Як домовитися про рахунок з лікарні: 6 кроків, щоб зменшити його на 50%

Переговори щодо рахунків з лікарень – це навичка, яку мало хто з американців опановує. Згідно з звітом KFF за 2024 рік, кожен 12-й дорослий має медичний борг понад 1000 доларів, а 220 мільярдів доларів невиплачених медичних рахунків відображаються у кредитних звітах споживачів. І майже всі ці рахунки підлягають обговоренню.

Ця стаття пояснює, що працює, коли ви отримуєте рахунок з лікарні, який перевищує ваші очікування, включаючи те, як знайти помилки у вашому рахунку, що запитувати на кожному кроці та що говорити. Поради в цьому посібнику походять від CFPB, CMS та рецензованих досліджень, а не з соціальних мереж. Ці дії допоможуть більшості людей зменшити свій рахунок на 20% до 50%.

Чому рахунки з лікарень зазвичай підлягають обговоренню

Ціни в лікарнях не фіксовані. Вони варіюються залежно від того, чи має пацієнт медичну страховку, політик лікарні та скільки пацієнт сплачує з власної кишені. Нещодавнє дослідження цін за готівку у понад 2000 лікарнях, опубліковане в JAMA Health Forum у 2023 році, виявило, що ціни на одну й ту саму послугу в межах одного поштового індексу відрізняються більш ніж у 10 разів.

Лікарні також знають, що отримують більше грошей, якщо пропонують знижки та рахунки оплачуються вчасно. Тому більшість лікарень США пропонують програми фінансової допомоги, знижки за швидку оплату та плани платежів (хоча це не завжди рекламується).

І трапляються помилки в рахунках. Опитування Medical Billing Advocates of America показало, що 80% усіх рахунків з лікарень містять помилки, включаючи подвійне нарахування та неправильні коди процедур.

Як домовитися про рахунок з лікарні за 6 кроків

Переговори щодо рахунку з лікарні найкраще працюють, коли ви ставитеся до цього як до структурованого процесу. Шість кроків нижче охоплюють те, що запитувати і в якому порядку. Більшість переговорів тривають від 2 до 4 тижнів від початку до кінця.

Почніть з телефонного дзвінка до відділу виставлення рахунків. Будьте ввічливі, робіть нотатки (дата, ім'я представника, що він сказав) і наступні дії підтверджуйте письмово.

Безкоштовний інструмент, такий як August AI Bill Analyser, може допомогти вам завантажити деталізований рахунок з лікарні та перевірити на наявність подвійних нарахувань, неправильно закодованих процедур та пунктів, що перевищують ціну Medicare, що дасть вам конкретні пункти для оскарження під час дзвінка.

Як домовитися про медичні рахунки: поради щодо ведення переговорів за рахунками з лікарні

Успішне ведення переговорів щодо медичних рахунків залежить від підготовки. Наведені нижче поради щодо ведення переговорів за рахунками з лікарні походять від керівництва для споживачів CFPB та досліджень адвокатів пацієнтів.

• Завжди спочатку просіть детальний рахунок. Федеральні правила відповідно до Закону "Без сюрпризів" вимагають від лікарень надавати його протягом розумного терміну

• Порівняйте свої коди з ціновими орієнтирами Medicare на CMS.gov's Procedure Price Lookup

• Запитуйте про фінансову допомогу письмово. Некомерційні лікарні повинні пропонувати її відповідно до розділу 501(r) IRS

• Використовуйте фразу "Я хотів би врегулювати цей рахунок сьогодні" при запиті знижки за готівку

• Ніколи не надавайте дані кредитної картки, доки умови не будуть підтверджені письмово

• Дочекайтеся, доки послуги будуть надані, але до того, як рахунок буде передано до стягнення (зазвичай через 90-120 днів після виставлення рахунку)

Якщо ваш рахунок з лікарні занадто високий після страховки або ви не маєте страховки, згадайте про це прямо. CFPB зазначає, що лікарні більш гнучкі з пацієнтами, які сплачують самостійно, оскільки вони отримують меншу частку від повних рахунків.

