醫療保險與醫療補助：差異、資格與保障的完整指南

醫療保險（Medicare）和醫療補助（Medicaid）之間的區別每年困擾著數百萬美國人，而且名稱上的相似性並無助益。兩者都是聯邦健康計畫。兩者都以「Medi」開頭。它們於 1965 年在同一天生效。然而，它們服務的對象完全不同，運作方式不同，並且有不同的規則。 醫療保險 (Medicare) 是一種基於年齡的健康保險，主要適用於 65 歲及以上的人士。而醫療補助 (Medicaid) 的定義是為低收入人士提供基於收入的健康保障，無論其年齡如何。有些人同時符合兩者的資格。

本指南將詳細介紹每個計畫的作用、誰符合資格、費用、涵蓋範圍以及雙重資格的運作方式。資訊來源為 CMS、Medicare.gov、Medicaid.gov 和 KFF。 

什麼是醫療保險，什麼是醫療補助？

醫療保險 (Medicare) 是一項聯邦健康保險計畫，適用於 65 歲及以上人士，以及 65 歲以下有特定殘疾或末期腎病的患者。它主要由您在大部分工作生涯中繳納的薪資稅資助。獲得資格無需收入或其他要求，而且福利在各州通常是相同的。

醫療補助 (Medicaid) 是一項聯邦與州的聯合計畫，為低收入者提供醫療保健保障。每個州都設有其變體版本，聯邦政府與各州共同資助。規則、資格和服務涵蓋範圍因州而異。根據 CMS 統計數據，美國最大的健康保險計畫——醫療補助 (Medicaid) 涵蓋了約 8000 萬人。

大多數保險經紀人使用的縮寫：醫療保險 (Medicare) 是給老年人，醫療補助 (Medicaid) 是給低收入者。 

醫療保險 vs 醫療補助：並列比較

醫療保險 (Medicare) 和醫療補助 (Medicaid) 的區別在於並列比較時最為明顯。兩項計畫都涵蓋醫生就診、住院和處方藥，但資格和費用結構大相徑庭。

醫療保險 (Medicare) 有四個部分（A、B、C、D），每個部分涵蓋不同的服務。醫療補助 (Medicaid) 在每個州有一個主要計畫，並可選購額外附加項目。計畫結構差異很大，因此「醫療保險 vs 醫療補助」對大多數人來說並不是一個正確的框架。真正重要的是您符合哪個計畫的資格，以及您是否可能符合兩者資格。

醫療保險和醫療補助的資格有何不同？

醫療保險 (Medicare) 和醫療補助 (Medicaid) 在符合資格的人數上有何不同？這一切都歸結於年齡和收入。 

醫療保險 (Medicare) 的資格要求是年齡（65 歲及以上）或殘疾。Medicare.gov 指出，大多數人只要本人或配偶支付了至少 10 年（40 個季度）的醫療保險稅，就能自動獲得資格。65 歲以下的人如果已領取社會保障殘疾保險 (SSDI) 24 個月，或患有肌萎縮側索硬化症 (ALS) 或末期腎病，則符合資格。 

醫療補助 (Medicaid) 的資格取決於收入、家庭人數和您所在州的規定。聯邦政府設有最低標準，但各州自行制定收入上限。在根據 ACA 擴大了醫療補助的州，年收入高達聯邦貧困線 138%（2026 年約為 20,800 美元）的成年人符合資格。在未擴大醫療補助的州，收入上限顯著降低，或者只有特定群體符合資格（孕婦、父母、兒童、殘疾人士）。 

您可以透過社會保障局申請醫療保險 (Medicare)。您可以在您所在的州醫療補助機構或 healthcare.gov 註冊醫療補助 (Medicaid)。要獲得針對特定州的建議，例如州規則的運作方式，請參閱我們的伊利諾伊州醫療補助資格申請指南。

每個計畫涵蓋什麼？

兩項計畫都涵蓋了大多數主要的醫療服務，但細節有所不同。

醫療保險 (Medicare) 保障：

• A 部分（醫院）：住院、熟練護理機構照護、臨終關懷

• B 部分（醫療）：醫生就診、門診護理、預防性服務、耐用醫療設備。有關詳細資訊，請參閱我們的醫療保險 B 部分指南。

• C 部分（醫療保險優勢）：透過私人保險公司合併 A 部分 + B 部分（通常還包括 D 部分）

• D 部分（處方藥）：門診處方藥。請參閱我們的醫療保險 D 部分說明

醫療保險 (Medicare) 不涵蓋大多數牙科、視力、聽力或長期照護。這是新受益者最常見的驚訝。有關牙科差距的更多資訊，請參閱我們的醫療保險是否涵蓋牙科指南。

醫療補助 (Medicaid) 保障：聯邦法律要求每個州的醫療補助計畫涵蓋醫院和醫生服務、實驗室和 X 光檢查、家庭計畫、護理機構照護、符合護理機構資格者的居家照護、前往醫療預約的交通，以及 21 歲以下兒童的 EPSDT（預防性照護）。各州可以選擇性地納入處方藥、牙科、視力、物理治療和其他服務。請參閱我們的成人醫療補助牙科保障州別指南，了解其中一個差異範例。

