हॉस्पिटलचे बिल कसे वाटाघाटी करावे: ५०% पर्यंत कमी करण्यासाठी ६ सोप्या पायऱ्या

अमेरिकेत फार कमी लोकांना हॉस्पिटलच्या बिलावर वाटाघाटी करण्याचे कौशल्य अवगत आहे. KFF च्या २०२४ च्या अहवालानुसार, १२ पैकी १ प्रौढ व्यक्तीवर १,००० डॉलर्सपेक्षा जास्त वैद्यकीय कर्ज आहे आणि २२० अब्ज डॉलर्सची न भरलेली वैद्यकीय बिले ग्राहकांच्या क्रेडिट रिपोर्टवर आहेत. आणि आश्चर्याची गोष्ट म्हणजे, ही जवळपास सर्व बिले वाटाघाटीसाठी उपलब्ध आहेत.

या लेखात, अनपेक्षितपणे जास्त आलेल्या हॉस्पिटलच्या बिलावर वाटाघाटी कशी करावी, तुमच्या बिलातील चुका कशा शोधाव्यात, प्रत्येक टप्प्यावर काय विचारावे आणि काय बोलावे याचे मार्गदर्शन केले आहे. या मार्गदर्शकातील टिप्स सोशल मीडियावरून नव्हे, तर CFPB, CMS आणि पीअर-रिव्ह्यूड संशोधनातून घेतल्या आहेत. या उपायांमुळे बहुतेक लोकांना त्यांचे बिल २०% ते ५०% पर्यंत कमी करता येईल.

हॉस्पिटलची बिले सहसा वाटाघाटीसाठी का उपलब्ध असतात

हॉस्पिटलच्या सेवांचे दर निश्चित नसतात. ते रुग्णाकडे आरोग्य विमा आहे की नाही, हॉस्पिटलच्या धोरणांवर आणि रुग्ण स्वतः किती रक्कम भरतो यावर अवलंबून बदलतात. JAMA Health Forum मध्ये २०२३ मध्ये प्रकाशित झालेल्या एका अभ्यासानुसार, एकाच झिप कोडमधील २,००० हून अधिक हॉस्पिटलमध्ये एकाच सेवेसाठी दरांमध्ये १० पटीने फरक आढळून आला.

हॉस्पिटल्सना हे देखील माहित आहे की सवलत दिल्यास आणि वेळेवर पैसे मिळाल्यास त्यांना जास्त फायदा होतो. त्यामुळे बहुतेक अमेरिकन हॉस्पिटल्स आर्थिक मदतीचे कार्यक्रम, त्वरित पेमेंटसाठी सवलती आणि पेमेंट योजना (जरी त्या नेहमी जाहीर केल्या जात नाहीत) देतात.

आणि बिलांमध्ये चुकाही होतात. Medical Billing Advocates of America च्या सर्वेक्षणानुसार, सर्व हॉस्पिटल बिलांपैकी ८०% बिलांमध्ये चुका असतात, ज्यात डुप्लिकेट चार्जेस आणि चुकीचे प्रक्रिया कोड समाविष्ट आहेत.

हॉस्पिटलच्या बिलावर ६ पायऱ्यांमध्ये वाटाघाटी कशी करावी

हॉस्पिटलच्या बिलावर वाटाघाटी करताना याला एक सुनियोजित प्रक्रिया म्हणून पाहिल्यास सर्वोत्तम परिणाम मिळतात. खालील सहा पायऱ्या काय आणि कोणत्या क्रमाने विचारावे हे स्पष्ट करतात. बहुतेक वाटाघाटी सुरुवातीपासून शेवटपर्यंत २ ते ४ आठवडे घेतात.

बिलिंग विभागाशी फोनवर बोलून सुरुवात करा. नम्रपणे विचारा, नोंदी ठेवा (दिनांक, प्रतिनिधीचे नाव, त्यांनी काय सांगितले) आणि सर्व गोष्टी लेखी स्वरूपात पाठवा.

August AI Bill Analyser सारखे मोफत साधन तुम्हाला तुमच्या तपशीलवार हॉस्पिटल बिलाचा अपलोड करण्यात आणि डुप्लिकेट चार्जेस, चुकीचे कोडेड प्रक्रिया आणि मेडिकेअर बेंचमार्क किमतीपेक्षा जास्त असलेले आयटम तपासण्यात मदत करू शकते, ज्यामुळे तुम्हाला कॉल दरम्यान वाटाघाटीसाठी विशिष्ट मुद्दे मिळतात.

