Cách thương lượng hóa đơn bệnh viện: 6 bước để giảm chi phí tới 50%

Thương lượng chi phí hóa đơn bệnh viện là một kỹ năng mà ít người Mỹ được học. Một báo cáo năm 2024 của KFF cho thấy cứ 12 người trưởng thành thì có 1 người mắc nợ y tế hơn 1.000 đô la, và 220 tỷ đô la hóa đơn y tế chưa thanh toán nằm trong báo cáo tín dụng của người tiêu dùng. Và hầu hết tất cả các hóa đơn này đều có thể thương lượng được.

Bài viết này giải thích những cách hiệu quả khi bạn nhận được hóa đơn bệnh viện cao hơn mong đợi, bao gồm cách tìm lỗi trong hóa đơn, những gì cần hỏi ở mỗi bước và những gì cần nói. Các mẹo trong hướng dẫn này đến từ CFPB, CMS và nghiên cứu có bình duyệt, không phải từ mạng xã hội. Những hành động này sẽ giúp hầu hết mọi người giảm hóa đơn của họ từ 20% đến 50%.

Tại sao hóa đơn bệnh viện thường có thể thương lượng được

Giá bệnh viện không cố định. Chúng thay đổi tùy thuộc vào việc bệnh nhân có bảo hiểm y tế hay không, chính sách của bệnh viện và số tiền bệnh nhân phải trả bằng tiền túi. Một nghiên cứu gần đây về giá tiền mặt tại hơn 2.000 bệnh viện được công bố trên JAMA Health Forum vào năm 2023 đã phát hiện ra rằng giá cho một dịch vụ nhất định cao hơn 10 lần trong cùng một mã bưu điện.

Các bệnh viện cũng biết rằng họ nhận được nhiều tiền hơn nếu họ đưa ra các khoản chiết khấu và hóa đơn được thanh toán kịp thời. Do đó, hầu hết các bệnh viện Hoa Kỳ cung cấp các chương trình hỗ trợ tài chính, chiết khấu thanh toán kịp thời và kế hoạch thanh toán (mặc dù không phải lúc nào cũng được quảng cáo).

Và có những lỗi thanh toán. Một cuộc khảo sát của Hiệp hội Người vận động Thanh toán Y tế Hoa Kỳ cho thấy 80% tất cả các hóa đơn bệnh viện đều có lỗi, bao gồm các khoản phí trùng lặp và mã thủ tục không chính xác.

Cách thương lượng hóa đơn bệnh viện trong 6 bước

Thương lượng hóa đơn bệnh viện hiệu quả nhất khi bạn coi đó là một quy trình có cấu trúc. Sáu bước dưới đây bao gồm những gì cần hỏi và theo thứ tự nào. Hầu hết các cuộc thương lượng kéo dài từ 2 đến 4 tuần từ đầu đến cuối.

Bắt đầu bằng một cuộc gọi điện thoại đến bộ phận thanh toán. Lịch sự hỏi, ghi chú (ngày, tên đại diện, những gì họ nói) và theo dõi mọi thứ bằng văn bản.

Một công cụ miễn phí như Trình phân tích hóa đơn AI của August có thể giúp bạn tải lên hóa đơn bệnh viện chi tiết của mình và kiểm tra các khoản phí trùng lặp, thủ tục được mã hóa sai, và các mục vượt quá giá tham chiếu của Medicare, điều này cung cấp cho bạn những mục cụ thể để phản bác trong cuộc gọi.

Cách thương lượng hóa đơn y tế: mẹo thương lượng hóa đơn bệnh viện

Cách thương lượng hóa đơn y tế thành công phụ thuộc vào sự chuẩn bị. Các mẹo thương lượng hóa đơn bệnh viện dưới đây đến từ hướng dẫn người tiêu dùng của CFPB và nghiên cứu của người vận động bệnh nhân.

• Luôn yêu cầu hóa đơn chi tiết trước. Các quy định liên bang theo Đạo luật Không Bất Ngờ yêu cầu bệnh viện cung cấp một bản trong thời gian hợp lý

• So sánh mã của bạn với các tiêu chuẩn giá của Medicare tại Tra cứu Giá Thủ Tục của CMS.gov

• Yêu cầu hỗ trợ tài chính bằng văn bản. Các bệnh viện phi lợi nhuận phải cung cấp theo Mục 501(r) của IRS

• Sử dụng cụm từ "Tôi muốn thanh toán tài khoản này ngay hôm nay" khi yêu cầu chiết khấu tiền mặt

• Không bao giờ cung cấp thông tin thẻ tín dụng cho đến khi các điều khoản được xác nhận bằng văn bản

• Chờ cho đến sau khi dịch vụ hoàn thành nhưng trước khi hóa đơn được chuyển cho bộ phận thu nợ (thường là 90 đến 120 ngày kể từ khi thanh toán)

Nếu hóa đơn bệnh viện của bạn quá cao sau bảo hiểm hoặc bạn không có bảo hiểm, hãy đề cập trực tiếp đến điều đó. CFPB lưu ý rằng các bệnh viện linh hoạt hơn với bệnh nhân tự chi trả vì họ thu được một phần nhỏ hơn của hóa đơn giá đầy đủ.