Скрипт переговорів щодо медичних рахунків: що сказати

Скрипт переговорів щодо медичних рахунків працює лише тоді, коли ви вже знаєте, які нарахування слід оскаржити. Мало хто з пацієнтів це робить, і відділ виставлення рахунків лікарні не скаже вам, які саме. Найскладніша частина переговорів – це не сам дзвінок. Це знання того, що не так з рахунком, і як вести переговори щодо суперечки.

Саме тут може допомогти August AI Bill Analyser. Ви вставляєте деталізований рахунок з лікарні, і програмне забезпечення сканує кожен рядок на наявність дублікатів, неправильно закодованих процедур, пунктів, що перевищують ставку Medicare, та пунктів, які зазвичай покриваються програмами фінансової допомоги лікарні. Потім воно генерує лист до лікарні, який вказує на виявлені проблеми, з відповідними кодами CPT та ставками Medicare, щоб ви могли надіслати його як є або внести зміни. Весь процес займає кілька хвилин і замінює проблему "порожнього аркуша" на щось конкретне, з чим ви можете працювати.

Після отримання аналізу та чернетки листа ви можете:

• Надіслати лист безпосередньо для оскарження окремих пунктів (подвійні нарахування, неправильні коди, не отримані послуги)

• Використовувати його як підказку під час телефонної розмови з конкретними пунктами та орієнтирами Medicare, готовими для посилання

• Додати його до заяви про фінансову допомогу, щоб обґрунтувати свою потребу в благодійній допомозі або знижці

Згідно з аналізом Health Affairs, люди, які ведуть переговори з конкретними доказами та письмовим документообігом, отримують знижку приблизно в 60% випадків, порівняно з набагато нижчою успішністю дзвінків, які оскаржують рахунок без конкретики.

Чи можна домовитися про медичні рахунки, які вже перебувають на стягненні?

Так, ви можете домовитися про медичні рахунки, які вже перебувають на стягненні, іноді навіть агресивніше, ніж раніше. Як тільки борг продається колекторському агентству, агентство зазвичай платить за нього від 5 до 10 центів за долар, що означає, що у них є широкий простір для врегулювання.

Щоб зменшити медичні рахунки, які вже перебувають на стягненні:

• Запитайте про угоду "оплата за видалення" (письмово), за якою агентство видалить рахунок з вашого кредитного звіту після оплати

• Запропонуйте одноразову виплату у розмірі 25% до 50% від початкової суми

• Ніколи не скидайте термін позовної давності, здійснюючи невеликий платіж без письмової угоди

• Оскаржте борг у кредитних бюро, якщо ви вважаєте, що рахунок неправильний (це ваше безкоштовне право згідно з FCRA)

Зауважте, що згідно з оновленими правилами CFPB, медичні борги на суму менше 500 доларів не можуть відображатися у кредитних звітах споживачів, і більшість медичних боргів мають коротші терміни звітності, ніж інші борги.

Часті запитання

Чи можна домовитися про медичні рахунки, якщо у вас є страховка?

Так. Переговори так само ефективні як зі страховкою, так і без неї. Зосередьтеся на частині відповідальності пацієнта (франшизи, співстрахування, витрати за межами мережі), а не на частині, сплаченій страховиком. Поширені виграші включають зменшення несподіваних витрат за межами мережі, видалення подвійних пунктів та перетворення балансових рахунків на ставки в межах мережі відповідно до Закону "Без сюрпризів".

Скільки зазвичай можна заощадити на рахунку з лікарні?

Більшість успішних переговорів зменшують рахунок на 20% до 50%, згідно з дослідженнями Health Affairs. Грошові розрахунки іноді можуть зменшити рахунки на 60% або більше. Рахунки, які вже передано на стягнення, часто врегульовуються за 25% до 50% від початкової суми. Найбільші заощадження досягаються, коли ви поєднуєте виправлення помилок, фінансову допомогу та знижку за швидку оплату.

Що робити, якщо лікарня відмовляється вести переговори?

Попросіть про ескалацію. Запитайте про фінансового консультанта або представника пацієнтів, а не просто про представника відділу виставлення рахунків. Якщо лікарня все ще відмовляється, подайте скаргу до відділу захисту прав споживачів Генерального прокурора вашого штату та до CFPB. Некомерційні лікарні ризикують втратити статус звільнених від податків, якщо вони не дотримуються правил фінансової допомоги розділу 501(r) IRS.