वैद्यकीय बिले कशी वाटाघाटी करावी: हॉस्पिटल बिल वाटाघाटीसाठी टिप्स

वैद्यकीय बिलांवर यशस्वी वाटाघाटी करणे हे तयारीवर अवलंबून असते. खालील हॉस्पिटल बिल वाटाघाटीच्या टिप्स CFPB ग्राहक मार्गदर्शनावरून आणि रुग्ण-समर्थक संशोधनातून घेतल्या आहेत.

• नेहमी प्रथम तपशीलवार बिलाची मागणी करा. No Surprises Act अंतर्गत असलेल्या फेडरल नियमांनुसार, हॉस्पिटल्सना वाजवी वेळेत ते प्रदान करणे आवश्यक आहे.

• तुमचे कोड CMS.gov's Procedure Price Lookup वर मेडिकेअरच्या किंमत बेंचमार्क्सशी जुळवून पहा.

• आर्थिक मदतीसाठी लेखी स्वरूपात विचारा. ना-नफा हॉस्पिटल्सना IRS कलम 501(r) अंतर्गत ती ऑफर करणे बंधनकारक आहे.

• रोख सवलत मागताना “I'd like to settle this account today” (मला आज हे खाते निकाली काढायचे आहे) हा वाक्यांश वापरा.

• अटी लेखी स्वरूपात निश्चित होईपर्यंत क्रेडिट कार्डची माहिती कधीही देऊ नका.

• सेवा पूर्ण झाल्यानंतर, परंतु बिल वसुलीसाठी जाण्यापूर्वी (सहसा बिलिंगपासून ९० ते १२० दिवसांनी) विलंब करा.

विम्यामध्ये असल्यास किंवा विमा नसल्यास, हॉस्पिटलचे बिल खूप जास्त असल्यास, ते थेट नमूद करा. CFPB च्या मते, हॉस्पिटल्स स्व-देयक (self-pay) रुग्णांशी अधिक लवचिक असतात कारण त्यांना पूर्ण-किंमतीच्या बिलांचा एक लहान भाग मिळतो.

वैद्यकीय बिल वाटाघाटी स्क्रिप्ट: काय बोलावे

वैद्यकीय बिल वाटाघाटी स्क्रिप्ट तेव्हाच उपयोगी पडते जेव्हा तुम्हाला कोणत्या शुल्कांवर आक्षेप घ्यायचा आहे हे आधीच माहित असते. फार कमी रुग्णांना हे माहित असते आणि हॉस्पिटलचे बिलिंग ऑफिस तुम्हाला ते सांगणार नाही. वाटाघाटीचा सर्वात कठीण भाग म्हणजे स्वतः कॉल करणे नव्हे, तर बिलात काय चूक आहे आणि विवाद कसा सोडवायचा हे जाणून घेणे.

इथेच August AI Bill Analyser मदत करू शकते. तुम्ही तपशीलवार हॉस्पिटल बिल पेस्ट करता आणि सॉफ्टवेअर प्रत्येक ओळीतील डुप्लिकेट, चुकीचे कोडेड प्रक्रिया, मेडिकेअर दरापेक्षा जास्त शुल्क आकारलेल्या वस्तू आणि हॉस्पिटलच्या आर्थिक मदत कार्यक्रमांखाली सहसा समाविष्ट असलेल्या वस्तू स्कॅन करते. त्यानंतर ते हॉस्पिटलला एक पत्र तयार करते, ज्यात ओळखलेल्या समस्या, योग्य CPT कोड आणि मेडिकेअर दर नमूद केलेले असतात, जेणेकरून तुम्ही ते जसेच्या तसे पाठवू शकता किंवा बदल करू शकता. या संपूर्ण प्रक्रियेला काही मिनिटे लागतात आणि 'ब्लँक पेज' समस्येऐवजी तुम्हाला कृती करण्यासारखे काहीतरी ठोस मिळते.

एकदा तुम्हाला विश्लेषण आणि मसुदा पत्र मिळाल्यावर, तुम्ही हे करू शकता:

• तपशीलवार विवादांसाठी (डुप्लिकेट चार्जेस, चुकीचे कोड, न मिळालेल्या सेवा) पत्र थेट पाठवा.

• विशिष्ट ओळीतील आयटम आणि मेडिकेअर बेंचमार्कचा संदर्भ देण्यासाठी हे फोन कॉलसाठी 'चीट शीट' म्हणून वापरा.

• दानधर्मासाठी किंवा सवलतीसाठी तुमच्या केसला पाठिंबा देण्यासाठी आर्थिक मदत अर्जासोबत जोडा.

