医疗保险（Medicare）与医疗补助（Medicaid）：区别、资格和覆盖范围完全指南

医疗保险（Medicare）与医疗补助（Medicaid）的区别每年困扰着数百万美国人，而且它们的名称也无助于区分。两者都是联邦医疗保健计划。两者都以“Medi”开头。它们都在1965年同一天生效。然而，它们服务于完全不同的人群，运作方式不同，并且有不同的规定。 医疗保险（Medicare）是一种基于年龄的健康保险，主要面向65岁及以上的人群。而医疗补助（Medicaid）是指无论年龄大小，针对低收入人群的基于收入的健康保险。有些人同时符合两者的资格。

本指南将带您了解每个计划的作用、资格要求、费用、覆盖范围以及双重资格如何运作。信息来源为CMS、Medicare.gov、Medicaid.gov和KFF。 

什么是医疗保险（Medicare）和医疗补助（Medicaid）？

医疗保险（Medicare）是一项联邦健康保险计划，面向65岁及以上人群，以及65岁以下患有特定残疾或终末期肾病的个人。它主要由您在大部分工作生涯中支付的工资税资助。获得资格无需收入或其他要求，而且福利在各州通常是相同的。

医疗补助（Medicaid）是一项联邦与州合作的计划，为低收入者提供医疗保健覆盖。每个州都有其变体，联邦政府与州政府共同资助。规定、资格要求和服务覆盖范围因州而异。根据CMS统计数据，美国最大的健康保险计划——医疗补助（Medicaid）——覆盖了约8000万人。

大多数保险经纪人使用的缩写：Medicare是给老年人（Medicare is for old），Medicaid是给低收入者（Medicaid is for low income）。

医疗保险（Medicare）与医疗补助（Medicaid）对比

两者的区别在并排对比时最为清晰。两个计划都覆盖医生就诊、住院和处方药，但资格要求和费用结构却大相径庭。

医疗保险（Medicare）有四个部分（A、B、C、D），每个部分覆盖不同的服务。医疗补助（Medicaid）每个州有一个主要计划，并提供可选的附加服务。计划结构差异很大，因此“医疗保险（Medicare）与医疗补助（Medicaid）”的比较对大多数人来说并非最恰当的提问方式。真正的问题是您符合哪一个的资格，以及您是否可能同时符合两者的资格。

医疗保险（Medicare）和医疗补助（Medicaid）的资格有何区别？

医疗保险（Medicare）和医疗补助（Medicaid）在符合资格的人数上有什么区别？这主要取决于年龄和收入。 

医疗保险（Medicare）的资格要求是年龄（65岁及以上）或残疾。 Medicare.gov 表示，大多数人如果本人或配偶缴纳了至少10年（40个季度）的医疗保险税，就会自动获得资格。65岁以下的人如果已领取社会保障残疾保险（SSDI）24个月，或患有肌萎缩侧索硬化症（ALS）或终末期肾病，也有资格。

医疗补助（Medicaid）的资格根据收入、家庭规模和您所在州的规定而异。联邦政府有最低标准，但各州自行规定收入限制。在根据《平价医疗法案》（ACA）扩大了医疗补助（Medicaid）的州，成年人的资格上限可达联邦贫困线的138%（2026年约合20,800美元）。在未扩大医疗补助（Medicaid）的州，收入限制则低得多，或者只有特定人群（孕妇、父母、儿童、残疾人）才有资格。 

您通过社会保障局（Social Security Administration）申请医疗保险（Medicare）。您通过您所在州的医疗补助机构或healthcare.gov注册医疗补助（Medicaid）。要获得针对您所在州的具体建议，例如州规定如何运作，可以参考我们的伊利诺伊州医疗补助（Medicaid Illinois）指南。

每个计划涵盖什么？

这两个计划都涵盖了大多数主要的医疗服务，但细节有所不同。

医疗保险（Medicare）覆盖范围：

• A部分（医院）：住院、熟练护理机构护理、临终关怀

• B部分（医疗）：医生就诊、门诊护理、预防性服务、耐用医疗设备。有关详细信息，请参阅我们的医疗保险（Medicare）B部分指南。

• C部分（Medicare Advantage）：通过私人保险公司合并A部分+B部分（通常还有D部分）

• D部分（处方药）：门诊处方药。请参阅我们的医疗保险（Medicare）D部分解释

医疗保险（Medicare）不覆盖大多数牙科、眼科、听力或长期护理。这是新受益者最常见的意外。有关牙科覆盖的更多信息，请参阅我们的医疗保险（Medicare）是否覆盖牙科指南。

