如何协商医院账单：6个步骤削减50%的费用

协商医院账单费用是大多数美国人都不擅长的一项技能。KFF发布的2024年报告显示，12位成年人中有1位负有超过1000美元的医疗债务，而消费者信用报告中存在2200亿美元的未付医疗账单。几乎所有这些账单都可以协商。

本文将解释当您收到高于预期的医院账单时，哪些方法有效，包括如何查找账单中的错误，在每个步骤中应询问什么以及应说什么。本指南中的技巧来自CFPB、CMS和同行评审研究，而非社交媒体。这些措施将帮助大多数人将账单减少20%至50%。

为什么医院账单通常可以协商

医院的价格并非固定。它们因患者是否有健康保险、医院政策以及患者自付金额而异。2023年发表在JAMA Health Forum上的一项对2000多家医院现金价格的最新研究发现，在同一邮政编码内，一项服务的价格会高出10倍以上。

医院也知道，如果它们提供折扣并且账单得到及时支付，它们会收到更多钱。因此，大多数美国医院提供财务援助计划、及时付款折扣和付款计划（尽管不总是公开宣传）。

而且还存在账单错误。美国医疗账单倡导者协会的一项调查发现，80%的医院账单存在错误，包括重复收费和错误的医疗程序代码。

如何分6步协商医院账单

协商医院账单的最佳方法是将其视为一个结构化的过程。以下六个步骤涵盖了需要询问的内容以及顺序。大多数协商从开始到结束需要2到4周。

从致电账单部门开始。礼貌询问，做好笔记（日期、代表姓名、他们所说内容），并以书面形式跟进所有事项。

像August AI账单分析仪这样的免费工具可以帮助您上传详细的医院账单，并检查重复收费、错误编码的程序以及高于Medicare基准价格的项目，从而在通话中提供具体可以反驳的点。

如何协商医疗账单：医院账单协商技巧

成功协商医疗账单的关键在于准备。以下医院账单协商技巧来自CFPB消费者指南和患者倡导研究。

• 务必首先索要一份详细的账单。根据《无意外法案》的联邦规定，医院必须在合理的时间内提供一份详细账单。

• 在CMS.gov的程序价格查询上，将您的代码与Medicare的价格基准进行比较。

• 书面请求财务援助。根据IRS第501(r)条，非营利性医院必须提供财务援助。

• 在请求现金折扣时，使用“我想今天结清此账户”的说法。

• 在条款以书面形式确认之前，切勿提供信用卡信息。

• 等到服务完成后，但在账单进入催收程序之前（通常从开具账单之日起90至120天）。

如果您的医院账单在保险支付后仍然过高，或者您没有保险，请直接说明。CFPB指出，医院对自费患者的灵活性更大，因为他们从全价账单中收取的比例较低。

医疗账单协商脚本：说什么

医疗账单协商脚本只有在您已经知道哪些费用需要反驳时才有效。很少有患者知道这一点，而医院账单办公室也不会告诉您。协商中最难的部分不是电话本身，而是了解账单哪里有问题以及如何协商争议。

这时，August AI账单分析仪就能派上用场。您粘贴详细的医院账单，软件会逐行扫描重复项、错误编码的程序、超出Medicare费率的项目以及通常由医院财务援助计划涵盖的项目。然后，它会生成一封信给医院，指出其发现的问题，附带适当的CPT代码和Medicare费率，您可以直接发送或进行修改。整个过程只需几分钟，将“空白页问题”转化为您可以采取的具体行动。

一旦有了分析和草拟的信函，您就可以：

• 直接发送信函处理详细的争议（重复收费、错误代码、未提供的服务）。

• 将其用作电话沟通的备忘单，准备好具体的项目明细和Medicare基准供参考。

• 将其附在财务援助申请上，以支持您申请慈善救助或折扣的理由。

根据《Health Affairs》的分析，有具体证据和书面记录进行协商的人，大约有60%的情况下能获得折扣，而没有具体细节就反驳账单的电话协商成功率要低得多。

已进入催收程序的医疗账单可以协商吗？

是的，您仍可以协商已进入催收程序的医疗账单，有时甚至可以更积极地协商。一旦债务被出售给催收机构，该机构通常以原金额的5%到10%购买，这意味着它们有很大的协商余地。

为了减少已进入催收程序的医疗账单：

• 要求书面“付款后删除”协议，即在支付后，催收机构将该账户从您的信用报告中删除。

• 提供原金额25%至50%的一次性结清。

• 切勿在没有书面协议的情况下支付小额款项，以免重置诉讼时效。

• 如果您认为账单有误，请向信用报告机构提出异议（这是《公平信用报告法》规定的免费权利）。

请注意，根据更新后的CFPB规则，低于500美元的医疗债务不能出现在消费者信用报告中，并且大多数医疗债务的报告期限比其他债务短。

常见问题解答

有保险可以协商医疗账单吗？

可以。无论是否有保险，协商同样有效。重点应放在患者责任部分（免赔额、共同保险、网络外收费），而不是保险公司支付的部分。常见的成功案例包括减少意外的网络外收费、删除重复项目，以及根据《无意外法案》将余额账单转换为网络内费率。

通常可以在医院账单上节省多少钱？

根据《Health Affairs》的研究，大多数成功的协商可以减少账单的20%至50%。现金结清有时可以将账单降低60%或更多。已进入催收程序的账单通常可以按原金额的25%至50%结清。结合错误纠正、财务援助和及时付款折扣，可以获得最大的节省。

如果医院拒绝协商怎么办？

要求升级。要求与财务顾问或患者代表沟通，而不仅仅是账单代表。如果医院仍然拒绝，请向您所在州的总检察长消费者保护办公室和CFPB提出投诉。非营利性医院如果违反IRS第501(r)条的财务援助规定，将面临失去免税资格的风险。