Kịch bản thương lượng hóa đơn y tế: cần nói gì

Kịch bản thương lượng hóa đơn y tế chỉ hiệu quả nếu bạn đã biết những khoản phí nào cần phản bác. Ít bệnh nhân làm được điều này, và văn phòng thanh toán của bệnh viện sẽ không cho bạn biết những khoản đó là gì. Phần khó nhất của việc thương lượng không phải là cuộc gọi. Đó là về việc biết điều gì sai với hóa đơn và cách thương lượng tranh chấp.

Đó là nơi mà Trình phân tích hóa đơn AI của August có thể giúp ích. Bạn dán hóa đơn bệnh viện chi tiết vào và phần mềm quét từng dòng để tìm các khoản phí trùng lặp, thủ tục được mã hóa sai, các mục bị tính phí cao hơn mức Medicare, và các mục thường được bao gồm trong các chương trình hỗ trợ tài chính của bệnh viện. Sau đó, nó tạo ra một bức thư gửi bệnh viện nêu bật các vấn đề mà nó đã xác định, kèm theo mã CPT và mức Medicare phù hợp, để bạn có thể gửi nguyên văn hoặc thực hiện thay đổi. Toàn bộ quy trình chỉ mất vài phút và giải quyết vấn đề trang trắng bằng một thứ cụ thể mà bạn có thể hành động.

Sau khi có phân tích và bản nháp thư, bạn có thể:

• Gửi thư trực tiếp cho các tranh chấp chi tiết (phí trùng lặp, mã sai, dịch vụ không nhận được)

• Sử dụng nó như một bản ghi nhớ khi gọi điện thoại với các mục cụ thể và các tiêu chuẩn Medicare sẵn sàng để tham khảo

• Đính kèm nó vào đơn xin hỗ trợ tài chính để hỗ trợ trường hợp của bạn xin chăm sóc từ thiện hoặc chiết khấu

Theo một phân tích của Health Affairs, những người thương lượng với bằng chứng cụ thể và giấy tờ bằng văn bản sẽ nhận được chiết khấu khoảng 60% số lần, so với tỷ lệ thành công thấp hơn nhiều đối với những người gọi điện phản bác hóa đơn mà không có chi tiết cụ thể.

Có thể thương lượng hóa đơn y tế đã được chuyển cho bộ phận thu nợ không?

Có, bạn có thể thương lượng hóa đơn y tế đã được chuyển cho bộ phận thu nợ, đôi khi còn mạnh mẽ hơn trước. Một khi khoản nợ được bán cho công ty thu nợ, công ty thường trả từ 5 đến 10 xu trên mỗi đô la, nghĩa là họ có nhiều chỗ để dàn xếp.

Để giảm hóa đơn y tế đã được chuyển cho bộ phận thu nợ:

• Yêu cầu thỏa thuận "thanh toán để xóa" (bằng văn bản) mà theo đó công ty xóa khoản nợ khỏi báo cáo tín dụng của bạn sau khi thanh toán

• Đề nghị thanh toán một lần với 25% đến 50% số tiền gốc

• Không bao giờ đặt lại thời hiệu bằng cách thực hiện một khoản thanh toán nhỏ mà không có thỏa thuận bằng văn bản

• Tranh chấp khoản nợ với các cơ quan tín dụng nếu bạn tin rằng hóa đơn là không chính xác (đây là một quyền miễn phí theo FCRA)

Lưu ý rằng theo quy định cập nhật của CFPB, nợ y tế dưới 500 đô la không thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của người tiêu dùng, và hầu hết các khoản nợ y tế có thời gian báo cáo ngắn hơn các khoản nợ khác.

Câu hỏi thường gặp

Có thể thương lượng hóa đơn y tế nếu bạn có bảo hiểm không?

Có. Thương lượng hiệu quả như có bảo hiểm hay không có bảo hiểm. Tập trung vào phần trách nhiệm của bệnh nhân (mức miễn thường, đồng bảo hiểm, phí ngoài mạng lưới) thay vì phần do công ty bảo hiểm chi trả. Các trường hợp thắng phổ biến bao gồm giảm phí ngoài mạng lưới bất ngờ, loại bỏ các khoản mục trùng lặp và chuyển đổi hóa đơn cân đối thành mức giá trong mạng lưới theo Đạo luật Không Bất Ngờ.

Bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu trên hóa đơn bệnh viện?

Hầu hết các cuộc thương lượng thành công giúp giảm hóa đơn từ 20% đến 50%, theo nghiên cứu của Health Affairs. Thanh toán bằng tiền mặt đôi khi có thể giảm hóa đơn tới 60% hoặc hơn. Hóa đơn đã được chuyển cho bộ phận thu nợ thường được giải quyết với 25% đến 50% số tiền gốc. Khoản tiết kiệm lớn nhất đến khi bạn kết hợp việc sửa lỗi, hỗ trợ tài chính và chiết khấu thanh toán nhanh.

Nếu bệnh viện từ chối thương lượng thì sao?

Yêu cầu được chuyển cấp. Yêu cầu một chuyên viên tư vấn tài chính hoặc người vận động bệnh nhân, không chỉ là đại diện thanh toán. Nếu bệnh viện vẫn từ chối, hãy gửi khiếu nại đến văn phòng bảo vệ người tiêu dùng của tổng chưởng lý bang bạn và CFPB. Các bệnh viện phi lợi nhuận có nguy cơ mất tình trạng miễn thuế nếu họ không tuân thủ các quy định về hỗ trợ tài chính theo Mục 501(r) của IRS.