Health Affairs च्या विश्लेषणानुसार, ज्या लोकांना विशिष्ट पुरावे आणि लेखी कागदपत्रे मिळतात, त्यांना सुमारे ६०% वेळा सवलत मिळते, त्या तुलनेत ज्या कॉलरकडे विशिष्ट माहितीशिवाय बिलावर आक्षेप घेतात, त्यांची यशस्वी होण्याची शक्यता खूपच कमी असते.

संकलन (Collections) मध्ये असलेली वैद्यकीय बिले वाटाघाटीसाठी उपलब्ध आहेत का?

होय, तुम्ही संकलन (collections) मध्ये गेलेल्या वैद्यकीय बिलांवर वाटाघाटी करू शकता, कधीकधी पूर्वीपेक्षा अधिक आक्रमकपणे. एकदा कर्ज वसुली एजन्सीला विकले गेल्यास, एजन्सीने सहसा त्यासाठी डॉलरच्या बदल्यात ५ ते १० सेंट्स दिले असल्याने, त्यांच्याकडे सेटलमेंटसाठी मोठी संधी असते.

संकलन (collections) मध्ये गेलेली वैद्यकीय बिले कमी करण्यासाठी:

• “Pay-for-delete” (भरल्यास क्रेडिट रिपोर्टवरून काढून टाकणे) करारासाठी (लेखी स्वरूपात) विचारा, ज्यात भरल्यानंतर एजन्सी तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवरून खाते काढून टाकेल.

• मूळ रकमेच्या २५% ते ५०% रकमेची एकरकमी सेटलमेंट ऑफर करा.

• लहान पेमेंट करून कायद्याची मुदत (statute of limitations) पुन्हा चालू करू नका, विशेषतः लेखी कराराशिवाय.

• जर तुम्हाला बिल चुकीचे वाटत असेल, तर क्रेडिट ब्युरोमध्ये (FCRA अंतर्गत हा तुमचा विनामूल्य अधिकार आहे) कर्जावर विवाद करा.

लक्षात ठेवा की CFPB च्या अद्ययावत नियमांनुसार, $५०० पेक्षा कमी वैद्यकीय कर्ज ग्राहकांच्या क्रेडिट रिपोर्टवर दिसू शकत नाही आणि बहुतेक वैद्यकीय कर्जांसाठी इतर कर्जांपेक्षा कमी रिपोर्टिंग विंडो असते.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

विमा असताना वैद्यकीय बिलांवर वाटाघाटी करता येते का?

होय. विम्यासोबत किंवा त्याशिवाय वाटाघाटी तितकीच प्रभावी आहे. विमा कंपन्यांनी भरलेल्या भागाऐवजी रुग्णाच्या जबाबदारीच्या भागावर (deductibles, coinsurance, out-of-network charges) लक्ष केंद्रित करा. सामान्यतः, अनपेक्षित आउट-ऑफ-नेटवर्क शुल्कात कपात करणे, डुप्लिकेट आयटम काढून टाकणे आणि No Surprises Act अंतर्गत बॅलन्स बिल इन-नेटवर्क दरांमध्ये रूपांतरित करणे हे फायदेशीर ठरते.

हॉस्पिटलच्या बिलावर साधारणपणे किती बचत करता येते?

Health Affairs च्या संशोधनानुसार, बहुतेक यशस्वी वाटाघाटींमध्ये बिल २०% ते ५०% पर्यंत कमी होते. रोख सेटलमेंटमुळे काहीवेळा बिले ६०% किंवा त्याहून अधिक कमी होऊ शकतात. संकलन (collections) मध्ये गेलेली बिले मूळ रकमेच्या २५% ते ५०% मध्ये सेटल होऊ शकतात. चुका सुधारणे, आर्थिक मदत आणि त्वरित पेमेंट सवलत एकत्र केल्यास सर्वाधिक बचत होते.

जर हॉस्पिटलने वाटाघाटी करण्यास नकार दिला तर?

वरच्या स्तरावर जाण्यास सांगा. बिलिंग प्रतिनिधीऐवजी, आर्थिक सल्लागार किंवा रुग्ण-समर्थकाशी (patient advocate) बोलण्याची मागणी करा. जर हॉस्पिटलने तरीही नकार दिला, तर तुमच्या राज्यातील ॲटर्नी जनरलच्या ग्राहक संरक्षण कार्यालयात आणि CFPB मध्ये तक्रार दाखल करा. ना-नफा हॉस्पिटल्सना IRS कलम 501(r) च्या आर्थिक मदत नियमांचे पालन न केल्यास कर-मुक्त दर्जा गमावण्याचा धोका असतो.