Как договориться о счете из больницы: 6 шагов, чтобы снизить его на 50%

Договариваться о счетах из больницы — это навык, которому мало кто из американцев учится. Согласно отчету KFF за 2024 год, каждый 12-й взрослый имеет медицинский долг более 1000 долларов, а 220 миллиардов долларов неоплаченных медицинских счетов отражаются в кредитных отчетах потребителей. И почти все эти счета подлежат обсуждению.

В этой статье объясняется, что работает, когда вы получаете счет из больницы, превышающий ваши ожидания, включая то, как найти ошибки в вашем счете, что спрашивать на каждом этапе и что говорить. Советы в этом руководстве основаны на рекомендациях CFPB, CMS и рецензируемых исследованиях, а не на социальных сетях. Эти действия помогут большинству людей сократить свои счета на 20% до 50%.

Почему счета из больницы обычно подлежат обсуждению

Цены в больницах не фиксированы. Они варьируются в зависимости от того, есть ли у пациента медицинская страховка, от политики больницы и от того, сколько пациент платит из своего кармана. Недавнее исследование цен наличными в более чем 2000 больницах, опубликованное в JAMA Health Forum в 2023 году, показало, что цены на одну и ту же услугу в одном почтовом индексе отличались более чем в 10 раз.

Больницы также знают, что они получают больше денег, если предлагают скидки, и счета оплачиваются оперативно. Поэтому большинство больниц США предлагают программы финансовой помощи, скидки за оперативную оплату и планы оплаты (хотя и не всегда рекламируемые).

Кроме того, существуют ошибки в выставлении счетов. Опрос Американской ассоциации специалистов по медицинским счетам показал, что 80% всех счетов из больниц содержат ошибки, включая дублирование платежей и неверные коды процедур.

Как договориться о счете из больницы за 6 шагов

Переговоры по поводу счета из больницы проходят лучше всего, когда вы относитесь к ним как к структурированному процессу. Шесть шагов ниже охватывают, что следует спрашивать и в каком порядке. Большинство переговоров занимают от 2 до 4 недель от начала до конца.

Начните с телефонного звонка в отдел по работе с клиентами. Вежливо задавайте вопросы, делайте заметки (дата, имя представителя, что он сказал) и подтверждайте все письменно.

Бесплатный инструмент, такой как August AI Bill Analyser, может помочь вам загрузить детализированный счет из больницы и проверить наличие дубликатов платежей, неправильно закодированных процедур и позиций выше эталонной цены Medicare, что даст вам конкретные пункты для обсуждения во время звонка.

Как договариваться о медицинских счетах: советы по ведению переговоров по счетам из больницы

Успешные переговоры по медицинским счетам зависят от подготовки. Советы по ведению переговоров по счетам из больницы ниже основаны на рекомендациях CFPB для потребителей и исследованиях специалистов по защите прав пациентов.

• Всегда сначала просите детализированный счет. Федеральные правила согласно Закону о неожиданных счетах (No Surprises Act) обязывают больницы предоставлять его в разумные сроки.

• Сравните свои коды с ценовыми ориентирами Medicare на CMS.gov's Procedure Price Lookup.

• Запрашивайте финансовую помощь в письменной форме. Некоммерческие больницы обязаны предлагать ее в соответствии с разделом 501(r) правил IRS.

• Используйте фразу "Я хотел бы урегулировать этот счет сегодня", когда запрашиваете скидку за наличный расчет.

• Никогда не предоставляйте данные кредитной карты, пока условия не будут подтверждены письменно.

• Подождите, пока услуги не будут оказаны, но до того, как счет будет передан в коллекторское агентство (обычно через 90-120 дней после выставления счета).

Если ваш счет из больницы слишком высок после страховки или у вас нет страховки, упомяните об этом напрямую. CFPB отмечает, что больницы более гибкие по отношению к пациентам, которые платят сами, поскольку они получают меньшую долю от полной стоимости счетов.

