale din cadrul No Surprises Act obligă spitalele să furnizeze una într-un timp rezonabil

• Comparați codurile cu prețurile de referință ale Medicare pe CMS.gov's Procedure Price Lookup

• Cereți asistență financiară în scris. Spitalele non-profit trebuie să o ofere conform Secțiunii 501(r) a IRS

• Folosiți fraza "Aș dori să soluționez acest cont astăzi" atunci când solicitați o reducere pentru numerar

• Nu oferiți niciodată informații despre cardul de credit până când termenii nu sunt confirmați în scris

• Așteptați până după finalizarea serviciilor, dar înainte ca factura să ajungă în procesul de colectare (de obicei, 90 până la 120 de zile de la facturare)

Dacă factura dumneavoastră de spital este prea mare după asigurare sau dacă sunteți neasigurat, menționați acest lucru direct. CFPB notează că spitalele sunt mai flexibile cu pacienții care plătesc direct, deoarece colectează o cotă mai mică din facturile la preț complet.

Scenariu de negociere a facturilor medicale: ce să spui

Un scenariu de negociere a facturilor medicale funcționează doar dacă știți deja ce taxe să contestați. Puțini pacienți o fac, iar biroul de facturare al spitalului nu vă va spune care sunt acestea. Partea cea mai grea a negocierii nu este apelul în sine. Este vorba despre a ști ce este în neregulă cu factura și cum să negociezi disputa.

Aici vă poate ajuta August AI Bill Analyser. Lipiți factura detaliată a spitalului și software-ul scanează fiecare rând pentru dubluri, proceduri greșit codificate, articole facturate peste rata Medicare și articole care sunt de obicei acoperite de programele de asistență financiară ale spitalului. Apoi, generează o scrisoare către spital care indică problemele identificate, cu codurile CPT și ratele Medicare corespunzătoare, astfel încât să o puteți trimite așa cum este sau să faceți modificări. Procesul complet durează câteva minute și înlocuiește problema paginii albe cu ceva concret pe care îl puteți acționa.

Odată ce aveți analiza și scrisoarea redactată, puteți:

• Trimiteți scrisoarea direct pentru disputele detaliate (taxe duble, coduri greșite, servicii neefectuate)

• Folosiți-o ca o foaie de trișare pentru apelurile telefonice, cu articolele specifice și prețurile de referință Medicare gata de referință

• Atașați-o la o cerere de asistență financiară pentru a vă susține cazul pentru îngrijire caritabilă sau o reducere

Conform unei analize Health Affairs, persoanele care negociază cu dovezi specifice și o documentație scrisă obțin o reducere în aproximativ 60% din cazuri, comparativ cu o rată de succes mult mai mică pentru cei care contestă o factură fără detalii.

Puteți negocia facturi medicale deja în procesul de colectare?

Da, puteți negocia facturi medicale deja în procesul de colectare, uneori mai agresiv decât înainte. Odată ce o datorie este vândută unei agenții de colectare, aceasta a plătit, de obicei, 5 până la 10 cenți pe dolar pentru ea, ceea ce înseamnă că au o marjă largă de negociere.

Pentru a reduce facturile medicale deja în procesul de colectare:

• Cereți un acord "plătește pentru ștergere" (în scris) prin care agenția elimină contul din raportul dumneavoastră de credit odată ce este plătit

• Oferiți o soluționare în sumă forfetară de 25% până la 50% din suma originală

• Nu resetați niciodată termenul de prescripție prin efectuarea unei plăți mici fără un acord scris

• Contestați datoria la birourile de credit dacă credeți că factura este incorectă (acesta este un drept gratuit conform FCRA)

Rețineți că, în conformitate cu regulile actualizate ale CFPB, datoria medicală sub 500 USD nu poate apărea pe rapoartele de credit ale consumatorilor, iar majoritatea datoriilor medicale au perioade de raportare mai scurte decât alte datorii.

Întrebări frecvente

Pot negocia facturi medicale dacă am asigurare?

Da. Negocierea este la fel de eficientă cu sau fără asigurare. Concentrați-vă pe partea responsabilității pacientului (deductibile, co-asigurare, taxe în afara rețelei), mai degrabă decât pe partea plătită de asigurător. Câștigurile comune includ reducerea taxelor neașteptate în afara rețelei, eliminarea articolelor duble și conversia facturilor de sold în rate din rețea în conformitate cu No Surprises Act.

Cât se poate economisi de obicei la o factură de spital?

Majoritatea negocierilor reușite reduc factura cu 20% până la 50%, conform cercetărilor Health Affairs. Soluționările în numerar pot reduce uneori facturile cu 60% sau mai mult. Facturile trimise deja spre colectare se soluționează adesea cu 25% până la 50% din suma originală. Cele mai mari economii apar atunci când combinați corectarea erorilor, asistența financiară și o reducere pentru plata promptă.

Ce se întâmplă dacă spitalul refuză să negocieze?

Cereți escaladarea. Solicitați un consilier financiar sau un avocat al pacientului, nu doar un reprezentant de facturare. Dacă spitalul refuză în continuare, depuneți o plângere la biroul de protecție a consumatorilor al procurorului general al statului dumneavoastră și la CFPB. Spitalele non-profit riscă să-și piardă statutul de scutire de impozit dacă nu respectă regulile privind asistența financiară din Secțiunea 501(r) a IRS.