在長期照護方面，醫療補助 (Medicaid) 比醫療保險 (Medicare) 更慷慨。美國大多數養老院的費用是由醫療補助 (Medicaid) 支付，而不是醫療保險 (Medicare)。

可以同時擁有醫療保險和醫療補助嗎？

可以。符合兩者資格的人被稱為「雙重資格」，根據 KFF 的研究，大約有 1250 萬美國人屬於此類。大多數是低收入的 65 歲以上人士。

雙重資格的醫療保險 (Medicare) 和醫療補助 (Medicaid) 覆蓋範圍如下：醫療保險 (Medicare) 是其涵蓋的醫療服務的主要支付方，而醫療補助 (Medicaid) 則用來支付醫療保險 (Medicare) 的保費、共付額和自付額，以及醫療保險 (Medicare) 未涵蓋的服務（長期照護、常見的牙科和視力）。

合併的保障是美國最全面的健康保險安排之一。符合資格的人士透過醫療保險儲蓄計畫 (Medicare Savings Program) 和額外幫助 (Extra Help) 幾乎所有醫療費用，包括處方藥，通常只需支付 0 美元。

要查詢您是否可能符合兩者資格，請聯繫您所在的州健康保險援助計畫 (SHIP) 或透過您所在的州醫療補助機構申請。

常見問題

醫療保險還是醫療補助更好？

兩者沒有「更好」之分。它們服務的對象不同。如果您已年滿 65 歲或有符合條件的殘疾，醫療保險 (Medicare) 是正確的計畫。如果您收入較低，無論年齡如何，醫療補助 (Medicaid) 是正確的計畫。約有八分之一的醫療保險 (Medicare) 受益人同時也符合醫療補助 (Medicaid) 資格，這為他們提供了美國任何保險安排中最全面的保障。

我需要同時擁有醫療保險和醫療補助嗎？ 

您不是選擇同時擁有兩者。您根據年齡和收入符合兩者資格。如果您已年滿 65 歲且收入較低，申請兩者都值得考慮。這兩個計畫結合起來支付大多數醫療費用，包括保費、共付額以及醫療保險 (Medicare) 未涵蓋的服務。諮詢 SHIP 顧問可獲得免費協助。

如果我獲得醫療保險 (Medicare)，會失去醫療補助 (Medicaid) 嗎？ 

不會。如果您符合兩者資格，您將成為雙重資格。醫療保險 (Medicare) 成為您的主要保險，醫療補助 (Medicaid) 繼續支付保費、共付額和額外福利。您不會因為年滿 65 歲或獲得醫療保險 (Medicare) 資格而失去醫療補助 (Medicaid) 保障。但醫療補助 (Medicaid) 的收入限制仍然適用，因此請檢查續訂要求。

哪個涵蓋養老院費用？ 

醫療補助 (Medicaid) 涵蓋美國大多數長期的養老院照護。醫療保險 (Medicare) 僅涵蓋最多 100 天的熟練護理機構照護，且必須在符合資格的住院後才能獲得。在醫療保險 (Medicare) 的限制結束後，家庭通常自行支付費用或申請醫療補助 (Medicaid)。全國約有 60% 的養老院居民的照護費用由醫療補助 (Medicaid) 支付。

醫療保險還是醫療補助涵蓋牙科？ 

原始醫療保險 (Medicare)（A 部分和 B 部分）不涵蓋大多數牙科照護。醫療保險優勢計畫 (Medicare Advantage plans) 通常包含牙科保障。醫療補助 (Medicaid) 牙科保障因州而異。有些州為成人提供全套牙科保障，有些州僅涵蓋緊急拔牙。根據聯邦 EPSDT 法規，所有州的醫療補助 (Medicaid) 兒童都能獲得全套牙科保障。

總而言之

醫療保險 (Medicare) vs 醫療補助 (Medicaid) 與其說是比較，不如說是關於哪個適用於您的問題。 醫療保險 (Medicare) 是為 65 歲以上人士和特定殘疾人士提供的基於年齡的聯邦健康保險。 醫療補助 (Medicaid) 是基於收入的健康保障，因州而異。約有 1250 萬人符合兩者資格，並受益於最全面的保障。如果您接近 65 歲，透過 SSA 申請醫療保險 (Medicare) 對大多數人來說是自動的。如果您收入較低，透過您所在的州機構申請醫療補助 (Medicaid) 是正確的途徑。如果您不確定哪個適用於您，您所在州的 SHIP 顧問將提供免費、公正的指導。