Скрипт переговоров по медицинским счетам: что говорить

Скрипт переговоров по медицинским счетам работает только в том случае, если вы уже знаете, какие пункты обвинения оспаривать. Мало кто из пациентов знает это, и офис больницы, выставляющий счета, не сообщит вам, в чем проблема. Самая сложная часть переговоров — это не сам звонок. Это знание того, что не так со счетом, и как вести переговоры по спору.

Именно здесь может помочь August AI Bill Analyser. Вы вставляете детализированный счет из больницы, и программа сканирует каждую строку на наличие дубликатов, неправильно закодированных процедур, позиций, выставленных по цене выше ставки Medicare, и позиций, которые обычно покрываются программами финансовой помощи больницы. Затем она генерирует письмо в больницу, в котором указываются выявленные проблемы, с соответствующими кодами CPT и ставками Medicare, чтобы вы могли отправить его как есть или внести изменения. Весь процесс занимает несколько минут и решает проблему "чистого листа" конкретным действием, которое вы можете предпринять.

После получения анализа и проекта письма вы можете:

• Отправить письмо напрямую для оспаривания детализированных позиций (дублирование платежей, неверные коды, не оказанные услуги).

• Использовать его как шпаргалку во время телефонного разговора с указанием конкретных позиций и ориентиров Medicare для ссылки.

• Приложить его к заявлению на финансовую помощь, чтобы подкрепить свой запрос на благотворительную помощь или скидку.

Согласно анализу Health Affairs, люди, которые ведут переговоры с конкретными доказательствами и письменным подтверждением, получают скидку примерно в 60% случаев, по сравнению с гораздо более низкой вероятностью успеха для звонящих, которые оспаривают счет без конкретных деталей.

Можно ли договориться о медицинских счетах, переданных в коллекторское агентство?

Да, вы можете договориться о медицинских счетах, переданных в коллекторское агентство, иногда даже более агрессивно, чем раньше. Как только долг продан коллекторскому агентству, агентство обычно платит за него от 5 до 10 центов за доллар, что означает, что у них есть широкие возможности для урегулирования.

Чтобы снизить медицинские счета, переданные в коллекторское агентство:

• Попросите письменное соглашение "оплата за удаление" (pay-for-delete), по которому агентство удаляет запись из вашего кредитного отчета после оплаты.

• Предложите единовременное урегулирование в размере 25%–50% от первоначальной суммы.

• Никогда не возобновляйте срок давности, совершая небольшой платеж без письменного соглашения.

• Оспорьте долг в бюро кредитных историй, если считаете, что счет неправильный (это ваше бесплатное право по FCRA).

Обратите внимание, что согласно обновленным правилам CFPB, медицинские долги на сумму менее 500 долларов не могут отражаться в кредитных отчетах потребителей, и большинство медицинских долгов имеют более короткие сроки отчетности, чем другие долги.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли договориться о медицинских счетах, если у меня есть страховка?

Да. Переговоры так же эффективны со страховкой, как и без нее. Сосредоточьтесь на части, за которую несет ответственность пациент (франшизы, сострахование, расходы за пределами сети), а не на части, оплаченной страховщиком. Распространенные успехи включают снижение неожиданных расходов за пределами сети, удаление дублирующихся позиций и преобразование счетов за превышение лимита в ставки в рамках сети согласно Закону о неожиданных счетах.

Сколько обычно можно сэкономить на счете из больницы?

Большинство успешных переговоров снижают счет на 20%–50% согласно исследованиям Health Affairs. Наличные расчеты иногда могут снизить счета на 60% и более. Счета, уже переданные в коллекторское агентство, часто урегулируются за 25%–50% от первоначальной суммы. Самая большая экономия достигается, когда вы комбинируете исправление ошибок, финансовую помощь и скидку за оперативную оплату.

Что делать, если больница отказывается вести переговоры?

Попросите эскалации. Запросите финансового консультанта или представителя пациента, а не просто представителя отдела счетов. Если больница по-прежнему отказывается, подайте жалобу в офис по защите прав потребителей генерального прокурора вашего штата и в CFPB. Некоммерческие больницы рискуют потерять свой статус освобожденных от налогов, если они не соблюдают правила IRS Section 501(r) о финансовой помощи.