医疗补助（Medicaid）覆盖范围：联邦法律要求每个州的医疗补助（Medicaid）计划必须覆盖住院和医生服务、实验室和X射线、计划生育、护理机构护理、符合护理机构资格者的居家医疗、就医交通以及21岁以下儿童的EPSDT（预防性护理）。各州可以额外选择覆盖处方药、牙科、眼科、物理治疗和其他服务作为可选福利。有关这方面的差异，例如您可以在我们的成人医疗补助（Medicaid）牙科覆盖州别指南中看到其中一个示例。

在长期护理方面，医疗补助（Medicaid）比医疗保险（Medicare）慷慨得多。美国大多数养老院的费用都是由医疗补助（Medicaid）支付的，而不是医疗保险（Medicare）。

是否可以同时拥有医疗保险（Medicare）和医疗补助（Medicaid）？

是的。符合两者资格的人被称为“双重资格”，根据KFF研究，约有1250万美国人属于此类。大多数是低收入的65岁以上人群。

双重资格的医疗保险（Medicare）和医疗补助（Medicaid）覆盖范围如下：医疗保险（Medicare）是其覆盖的医疗服务的首要付款人，而医疗补助（Medicaid）则负责支付医疗保险（Medicare）的保费、共付额和免赔额，以及医疗保险（Medicare）未覆盖的服务（长期护理，通常还有牙科和眼科）。

合并后的覆盖范围是美国最全面的健康保险安排之一。符合资格的人通常几乎无需自付任何医疗费用，包括通过医疗保险（Medicare）储蓄计划和额外帮助（Extra Help）支付的处方药费用。

要查看您是否可能符合两者的资格，请联系您所在州的医疗保险咨询援助计划（SHIP）或通过您所在州的医疗补助办公室申请。

常见问题

医疗保险（Medicare）还是医疗补助（Medicaid）更好？

两者没有“更好”之分。它们服务于不同的人群。如果您年满65岁或有符合条件的残疾，医疗保险（Medicare）是合适的计划。如果您收入低，无论年龄，医疗补助（Medicaid）是合适的计划。约有八分之一的医疗保险（Medicare）受益人也符合医疗补助（Medicaid）的资格，这为他们提供了美国任何保险安排中最全面的覆盖。

我需要同时拥有医疗保险（Medicare）和医疗补助（Medicaid）吗？ 

您不是选择同时拥有两者。您是根据年龄和收入来确定资格的。如果您年满65岁且收入较低，申请两者都值得考虑。这两个计划合在一起可以支付大部分医疗费用，包括保费、共付额以及医疗保险（Medicare）未涵盖的服务。请咨询SHIP顾问，他们可以提供免费帮助。

如果我获得医疗保险（Medicare），会失去医疗补助（Medicaid）吗？ 

不会。如果您符合两者的资格，您将成为双重资格者。医疗保险（Medicare）成为您的主要保险，医疗补助（Medicaid）继续支付保费、共付额和额外福利。您不会因为年满65岁或获得医疗保险（Medicare）资格而失去医疗补助（Medicaid）的覆盖。但是，收入限制仍然适用于医疗补助（Medicaid），因此请检查续期要求。

哪一个覆盖养老院费用？ 

美国大多数长期养老院的费用由医疗补助（Medicaid）支付。医疗保险（Medicare）仅在符合条件的住院后，提供长达100天的熟练护理机构护理。在医疗保险（Medicare）的限期结束后，家庭通常需要自费支付或申请医疗补助（Medicaid）。全国约有60%的养老院居民的护理费用是由医疗补助（Medicaid）支付的。

医疗保险（Medicare）或医疗补助（Medicaid）是否覆盖牙科？ 

原始医疗保险（Medicare）（A部分和B部分）不覆盖大多数牙科护理。Medicare Advantage计划通常包括牙科覆盖。医疗补助（Medicaid）牙科覆盖因州而异，差异很大。有些州为成人提供全面的牙科覆盖，有些州只提供紧急拔牙。根据联邦EPSDT规定，在每个州，医疗补助（Medicaid）覆盖的儿童都享有全面的牙科覆盖。

结论

医疗保险（Medicare）与医疗补助（Medicaid）的比较，不如说是关于哪一个适用于您的问题。医疗保险（Medicare）是面向65岁及以上人群和特定残疾人群的基于年龄的联邦健康保险。医疗补助（Medicaid）是基于收入的健康保险，因州而异。约有1250万人符合两者的资格，并受益于最全面的覆盖。如果您即将年满65岁，大多数人都可以通过SSA自动申请医疗保险（Medicare）。如果您收入较低，通过您所在州的机构申请医疗补助（Medicaid）是正确的途径。如果您不确定哪一个适用于您，您所在州的SHIP顾问可以提供免费、公正的指导。